Как выбрать кредит или вклад в 2026 году: советы экспертов
В условиях экономической нестабильности, которая продолжает оставаться актуальной в 2026 году, вопрос выбора правильного финансового инструмента становится особенно важным. Кредиты и вклады — два самых популярных способа управления личными финансами. Но как выбрать оптимальный вариант, учитывая текущие ставки, возможные риски и изменяющуюся финансовую ситуацию?
Кредиты: что нужно учитывать при выборе
В условиях высокой инфляции и изменяющихся ставок по кредитам, важно внимательно подходить к выбору кредитного продукта. В 2026 году, согласно прогнозам, процентные ставки по ипотечным и потребительским кредитам могут колебаться в зависимости от решения Центрального банка. Важно понимать, что ставки по потребительским кредитам сейчас достаточно высокие, и кредиторы ищут способы минимизировать риски для себя. Это делает кредитные продукты более дорогими и, соответственно, менее доступными для населения.
Что стоит учитывать при оформлении кредита?
- Процентная ставка — это основной фактор при выборе кредита. Важно тщательно изучить, какие ставки предлагают различные банки, и что именно входит в конечную сумму погашения.
- Срок кредита — на более длительный срок ставка может быть ниже, но ежемесячный платеж будет выше, что важно учитывать в рамках вашего бюджета.
- Условия досрочного погашения — важно выяснить, какие штрафы или комиссии могут быть за досрочное закрытие кредита.
- Могут ли изменяться условия кредита — это может быть важным фактором, если ставка по кредиту привязана к ключевой ставке ЦБ.
Вклады: как выбрать выгодный депозит в 2026 году
На фоне нестабильности на финансовых рынках, вклады остаются одним из самых популярных способов сохранить средства. В 2026 году ставки по вкладам продолжают снижаться, что, с одной стороны, уменьшает доходность, а с другой — создаёт возможности для инвесторов, ищущих более стабильные и безопасные инструменты.
Какие вклады наиболее выгодны в текущих условиях?
- Срочные депозиты — с фиксированными ставками и сроками от 3 до 12 месяцев. Это хороший вариант для тех, кто готов заморозить средства на короткий срок и получить стабильный доход.
- Депозиты с возможностью пополнения — удобны тем, кто планирует регулярно вносить средства. Однако стоит учитывать, что такие вклады часто имеют более низкую процентную ставку.
- Валютные вклады — в условиях нестабильности на валютных рынках, такие вклады могут служить как способ защиты от инфляции и девальвации национальной валюты. Однако важно помнить о возможных рисках, связанных с колебаниями валютных курсов.
Какие риски существуют при размещении средств в банке?
- Процентные ставки по вкладам могут быть ниже уровня инфляции, что снижает реальный доход от вклада.
- Риски банкротства банка — несмотря на систему обязательного страхования вкладов, существуют ограничения по сумме страхового возмещения, и в случае банкротства крупного банка могут возникнуть трудности с возвратом средств.
Выводы
Выбор между кредитом и вкладом зависит от целей и финансовой ситуации. Для тех, кто ищет стабильность, вклад в банке может стать хорошим вариантом, особенно если ставки достаточно высоки, чтобы покрывать инфляцию. В случае с кредитами, важным аспектом остается планирование погашения долга и понимание всех условий, чтобы избежать неожиданно высоких платежей.
В обоих случаях важно консультироваться с экспертами, внимательно изучать предложения банков и выбирать наиболее выгодные и подходящие условия.
Были у вас ситуации с деньгами или банками, о которых тогда хотелось забыть, а теперь уже можно рассказать и посмеяться?
Житель Москвы потерял право на льготную ипотеку из-за сдачи в аренду квартиры, купленной по кредитной программе. Об этом пишет «Mash».
Как сообщает издание, мужчина оформил «семейную» ипотеку под 6% годовых на 30 лет для покупки жилья в Подмосковье. Однако спустя время он начал сдавать эту квартиру, не уведомив банк и не платя налоги с арендного дохода. Конфликт с арендаторшей возник, когда собственник решил повысить плату. В ответ квартиросъемщица пригрозила сообщить о ситуации в банк и...
Иногда хочется немного «магии» даже в финансовых темах, правда? Предлагаю отнестись к этому тесту как к игровой разминке: он не про строгие рекомендации, а про повод улыбнуться и заодно посмотреть на свои привычки с другой стороны.
А как у вас настроение перед выходными?
Спасибо вам, что делились вашими историями! Как я вам и обещала, самые честные и самоироничные истории собрала в «доску почета финансовых конфузов»:
Привет, друзья! Сегодня хочу поговорить о том, что касается каждого из нас — о финансовой грамотности. Это не просто скучные термины и сложные расчёты, а реальный инструмент, который помогает жить спокойнее и увереннее.
Из всех банков, которые были у меня за всю жизнь, самым выгодным для меня нашелся Озон. Даже если брать кредитную карту, там самое выгодное приложения и низкий процент переплаты, если не успеть закрыть за 2-3 месяцев. Не знаю почему многие хвалят Вайлдберис, там нет никакой выгоды и переплата за товары в 2-3 раза больше, не бывает кэшбека, так же трудно с оформлением возврата. В озоне же все делается легко и просто, миллионы товаров со скидками и очень приятными. Бесконечно готова хвалить этот...
Налог на выгул собак следует ввести в России, заявил общественный деятель Вадим Попов.
Денег совсем не хватает в правительстве. На экспорт фактически ничего не продаём кроме ресурсов за бесценок.
Мы - люди бережливые, поэтому стараемся отключать платные уведомления от банков, умом понимая, что это не совсем правильно. Ладно, если человек пользуется картой одного банка, но, когда на руках несколько пластиковых карточек, то сумма может быть значительной. А экономия - наше всё.
Когда мы выходили на IPO, группа «Займер» была компактной — всего три компании и четкий фокус на основном бизнесе. Прошло не так много времени, а сегодня ГК «Займер» — это уже восемь бизнес-юнитов, каждый из которых усиливает общую экосистему и открывает новые точки роста.
Деньги — это, пожалуй, самая привычная и одновременно самая странная вещь в нашей жизни. Мы носим их в кармане, тратим, копим, иногда теряем сон из-за их отсутствия или количества. Но если на секунду остановиться и задуматься: что это вообще такое?
Дума приняла в первом чтении законопроект, в котором, в том числе, предусмотрено ограничение банковских карт на человека до 20 штук, включая и дебетовые и кредитовые карты.
«РБК» пишет какой минимальный ежемесячный доход необходим для покупки двухкомнатной квартиры на вторичном рынке в условиях текущих рыночных ставок. В среднем по крупнейшим городам России этот порог составляет 190 тыс. рублей. При этом если заработок потенциального заемщика ниже 120 тыс. рублей в месяц, шансов на одобрение ипотеки за двушку нет ни в одном из 16 рассмотренных миллионников.
Самые жесткие требования предъявляют банки к жителям двух столиц и ряда поволжских центров. В Москве для...
У каждого был момент когда приходилось обращаться в магазин с просьбой возврата товара. Если не было - Вы человек весьма и весьма везучий!
Дамы и господа, уже скоро! Неотвратимо наступает 14 февраля - День Святого Валентина. По одной из версий благодарить за этот праздник мы должны некоего священника Валентина, который проводил тайные венчания без разбора, а когда всё раскрылось, был казнен как раз 14 февраля. В США его начали отмечать сразу после обретения независимости страны в 1776 году, а в Россию День святого Валентина пришёл относительно недавно — после распада СССР, в 1990-х годах.
