Переплата по эквайрингу всего на 0,5% при обороте 1 млн рублей в месяц может обходиться бизнесу примерно в 60 000 рублей в год. А использование собственных средств для обеспечения контракта — замораживать сотни тысяч рублей, которые могли бы работать и приносить прибыль.
Неудивительно, что сегодня самые быстрорастущие банковские продукты для бизнеса — это уже не кредиты.
По данным Индекса Банки.ру за I квартал 2026 года, спрос на банковские гарантии вырос на 145%, а на эквайринг — на 134%.
Эти цифры отражают важное изменение в поведении предпринимателей. Бизнес всё чаще ищет не дополнительное финансирование, а инструменты, которые помогают эффективнее использовать собственные деньги, сохранять ликвидность и снижать издержки.
Почему растёт спрос на банковские гарантии
Ещё несколько лет назад многие компании использовали собственные средства для обеспечения контрактов и участия в тендерах. Сегодня всё больше предпринимателей выбирают банковские гарантии.
Причин несколько:
В условиях высокой стоимости финансирования вопрос ликвидности становится особенно важным.
Представим компанию, которая участвует в тендере на несколько миллионов рублей. Если для обеспечения контракта потребуется использовать собственные средства, часть денег временно выпадет из оборота. Их нельзя будет направить на закупку товара, маркетинг, зарплаты или расширение бизнеса.
Банковская гарантия позволяет сохранить финансовую гибкость и использовать капитал более эффективно.
Рост спроса на этот инструмент показывает, что предприниматели всё внимательнее относятся к управлению денежными потоками и оборотными средствами.
Когда банковская гарантия действительно нужна
Как правило, без неё сложно обойтись, если компания:
Для оформления обычно потребуются:
Если компания работает преимущественно с физическими лицами или небольшими заказчиками, потребность в банковской гарантии возникает значительно реже.
Почему предприниматели всё чаще подключают эквайринг
Если банковские гарантии помогают сохранить оборотные средства, то эквайринг позволяет снижать ежедневные операционные потери и не терять клиентов на этапе оплаты.
Причина роста спроса проста: покупатели хотят платить так, как им удобно.Сегодня стандартом стали:
Если удобного способа оплаты нет, часть клиентов просто уйдёт к конкурентам.
Дополнительными драйверами роста стали развитие интернет-торговли, маркетплейсов и увеличение доли безналичных платежей.
При этом эквайринг постепенно перестаёт быть конкурентным преимуществом и становится обязательной частью инфраструктуры современного бизнеса.
Главная ошибка при выборе эквайринга
Многие предприниматели сравнивают только размер комиссии.
Но итоговая стоимость обслуживания складывается не только из неё.
Важно учитывать:
Именно здесь бизнес часто теряет деньги.
Например, компания с оборотом 1 млн рублей в месяц при переплате по эквайрингу всего на 0,5% может переплачивать примерно 60 000 рублей в год.
При обороте 3 млн рублей в месяц потенциальная переплата может достигать уже около 180 000 рублей в год.
Самая распространённая ошибка малого бизнеса — подключить первый предложенный тариф и больше никогда его не пересматривать.
За это время меняются обороты компании, банки обновляют условия обслуживания, появляются новые сервисы и предложения.
Иногда пересмотр тарифа занимает несколько минут, а экономия за год оказывается весьма существенной.
Что показывает эта статистика
Рост спроса на банковские гарантии на 145% и эквайринг на 134% говорит о более глубоких изменениях на рынке.
Предприниматели всё чаще стремятся:
По сути, бизнес всё чаще выбирает не просто банковские продукты, а инструменты повышения финансовой эффективности.
Одни помогают участвовать в контрактах без отвлечения собственных средств. Другие позволяют принимать оплату так, как удобно клиентам, и одновременно контролировать расходы на обслуживание.
Именно поэтому такие решения сегодня становятся одними из главных драйверов спроса на банковском рынке.
Многие предприниматели уверены, что работают по рыночным тарифам. Но после пересчёта расходов на эквайринг с учётом текущих оборотов нередко обнаруживают лишние десятки, а иногда и сотни тысяч рублей ежегодных затрат.
Когда вы в последний раз проверяли свои тарифы?
P.S. Проверить, не переплачиваете ли вы за эквайринг, можно всего за пару минут с помощью нашего тарификатора.
Госкорпорация ВЭБ.рф совместно с кабинетом министров разрабатывает законопроект, предусматривающий появление единого негосударственного пенсионного фонда (НПФ). Ключевое условие — решающая доля (контрольный пакет) в этом фонде должна оставаться у государственных структур. Об этом пишет «Frank Media».
Как сообщил глава ВЭБ.рф Игорь Шувалов, в число совладельцев объединённого НПФ, помимо самой госкорпорации, предварительно войдёт ВТБ. После принятия закона организация получит доступ к...
📌 Наблюдательный совет ВТБ рекомендовал направить на дивиденды 25% чистой прибыли 2025 года, что соответствует 9,71 руб. на акцию (12% к текущей цене), а также одобрить дополнительную эмиссию в размере до 6,3 млрд акций (49% от текущего количества) по цене 87 руб. за акцию. ВТБ планирует использовать привлеченные средства для развития основного бизнеса и финансирования партнерства с группой RWB (покупки миноритарной доли в дочернем банке).
📌 28 мая Минфин закрыл книгу заявок по новому выпуску...
Малый и средний бизнес в России сталкивается с понятной, но системной проблемой: деньги на развитие нужны быстро, а классические источники финансирования доступны не всем.
Интересный кейс с рейтингами компаний АО «Кириллица» и дочерней компании холдинга — ООО «Оил Ресурс». НРА отозвало кредитные рейтинги обеих компаний (рейтинги, кстати были достаточно высокого уровня – в прошлом году у "Оил Ресурса" был повышен до ВВВ-, а у "Кириллицы" с 2024 действовал на таком же уровне).
МИНФИН РФ С 5 ИЮНЯ ПО 6 ИЮЛЯ КУПИТ ВАЛЮТУ И ЗОЛОТО ПО БЮДЖЕТНОМУ ПРАВИЛУ НА 208,2 МЛРД РУБ, ПО 9,9 МЛРД РУБ В ДЕНЬ
Она подойдет для участия в закупках и тендерах, исполнения обязательств по контрактам с российскими компаниями и госкорпорациями, возврата аванса и на гарантийный период.
Вот интересно,есть ли реальные люди, у которых получается заработать на фондовом рынке?! Лично я в разное время пробовал покупать и драгоценные металлы и акции,но почему то всегда,именно всегда одни убытки. Глупым себя не считаю но в данном направлении ничего не получается,вот и стало интересно много ли "кто сумел".
Есть вопрос по облигациям. С одной стороны процент выше, чем в банках. Но, с другой, банковский вклад застрахован, а в облигациях гарантий нет. Есть ли смысл в это лезть? Насколько прибыль покрывает риски? Есть вообще что-то, что надо знать желающему в первый раз купить облигации?
Аналитик Александр Иванов, аналитик по макроэкономике УК "Ингосстрах-Инвестиции" в материале для АЭИ ПРАЙМ предсказал курс доллара на конец года будет в районе 75-80 рублей.
Недавно заинтересовался такой опцией у Альфа банке ,то есть ловишь туда деньги, а банк сам их вкладывает в акции и прочее ,но стал интересен вопрос на сколько это выгодно вообще и может ли приносить реальный доход?
Пока работодатели жалуются на дефицит кадров, молодые россияне все чаще выбирают не поиск работы, а запуск собственного дела. По данным Корпорации МСП, число предпринимателей младше 25 лет выросло на 16% и превысило 270 тысяч человек. А количество несовершеннолетних самозанятых уже достигло 608 тысяч.
Хочу начать пользоваться облигациями. Вот сейчас изучаю эту тему. Очень интересно ваше мнение. Напишите если не трудно ваши отношения к облигациям. Тему вкладов мы прошли, сейчас очень заинтересовалась именно облигациями. Для меня новый этап в финансовой грамотности. Слушаю Татьяну Волкову (мне очень по душе ее подача) может вы еще кого посоветуете.Вобщем жду от вас советов и ваших мнений.
ПДС появилось недавно и пока не все понимают насколько выгодно копить там деньги. Это не просто копилка, а покрытие инфляции. Кажется на 15 лет это долго. Но на самом деле свои деньги можно забрать и через 2 года, не потеряв ни копейки. А где-то и 80% инвестиционного дохода получить.
Кредитование бизнеса в 2026 году окончательно сместилось из логики роста в логику устойчивости капитала.



