Банк требует копию паспорта соучредителей юрлица.
Соучредители физические лица.
Ссылаясь на закон об обработке персональных данных, не дают согласие на предоставление копий в банк. Опасаются мошенничества с кредитами.
Форумчане кто сталкивался с подобным явлением российской действительности?
Правомерны ли требования банка?
по закону о противодействии легализации (115-ФЗ), банк обязан идентифицировать бенефициарного владельца.
бенефициарный владелец - в целях настоящего Федерального закона физическое лицо, которое в конечном счете прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет (имеет преобладающее участие более 25 процентов в капитале) клиентом - юридическим лицом либо имеет возможность контролировать действия клиента. Бенефициарным владельцем клиента - физического лица считается это лицо, за исключением случаев, если имеются основания полагать, что бенефициарным владельцем является иное физическое лицо;
Статья 7. Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом
1. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:
1) до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 настоящей статьи, установив следующие сведения:
(в ред. Федеральных законов от 28.06.2013 N 134-ФЗ, от 29.06.2015 N 210-ФЗ, от 30.12.2015 N 423-ФЗ)
в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения;
2) принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев клиентов, в том числе по установлению в отношении их сведений, предусмотренных подпунктом 1 настоящего пункта.
Цитата
da25ra пишет:
реквизиты документа, удостоверяющего личность,
----------
Я бы поспорил...
Если соучредители опасаются манипулированием копиями паспорта, то возможно представить в банк лишь реквизиты ДУЛ. Т.е. Вы приносите в банк подлинники или заверенные нотариально копии ДУЛ соучредителей (при наличии полномочий от них) или они сами собственно, банк заполняет анкету бенефициарного владелеца, где указывает (переписывает) реквизиты ДУЛ, и заверяет её. Копии с ДУЛ не снимаются. Возможно банк попросит написать заявление об отказе в предоставлении копии ДУЛ.
п.1.4. Приложения 1 к Положению ЦБ РФ от 15 октября 2015 г. N 499-П
Со своей стороны я возражал в том ключе, что во всех этих нормативных документах говорится о сведениях, которые я готов предоставить, а не о копиях паспортов. Также я ссылался на закон об ООО, в котором отсутствует обязанность хранить и предоставлять копии паспортов учредителей.
Банк меня не услышал, мои аргументы не оспорил, а тупо сослался на внутренние правила.
Для решения вопроса я обратился в ЦБ РФ, который мне предоставил ответ в том ключе, что банк имеет на это право, т.е. имеет право требовать копии паспортов.
Могу прикрепить файл ответа ЦБ РФ, только не понял как это делается
Поскольку один из участников у нас за границей уже давно, то достучаться до него мне не удалось. Пришлось пока забить на открытие счета, хотя банк мне очень понравился (у меня там счет ИП)
Цитата
Alexvfin пишет:
Для решения вопроса я обратился в ЦБ РФ, который мне предоставил ответ в том ключе, что банк имеет на это право, т.е. имеет право требовать копии паспортов.
----------
У меня тоже есть ответы ЦБ, но до сих пор ОДНОЗНАЧНОГО трактования ФЗ-115 и Положения ЦБ 499-п в части предоставления сведений и необходимых подтверждающих документов -НЕТ.
Не буду утверждать по юрикам, по физикам, даже РКН давал разъяснения, что вполне возможно предоставить взамен копии паспорта - реквизиты, т.е. указать их в анкете клиента, предоставив сотруднику банка ДУЛ для их сверки.
Во многих банках, при моем отказе в предоставлении копии, банки ооооочень долго уверяли что копия необходима, а при моем правовом опусе, сникали и распечатывали Анкету клиента, где просили указать реквизиты ДУЛ и заявление об отказе в предоставлении копии ДУЛ.При этом это были бланки самого банка.
Т.е. конечно же банку безопаснее и менее проблематично получить копию паспорта, чем потом объяснять ЦБ или РФМ причину отсутствия в кредитном досье копии ДУЛ.
Понапридумывали правил...
А мы теперь всем офисом держим пальцы замочком...
Если сегодня не согласятся учредители отдавать копии своих паспортов банкиру и решат на этой почве закрыть юрика - мы все офисом пойдем на улицу.
Доуправлялись управленцы в центробанке.
И как бы ст. 115 ФЗ не является, мягко говоря, препятствием этому требованию.
К слову, чего бояться учредителям. Да и документы можно новые получить, если уж совсем заморачиваются учредители по поводу возможного мошенничества со стороны банка (это крайне маловероятно, впрочем, имхо - за это ответственность предусмотрена).
И ведь при регистрации соучредители свои документы предоставляли? Но тогда они не боялись разглашения?
Впрочем, данные соучредителей можно и не разглашать...
Какие-то ужасы пишите. Частный банк заподозрил кого то в чем то .
Учредители не имеют отношений с данным банком.
В этом то и весь сыр-бор, что не хотят сдавать копии своих паспортов. Т.к. лично не имееют отношений с банком. И опосаются офер с их паспортами.
Вы наверно новости не читаете. Сколько афер по России, когда берутся кредиты по копиям паспортов, а человек узнает об этом, когда бандиты коллекторы ломятся к человеку в жилье.
Видимо в России не живете.
Цитата
Mining Gold пишет:
А до продления полномочий руководителя значит все нормально было...
----------
Как говаривал Шура Каретный: "Это лишь версия, это не истина" (близко к тексту).
А вообще у банка вполне реально взаимообразно попросить разъяснения ситуации? Уточнить причину подобного требования?
Какая у банкиров информация и чем они руководствуются - неизвестно ведь.
Опасения-то, разумеется, не совсем беспочвенны, хотя и крайне редки случаи махинаций с паспортными данными клиентов - всё-таки статья за мошенничество.
Ситуации, когда брали кредиты по сканам при сговоре с сотрудниками банков - безусловно, случаются.
Однако имеют место быть подобные разъяснения: http://nalichnykredit.com/mozhno-li-vzyat-kredit-po-kserokopii-chuzhogo-pasporta/
Кстати, в отделе кадров организаций копии документов также хранятся. И, согласно закону, документ всегда должен быть оригинальным, копия не имеет юридической силы если она не заверена нотариально.
Впрочем, от сговора... никто не застрахован. Противоправные нарушения - обыденность, увы.
Но ведь ранее, как учредители, они предоставляли свои документы? Или нет?
Цитата
Karagen007 пишет:
хотя и крайне редки случаи махинаций с паспортными данными клиентов - всё-таки статья за мошенничество.Ситуации, когда брали кредиты по сканам при сговоре с сотрудниками банков - безусловно, случаются.
----------
:D Видимо не часто Вы в судах бываете... Махинаций с копиями паспорта масса, граждане пачками судятся с банками, оспаривая заключение договора кредита. Кроме кредитов по копиям ещё пользуется популярностью зарплатные проекты, с выдачей карты -используются для обналички, тоже оформляются по копиям паспорта и 99% нечистоплотными сотрудниками банка.
Приветствуем всех участников сообщества Диалог! Мы заметили, с каким удовольствием вы поддерживаете юмористические публикации, поэтому решили запустить конкурс мемов. Он позволит вам проявить свою креативность и чувство юмора на тему финансов.
5 июня в Москве состоялся форум COM.E ON, который проводила компания Ozon. На нем собрались ключевые игроки e‑commerce и digital-индустрии. Команда Диалога, сообщества Банки.ру про финансы, не могла пройти мимо этого события.
Поздравляем с наступлением лета! Как оно началось для участников сообщества «Диалог» про финансы? Узнайте из дайджеста лучших постов первой летней недели.
Человечество уже летает в космос, работает над искусственным интеллектом и уже придумало, как перерабатывать пластик в ткань. Но все равно каждый год летом ЖКХ отключает гражданам горячую воду. Мы решили узнать, какова стоимость коммунальных услуг в разных регионах нашей необъятной страны. Заодно раздадим активным участникам приятные бонусы.
Сегодня в рубрике «Диалог с...» новый гость — Евгений Сеньковский, генеральный директор ООО «БАЛАНС-ПЛАТФОРМА». С ним побеседовали сотрудники Банки.ру — директор департамента клиентских сервисов Сабина Хасанова и руководитель комьюнити Юлия Короткова. Евгений поделился своими впечатлениями от перехода из банка в частную IT-компанию, прогнозами насчет ставки ЦБ, а также финансовыми лайфхаками.
Здравствуйте, ситуация такая надо снять в альфа банке с текучего счета доллары, и надо снять нового образца, мне же дают 90 процентов старого образца, вот такого
изображение
а 10 процентов нового.
А мне нужны только нового образца, в альфа банке говорят, что такое невозможно
Двойное страхование в личном страховании законодательно разрешено.
1) Если я имею две медицинские страховки, как мне будет возмещена, допустим, стоимость операции? Пропорционально двумя СК? Одной СК по моему выбору?
2) Если я имею две страховки от несчастного случая, то имею ли я право на две выплаты при наступлении страхового случая? Скажем, застрахован риск перелома ноги, есть документы, это подтверждающие. Я должен обратиться с ними в обе СК?
Добрый день.
Наконец-то получил налоговый вычет при приобретении жилья. Каково же было моё удивление, когда спустя пару недель налоговая прислала еще столько же денег
Как правильно вернуть им обратно?
ps: прошу прощения если уже было
Добрый день.
У банка, где был мой вклад отозвали лицензию.
Мало того, оказалось там "тетрадка" (В общем АРКСбанк).
Банком-агентом назначили Сбер.
Через месяц АСВ пересчитало сумму.
26.08.2016 стукнкло мне 45 лет.
Думаю, специально немного потяну с заменой, чтобы получить деньги, а уже потом поменять.
Вчера, 8.09 пришел в Сбер, а они заявляют, что паспорт недействительный уже, меняйте, потом выдадим!
У нас по законодательству считается, что на следующий день, после исполнения 45 лет...
Будучи в браке я дала своему мужу денежные средства под расписку, сроком на 13 месяцев, под проценты. Спустя полгода мы с ним развелись. Долг возвращен не был. Когда истек срок возврата долга по расписке я подала исковое заявление в суд с требованием взыскать с бывшего мужа сумму долга в принудительном порядке. На суде он предоставил возражения, что денежные средства были совместно нажитым имуществом и были потрачены в браке на содержание семьи и ребенка (у нас в браке был рожден ребенок). У...
Добрый день!
Прошу совета, что можно сделать в данной ситуации.
На мой домашний адрес постоянной (уже длительное время) поступают письма от "АктивБизнес Коллекшн" с требованием погашения задолженности по кредиту Сбербанка на имя неизвестного мне человека. Этого человека я не знаю, в моей квартире он никогда не проживал и не был зарегистрирован. Я обратилась с обращением в Сбербанк с требованием прекратить рассылку, приложила выписку из Домовой книги. В ответе банк указал, что рассылка...
В магазине куплена вещь, оплачена банковской картой.
Вещь покупал один человек - другому.
Человек, кому вещь передана (подарена), в течение срока для возврата товара надлежащего качества, предусмотренного ЗоЗПП
обратился в магазин и написал заявление о возврате стоимости вещи с указанием своих банковских реквизитов.
Магазин вещь принял. Через некоторое время звонит продавец и утверждает, что раз в чек-слипе оплаты по карте стоит одна фамилия, а в заявлении и реквизитах на перечисление - д...
Узнал что дополнительные карты Тинькова такие же черные как основная :(
Пипец как неудобно ! У коллег Авангардовские такие разноцветные все, сразу видно какая для банкомата какая для букинга или для магазинов.
Вопрос, можно ли на струйном принтере перекрасить карточку закрыв разумеется контакты чипа ?
Нанести что-нибудь свое, творческое ? При этом разумеется эмбоссированные цифры и надпись банка оставить.
Или скромнее поступить, напечатать просто какие-то знаки благо фон...
Суд назначил дату досудебной подготовки (беседы). Присутствовать не могу, т.к. в отпуске далеко от города.
Подскажите, пожалуйста,
если я, как истец, не явлюсь на досудебную подготовку, какие могут быть негативные последствия?