Как стать финансово орешком: не просто считать деньги, а быть готовым ко всему
Раньше все говорили: «Надо быть финансово грамотным!». Это значит — знать, что такое вклад, кредит, как вести бюджет. Это полезно, как знать правила дорожного движения.
Но представьте: вы отлично знаете правила, но у вас в машине нет запаски, аптечки и полного бака. На ровной дороге вы — король. Но если попадете в яму или собьете колесо далеко от города, знания правил сами по себе не помогут.
Сейчас наша финансовая дорога стала более ухабистой. Цены меняются, могут быть неожиданные траты, работа — не такая надежная, как раньше. Поэтому теперь важнее стать не просто «грамотным», а финансово устойчивым. То есть таким «крепким орешком», которого не сломают неожиданные трудности.
Вот простой план, как это сделать. Никакой сложной математики, только здравый смысл.
1. Создайте свой «финансовый чемоданчик
Это самое первое и важное правило. Ваш «чемоданчик» — это деньги на самый черный день. Не для отпуска или новой машины, а строго на случай, если:
- Сломалась стиральная машина.
- Срочно нужно полечить зуб или собаку.
- Возникли перебои с работой.
Сколько нужно? Начните с маленькой, но реальной цели — например, 10-20 тысяч рублей. Положите их на отдельный счет в банке (просто накопительный) и не трогайте. Как только собрали, ставьте новую цель — сумму на 2-3 месяца обычной жизни (аренда, еда, коммуналка). Этот чемоданчик даст вам спокойствие и время на раздумья в любой непредвиденной ситуации.
2. Научитесь «гнуться, а не ломаться»
Финансовая гибкость — это умение быстро подстроиться под новые обстоятельства.
- Знайте, куда уходит каждый рубль. Заведите простую таблицу или используйте приложение из вашего банка. Смотрите, на что вы тратите. Вы удивитесь, как много денег уходит на мелочи.
- Разделите все траты на три группы:Обязательные: аренда, кредит, еда, транспорт, лекарства. Без них никак.Важные, но гибкие: развлечения, подписки (Netflix, музыка), кафе, новые вещи. Здесь можно урезать расходы, если нужно.Мечты: отпуск, крупная покупка.
- Обязательные: аренда, кредит, еда, транспорт, лекарства. Без них никак.
- Важные, но гибкие: развлечения, подписки (Netflix, музыка), кафе, новые вещи. Здесь можно урезать расходы, если нужно.
- Мечты: отпуск, крупная покупка.
- Главный секрет: как только получили зарплату, сразу отложите деньги в свой «чемоданчик» (хотя бы 5-10%), и только потом планируйте остальные траты. Это работает лучше, чем пытаться сэкономить что-то в конце месяца.
3. Постройте свой «финансовый дом» на прочном фундаменте
Когда есть «чемоданчик» и вы понимаете свои траты, можно думать о будущем.
- Защитите себя. Самая большая финансовая дыра — это непредвиденные проблемы со здоровьем или имуществом. Если есть возможность, рассмотрите страховку от критических заболеваний или полиса КАСКО/ОСАГО для машины. Это как ремень безопасности.
- Думайте о завтрашнем дне. Даже 500-1000 рублей в месяц, отложенные на будущее (через ИИС или просто на долгосрочный вклад), через годы превратятся в серьезную сумму благодаря процентам. Не нужно быть экспертом, чтобы начать.
- Не берите «токсичные» долги. Кредит на быструю покупку в интернете или под огромные проценты — это яма, из которой трудно выбраться. Лучше копить.
Почему это работает?
Такой подход — не про то, чтобы во всем себе отказывать и жить в режиме экономии. Он про контроль и спокойствие. Когда у вас есть план и «подушка», вы перестаете паниковать из-за каждой неожиданности. Вы не просто знаете правила — у вас всегда есть запаска и аптечка в багажнике.
Начните с одного шага сегодня. Откройте приложение банка и переведите 500 рублей на отдельный, новый счет. Вы уже сделали первый и самый важный шаг к тому, чтобы стать финансово крепким орешком.
Ключевая мысль для понимания: Финансовая грамотность — это знать, что такое молоток и гвоздь. Финансовая устойчивость — это умение не только забить гвоздь, но и построить крепкий дом, в котором будет безопасно в любую погоду.
С 5 января 2026 года Сбербанк снизил максимальную ставку по вкладу "Лучший %" с 16% до 15,5%(начисление процентов в конце срока вклада) .
Россиянам советуют переложить деньги с накопительных счетов на вклады: в чём суть рекомендации?
Силуанов сообщил о прогнозируемом увеличении поступлений НДФЛ в 2026 году до 750 миллиардов рублей.
Министр финансов России Антон Силуанов объявил, что в 2026 году ожидается рост налоговых поступлений по НДФЛ до 750 миллиардов рублей.
В следующем году федеральный бюджет России пополнится доходами от НДФЛ в размере около 750 миллиардов рублей.
Дополнительные 200 миллиардов рублей поступят в бюджет за счет налогообложения процентов по депозитам.
Налог на доходы по вкладам был введен в 2021 году, однак...
Что будет с нашими деньгами? Про цифровой рубль, банки и вклады
В США с 20 января на год будет введен фиксированный максимум процентной ставки по кредитным картам. Показатель составит 10%, сообщил президент Штатов Дональд Трамп в соцсети Truth Social. Американский лидер приурочил нововведение к "исторической годовщине" собственной инаугурации, которая состоялась 20 января 2025 года.
Сколько денег нужно для достойной жизни? Исследование ВШЭ показывает, что не так уж много.
В России всё больше людей пользуются банковскими картами и безналичными платежами. Деньги на карте - это удобно и безопасно. По данным банков, в среднем у россиян на картах хранится около 52 тысяч рублей. При этом многие стали чаще использовать накопительные счета и другие сберегательные продукты, поэтому суммы на обычных картах немного сократились.
РБК: ВТБ снижает проценты по потребительским кредитам вслед за ЦБ, ожидаются новые тренды на рынке
На фоне очередного снижения ключевой ставки Банком России до 16% годовых ВТБ объявил о значительном улучшении условий по кредитам наличными. Как сообщает издание со ссылкой на пресс-службу банка, ставки снижены для всех категорий клиентов, при этом максимальное уменьшение может достигать трех процентных пунктов.
В ВТБ пояснили, что на потребительское и автокредитование рынок отреагирует оперативно, а...
Dow и Nasdaq тоже рекорды. VIX на 14.49 (−6%) — волатильность спит, но это обманчивое спокойствие.
ВТБ снижает ставки по наличным кредитам вслед за ключевой ставкой ЦБ
Крупнейший российский банк ВТБ объявил о значительном снижении процентных ставок по кредитам наличными. Это решение стало прямым откликом на недавнее смягчение денежно-кредитной политики Банка России, который на заседании в середине декабря снизил ключевую ставку до 16% годовых.
Суть изменений:
· Снижение является масштабным и затрагивает всех клиентов банка — как новых, так и существующих.· Максимальное уменьшение процентной...
Банкротство — это крайняя мера для тех, кто оказался в долговой яме и не может погасить свои обязательства. Но стоит ли идти на этот шаг? Какие последствия ждут вас, если вы решите пройти через процедуру банкротства? Давайте разберемся.
Разбиваешь копилку — деньги на полу и ноль процентов? 😅 Прошлый век, бро.
В 2026 году российские финансовые условия продолжают изменяться на фоне сложной макроэкономической ситуации. В конце 2025-го ЦБ начал снижать ключевую ставку — регулятор снизил её с 21% до примерно 16%, и эксперты ожидают дальнейшего смягчения монетарной политики в текущем году, если инфляция будет замедляться к целевым 4–5% уровням.
По данным ЦБ, объём просроченной задолженности физлиц превысил 1,5 трлн руб. — максимум за 6 лет. Доля проблемных потребкредитов на октябрь 2025 — 12,9% (+2 п.п. за полгода).
Согласно прогнозу Банка России, инфляция должна достигнуть уровня 4–5% к концу 2026 года. Это создаст условия для дальнейшего снижения ключевой ставки. По оценке регулятора, экономика вступает в фазу более спокойного и сбалансированного роста, ожидаемый прирост ВВП в 2026 году составит от 0,5% до 1,5%.
Банк России подчеркивает, что взятый в 2025 году курс на смягчение денежно-кредитной политики будет продолжен в следующем году. Снижение ставки останется осторожным и постепенным. Как отмечает...
