Россиянам посоветовали переложить деньги с накопительных счетов на вклады

На фоне изменений в макроэкономике и корректировки денежно-кредитной политики Банка России гражданам, использующим накопительные счета, стоит внимательно пересмотреть подход к размещению своих сбережений.

Эксперты портала Profinance обращают внимание, что накопительные счета долгое время оставались удобным инструментом для хранения средств с возможностью свободного доступа. Их главное преимущество — возможность снимать деньги без потери уже начисленных процентов, что особенно важно при возникновении срочных расходов.

Тем не менее специалисты предупреждают: доходность по таким счетам в ближайшие месяцы, вероятно, продолжит снижаться. Это связано с тем, что банки оперативно реагируют на уменьшение ключевой ставки и пересматривают условия по своим продуктам.

Тем, кто ориентирован на получение максимальной прибыли от сбережений, экономисты рекомендуют обратить внимание на банковские депозиты. В отличие от накопительных счетов, ставки по вкладам фиксируются на весь срок размещения, а в текущей ситуации они зачастую оказываются заметно выше.

Сегодня на рынке можно встретить предложения с доходностью до 18–20% годовых при размещении средств на 3–6 месяцев. Такие условия позволяют зафиксировать доход и защититься от дальнейшего снижения ставок.

Экономист Герман Ткаченко отмечает, что подобная стратегия особенно актуальна в условиях постепенного смягчения политики Центробанка. Банки не только снижают ставки по депозитам, но и сокращают количество выгодных предложений по накопительным счетам.

Так, крупнейшие финансовые организации уже уменьшили максимальные приветственные проценты: если раньше в первые месяцы можно было рассчитывать на доходность до 18%, то теперь верхняя планка составляет около 16%. При этом условия по ранее открытым счетам остаются прежними, что лишь подтверждает общий тренд на снижение доходности.

Интерес вкладчиков постепенно смещается в сторону классических годовых депозитов — их доля в структуре спроса приблизилась к 19% по состоянию на апрель. Это говорит о стремлении населения сохранить стабильный доход и зафиксировать текущие условия.

Анализ динамики ставок показывает, что после декабрьских пиков на уровне около 22% они снизились до 19% к июню, а сейчас находятся примерно на отметке 18,9%. Несмотря на то что такие значения все еще выглядят привлекательно, эксперты ожидают продолжения снижения: к концу года ключевая ставка может опуститься до 15–16%.

Соответственно, доходность по вкладам также уменьшится и, по прогнозам, будет отставать от ключевой ставки на 2–3 процентных пункта. В связи с этим Ткаченко советует заранее подумать о сохранении доходности и рассмотреть краткосрочные депозиты сроком от трех до шести месяцев.

Для владельцев крупных сумм на накопительных счетах он рекомендует перевести значительную часть средств — порядка 70–80% — на депозиты, чтобы минимизировать потери от снижения процентов.

Одновременно с этим эксперты советуют присматриваться и к альтернативным инструментам. Одним из наиболее надежных вариантов на долгосрочную перспективу остается золото, которое традиционно демонстрирует устойчивый рост. За последние месяцы стоимость драгоценного металла увеличилась примерно на 27%, что делает его одним из самых привлекательных активов в 2025 году.

Кроме того, интерес могут представлять акции крупнейших российских компаний — так называемые «голубые фишки». Многие из них предлагают дивидендную доходность, которая превышает как уровень инфляции, так и ставки по депозитам. В числе наиболее востребованных — бумаги банковского сектора, нефтегазовых, медицинских, технологических компаний и экспортеров.

По итогам года дивидендная доходность отдельных эмитентов достигала 10–26%, что делает такие инвестиции привлекательными для тех, кто ищет сочетание стабильности и высокой прибыли. В условиях снижения доходности по банковским продуктам эксперты советуют инвесторам активнее диверсифицировать свои вложения и искать новые точки роста капитала.