Моя стратегия на 2026: как я перестал гадать по ставкам и начал зарабатывать
Долгое время я относился к управлению финансами как к чему-то скучному и второстепенному. Деньги лежали на карте, иногда переходили на накопительный счёт, но чёткой системы не было. Переломный момент наступил, когда инфляция стала ощутимо «съедать» накопления.
Осознав, что просто держать деньги на карте - значит терять их, я решил подойти к вопросу системно. Главная задача была: создать такую схему, где деньги не лежат мёртвым грузом, а работают на меня, принося реальный доход, превышающий инфляцию. И вот что из этого получилось.
Шаг 1: Анализ ситуации и «подушка безопасности»
Первым делом я пересмотрел свои сбережения и разделил их на две части. Первая и самая важная - это финансовая подушка на 6 месяцев, которую я ни при каких обстоятельствах не трогаю. Её главная цель это ликвидность, а не доходность. Для неё идеально подошёл накопительный счёт. Благо, в крупных банках сейчас можно найти предложения с хорошим базовым процентом, например, 10-12% годовых на ежедневный остаток, а для новых клиентов и до 15% на первые месяцы. Деньги с этого счёта можно снять в любой момент без потери процентов, что даёт уверенность.
Шаг 2: Стратегия для накоплений: игра на опережение
Со второй, большей частью сбережений, я решил действовать хитрее. Сейчас ключевая ставка находится на уровне 14,5%, но Банк России даёт сигналы, что 19 июня может начать её снижение. Проценты по вкладам и накопительным счетам, как правило, следуют за ней. Как только ставка пойдёт вниз, доходность по банковским продуктам тоже начнёт падать.
Поэтому моя стратегия «зафиксировать» высокую доходность на длительный срок. Я открыл несколько вкладов в разных банках на срок от 6 до 12 месяцев под 12-14% годовых. Лучшие условия сейчас предлагаются именно на средние сроки. Например, можно найти вклад на 6 месяцев под 14% или даже выше. Почему это выгодно? Пока другие будут наблюдать, как снижаются ставки по накопительным счетам, я уже буду получать свои гарантированные проценты, зафиксированные в договоре.
Шаг 3: Инвестиционный эксперимент
Часть средств я решил направить в облигации федерального займа (ОФЗ). Это более сложный инструмент, но он даёт возможность получить более высокую доходность. Я присматриваюсь к выпускам с погашением в конце 2026, начале 2027 года, их текущая доходность может достигать 13-14%. Плюс, есть шанс заработать и на росте самой цены облигации, когда ставки начнут снижаться.
Главные итоги и лайфхаки:
- Правило трёх кошельков: Деньги на жизнь (зарплатная карта), подушка (накопительный счёт) и накопления (вклады/ОФЗ).
- Автоматизация: Настроил автоперевод суммы сразу после зарплаты на накопительный счёт. Начинать стоит с автоматизации сбережений.
- Дисциплина: Самое сложное это не снимать деньги с накоплений. Здесь отлично работает психологический приём: я считаю деньги на вкладах неприкасаемыми.
Сэмюэл Джонсон: «Тот, кто не только тратит, но и откладывает деньги, — самый счастливый человек, потому что ему доступны два удовольствия сразу»
Я с этим полностью согласен. Стабильность и уверенность в завтрашнем дне стоят того, чтобы уделить время планированию.
Чек-лист для новичка:
✅ Сформируйте подушку.
✅ Изучите текущие ставки по накопительным счетам и вкладам.
✅ Фиксируйте доходность на срок от полугода.
✅ Регулярно, например раз в месяц, пересматривайте свои финансовые цели.
Буду рад, если мой опыт поможет вам взглянуть на ваши финансы под новым углом. Давайте обсуждать в комментариях!
В мае было выгодное предложение от Альфа-Банка "Пригласи друга в инвестиции".
Альфа-Банк объявил дефолт пл ЦФА Евро Транс
Интересный кейс с рейтингами компаний АО «Кириллица» и дочерней компании холдинга — ООО «Оил Ресурс». НРА отозвало кредитные рейтинги обеих компаний (рейтинги, кстати были достаточно высокого уровня – в прошлом году у "Оил Ресурса" был повышен до ВВВ-, а у "Кириллицы" с 2024 действовал на таком же уровне).
Госкорпорация ВЭБ.рф совместно с кабинетом министров разрабатывает законопроект, предусматривающий появление единого негосударственного пенсионного фонда (НПФ). Ключевое условие — решающая доля (контрольный пакет) в этом фонде должна оставаться у государственных структур. Об этом пишет «Frank Media».
Как сообщил глава ВЭБ.рф Игорь Шувалов, в число совладельцев объединённого НПФ, помимо самой госкорпорации, предварительно войдёт ВТБ. После принятия закона организация получит доступ к...
📌 Наблюдательный совет ВТБ рекомендовал направить на дивиденды 25% чистой прибыли 2025 года, что соответствует 9,71 руб. на акцию (12% к текущей цене), а также одобрить дополнительную эмиссию в размере до 6,3 млрд акций (49% от текущего количества) по цене 87 руб. за акцию. ВТБ планирует использовать привлеченные средства для развития основного бизнеса и финансирования партнерства с группой RWB (покупки миноритарной доли в дочернем банке).
📌 28 мая Минфин закрыл книгу заявок по новому выпуску...
МИНФИН РФ С 5 ИЮНЯ ПО 6 ИЮЛЯ КУПИТ ВАЛЮТУ И ЗОЛОТО ПО БЮДЖЕТНОМУ ПРАВИЛУ НА 208,2 МЛРД РУБ, ПО 9,9 МЛРД РУБ В ДЕНЬ
Вот интересно,есть ли реальные люди, у которых получается заработать на фондовом рынке?! Лично я в разное время пробовал покупать и драгоценные металлы и акции,но почему то всегда,именно всегда одни убытки. Глупым себя не считаю но в данном направлении ничего не получается,вот и стало интересно много ли "кто сумел".
Есть вопрос по облигациям. С одной стороны процент выше, чем в банках. Но, с другой, банковский вклад застрахован, а в облигациях гарантий нет. Есть ли смысл в это лезть? Насколько прибыль покрывает риски? Есть вообще что-то, что надо знать желающему в первый раз купить облигации?
Аналитик Александр Иванов, аналитик по макроэкономике УК "Ингосстрах-Инвестиции" в материале для АЭИ ПРАЙМ предсказал курс доллара на конец года будет в районе 75-80 рублей.
Недавно заинтересовался такой опцией у Альфа банке ,то есть ловишь туда деньги, а банк сам их вкладывает в акции и прочее ,но стал интересен вопрос на сколько это выгодно вообще и может ли приносить реальный доход?
Хочу начать пользоваться облигациями. Вот сейчас изучаю эту тему. Очень интересно ваше мнение. Напишите если не трудно ваши отношения к облигациям. Тему вкладов мы прошли, сейчас очень заинтересовалась именно облигациями. Для меня новый этап в финансовой грамотности. Слушаю Татьяну Волкову (мне очень по душе ее подача) может вы еще кого посоветуете.Вобщем жду от вас советов и ваших мнений.
ПДС появилось недавно и пока не все понимают насколько выгодно копить там деньги. Это не просто копилка, а покрытие инфляции. Кажется на 15 лет это долго. Но на самом деле, в некоторых банках свои деньги можно забрать досрочно, не потеряв при этом ни копейки и инвестиционный доход получить.
Индекс МосБиржи держится вблизи уровней вчерашнего закрытия основной сессии, у полугодовых минимумов. Повышенная активность сохраняется в акциях ВТБ, на которые вчера пришлась большая часть оборота на фоне падения бумаги на новостях о дивидендах и допэмиссии. Утром акции банка снижаются еще на 1%.