Кредит со страховкой или без: разница в процентных ставках
Очень часто вижу коммерческие предложения от конкурентов: «Вернём любую страховку по любому кредиту в течение первых 30 дней». Да, это предложение рабочее. Мы также оказываем данную услугу.
Первое, на что хочу обратить внимание, — это последствия отказа от страховки в первые 30 дней. Банк имеет право поднять процентную ставку по кредиту. И главное здесь — понять, влияет ли отказ от конкретной страховки на изменение процентной ставки. Зачастую не влияет, и, естественно, страховку можно вернуть. Но нередко всё-таки влияет, и тогда мы с доверителем задаёмся следующим вопросом: стоит ли возвращать страховку и увеличивать процентную ставку по кредиту?
На самом деле ответ достаточно простой. Существует множество кредитных калькуляторов, с помощью которых можно объективно оценить последствия. Мы используем следующую формулу: считаем, каким будет ежемесячный платёж, если вернуть страховку, а за счёт возвращённых денежных средств сделать частично-досрочное погашение кредита и получить повышенную процентную ставку. После этого сравниваем потенциальный график платежей с текущим.
Если ежемесячный платёж становится меньше — значит, страховку возвращать выгодно, даже с повышенной процентной ставкой. В любом случае вы останетесь в плюсе. Кроме того, большинство заёмщиков в дальнейшем делает досрочное погашение кредита. Поэтому лучше сегодня вернуть страховку, несколько месяцев выплачивать кредит по повышенной ставке, но в итоге погасить меньшую основную сумму долга, чем пропустить этот срок.
Если же через полгода вы решите вернуть кредит банку, то вам придётся погашать и сумму займа, которую вы получили на руки, и сумму страховки.
Также всегда есть альтернативный вариант. Если при сравнении двух графиков платежей — текущего и потенциального с повышенной ставкой — мы понимаем, что ежемесячный платёж не изменится или даже вырастет, что нецелесообразно, мы рассматриваем вариант замены страхового полиса.
Для этого мы обращаемся к страховщикам и страховым брокерам и ставим задачу: подобрать аналогичный страховой полис, но по более актуальной цене. Страховые компании сохраняют тот же перечень страховых рисков, страховую сумму и все условия, но предлагают более выгодную стоимость. Практика показывает, что примерно в 90% случаев удаётся найти полис значительно дешевле.
В итоге мы возвращаем первоначальную страховку без повышения процентной ставки по кредиту, направляем в банк новый страховой полис и формально выполняем все условия договора. Клиент получает меньший ежемесячный платёж за счёт частичного досрочного погашения кредита средствами от возврата страховки. Да, часть этих денег уходит на покупку нового полиса, но в итоговом соотношении клиент всё равно остаётся в плюсе.
P.S. "Уставший путник! Если ты дошёл до моей страницы и тебе не хватает сил испить из этого финансового источника📜, то просто прочти 💻 вступление и эпилог ➕ оцени инфографику 📈 📊 - я очень старалась😊" С.И.
История №1
P.S. Не ради славы и регалий я начинаю этот пост! С.И.
Хочу поделится с пользователями площадки Диалога , своим опытом по открытию выгодных , на мой взгляд вкладов, в банке ВТБ., на это раз,в данном своем посте. Клиентом этого банка я уже являюсь давно и, переодически, открываю там дебетовые банковские продукты: вклады и НС в статусе ,, новый клиент,, или ,, новые деньги ,,. Отслеживаю выгодные банковские предложения и изменения. На этот раз,открыла свои вклады только вчера , 10 июня 2026г , чтоьы поймать выгоду, поэтому...
Дорогие друзья и коллеги!!! От души поздравляю вас с днем России!!! МИРА и Добра вам! 🇷🇺
В международной структуризации первыми в новую юрисдикцию заходят не те, кто прав, а те, кто прав на два года раньше остальных. В 2026 году на эту траекторию вышла страна, которой ещё недавно не было в стандартной экспортной карте российского предпринимателя, — Лаосская Народно-Демократическая Республика. Полноценный член АСЕАН с 1997 года, нейтральная, не санкционная, с долларом США в обороте.
Алеф банк ( не путать с Альфа-Банком) снижает ставки по вкладам с 18.05
Т- банк разнопланово изменяет с 15.05 условия по вкладам в рублях на различные сроки , на краткосроке - снижение , на длиносроке- повышение. По валютным вкладам существенное повышение% ставок на всех сроках , особенно на длиносроке , до 7% в юанях на сроках от 9мес до 18мес.
Всем добрый день. Хочу поделиться ситуацией, может кто-то сталкивался.Пользуюсь банком уже больше 3 лет, зарплата приходит официально, просрочек и проблем никогда не было. На днях перевёл со своего счёта в другом банке около 450 тысяч рублей — деньги от продажи автомобиля.Через пару часов доступ к приложению ограничили, переводы отключили. Поддержка сообщила, что операция попала под проверку по 115-ФЗ и нужно предоставить документы о происхождении средств.Отправил:договор купли-продажи...
Многие из нас оформляют детям дополнительные карты к своему счёту: на кружки, карманные расходы, проезд. Удобно? Да. Безопасно? Не всегда.
Морской банк меняет условия начисления процентов на остаток собственных средств по дебетовым банковским картам. С 15.05.2026 года ставка составит 13,5% годовых, ранее было 14% годовых.
Я, как и многие из вас, ближе к окончанию действия приветственной ставки по накопительному счету стараюсь искать новые варианты, чтобы не терять в доходности и при этом избегать скрытых условий и сложных требований со стороны банков.
Автор , по условиям тарифа НС,, Копилка,, получить приветсвенную ставку, можно, 1раз только . В связи с чем , у вас , будет только БАЗОВАЯ ставка. Что касается остальной подборке на июнь месяц , то изменения ставок до конца мая , предпологаю , поэтому , что-то подбирать , сейчас , за 2недели , рановато, однако. 3- 4 дня до открытия останется и , уже тогда необходимо подбирать , несколько...
Быстробагк снижает ставки по НС на минимальный остаток и на ежедневный остаток с 19.05
Банк Новиком снижает ставки по вкладам с 14.05
Совкомбанк с 12 мая снизил базовую процентную ставку по кредитам свыше 8 миллионов рублей на приобретение недвижимости как в новостройках, так и на вторичном рынке.
Очень высокие ставки... и очень высокие цены на недвижимость! Посчитаешь и кажется еще внукам эта ипотека перейдет по наследству!