Мошенничество при использовании карты Cashback
Интересно узнать ваше мнение, является ли данная методика мошенничеством?
можно ли с лопотать каких-либо проблем на правовом уровне?
От слез жевать ли банки или эквайера подобных клиентов – аферистов ?
Простая схема – методика
Берём кредитку какого нибудь банка с опциией Cashback .
Покупаем по этой карте какой-нибудь товар в каком-нибудь магазине ...
По прошествии нескольких дней осуществляем возврат товара в магазин .
При оформлении возврата даем кассиру карту, оформленную на свое же имя, но уже не первоначальную кредитку, а дебетовую без функции Cashback .
Таким образом используется для возврата другая карта, отличная от той, по которой осуществлялась первоначальная покупка .
По прошествии какого-то времени, деньги возвращаются на дебетовую карту. По прошествии расчётного периода по кредитной карте банк начисляют Cashback .
У теоретически, довольно таки просто оборачивать суммы до 100.000 руб. по описанной методологии. Легко фиксировать небольшой профит.
Цитата
klientrsb пишет:
При оформлении возврата даем кассиру карту, оформленную на свое же имя, но уже не первоначальную кредитку, а дебетовую без функции Cashback .
Таким образом используется для возврата другая карта, отличная от той, по которой осуществлялась первоначальная покупка .
----------
Большинство магазинов откажет, т.к. при таком возврате (без ссылки на первоначальную транзакцию) банк-эквайр не вернет магазину комиссию за первоначальную транзакцию.
Но многие юристы утверждают, что отказ незаконен и потребитель имеет право требовать возврата наличными, а не на карту. Возможно, суды их и поддерживают, но готовы ли вы судиться, чтобы зарабатывать на кэшбеке с левого оборота?
Цитата
klientrsb пишет:
довольно таки просто оборачивать суммы до 100.000 руб. по описанной методологии. Легко фиксировать небольшой профит.
----------
Хм, если только удастся так просто найти лояльные магазины....
Пока такого не было ни разу – правда я использую только крупные сетевые федеральные сети . Оплачивал, используя карту лояльности – карты постоянных покупателей .
Полагаю, что отказ будет только если будут требовать возврат наличными, Ну я же не требую
На практике - Максимально, что требует продавец, чтобы я написал заявление, в котором объясняю, почему номер карты изменился
Также можно использовать Apple Pay, таким образом продавец момент транзакция не понимает последние цифры, которые будут у него на слипе
Цитата
klientrsb пишет:
При оформлении возврата даем кассиру карту, оформленную на свое же имя, но уже не первоначальную кредитку, а дебетовую без функции Cashback .
----------
Возврат будет осуществляться только на ту же карту, с которой платили. Никаких "лояльных" магазинов не существует, которые будут возвращать на другую карту или, тем более, наличными.
Так что этот "бизнес" нежизнеспособен.
Цитата
WizardU пишет:
Возврат будет осуществляться только на ту же карту, с которой платили. Никаких "лояльных" магазинов не существует, которые будут возвращать на другую карту или, тем более, наличными.
----------
Везде по-разному, магазины искать надо. Успешно вернул в М.Видео товар, сумаа около 12к рублей, оплачен он был даже не мной, но по неименной карте. Написал заявление, без вопросов вернули на мою уже именную карту. Карта, к сожалению, была с кб, соответственно потом недополучил свой кб за месяц. Так что флаг Вам в руки, klientrsb, ищите магазины и вперед. Но имейте в виду, что банк-эмитент вашей бескешбэчной дебетовки, скорее всего, вскоре попросит Вас с вещами на выход по 115ФЗ или по подозрению в мошенничестве, и даже если предоставить им все чеки операций, может возникнуть слишком много ненужных вопросов.
P.S. А вот налом в М.Видео мне вернуть отказались, да, я думаю, в большинстве крупных магазинов откажут. Только на карту, но, кстати, нигде вроде бы не прописано, что возврат обязателен на ту же карту, с которой платили, а вернуть денежные средства магазин обязан.
Вы со своей стороны соблюдаете условие оферты, банк со своей.
Согласен с коллегами, что возврат средств на счет карты отличной от первоначального платежа зачастую проблематичен.
По вашей схеме, вами скорее заинтересуются из "крупных сетевых федеральных сетей".
Поэтому Стараюсь Возвращать деньги на Карты разных банков используя Apple Pay .
Жалко, что таких банков очень мало, которые сотрудничают с Apple Pay.."
И все же меня мучает вопрос, возможно ли привлечение меня к ответственности в правовом поле ? Ответ не очевиден мне.
Вроде бы всё как бы по закону, но есть участники, которым подчиняется убытки. Прежде всего это банки, которые кредитуют меня, Выплачивать вознаграждение по программе Cashback, и потом уже магазины, которые недополучают прибыли из-за дополнительный комиссии при эквайринге.
Все риски банка уже заложены при подготовке оферты, и как подмечено коллегой tempur, , кэшбэк имеет границы.
Со стороны банка-эмитента дебетовой карты!? Зачисление средств на карту является возвратом денег за покупку товара ненадлежащего качества и пр. Основания для данного возврата, регулируются законом о защите прав потребителей. Эти процессы, как правило, происходят с указанием реквизитов покупателя и продавца. Всё по "белому"
А вот аналитики "крупных сетевых федеральных сетей", вполне могут заинтересоваться вашими действиями. Но, ИМХО, здесь еще тоже надо постараться засветиться!
этом форуме) банку не сложно, вы можете не только потерять не только "заработанный" кешбек, но и кредитный лимит.
Большинство программ лояльности предусматривают такой вариант - списание начисленного кешбека/бонусов/баллов в случае злоупотребления программой. Русский Стандарт (и не только он) оставляют за собой право списания денежных средств со счета, в случае недостатка бонусных рублей для компенсации неверно начисленных бонусов.
На счет юридической стороны вопроса я вас просветить не могу, но банковские юристы, при желании, смогут. :jokingly:
Цитата
klientrsb пишет:
ТЦ рядом с домом
----------
, то конечно, заинтересуются. Вначале из магазинов, из ТЦ, а потом наверное и из банка/банков, хоть там и ----------
Цитата
mr.coke пишет:
Всё по "белому"
----------
.
Предлагаем снова напрячь ваши аналитические и провидческие способности ;) Вам достаточно предположить, какой ставка будет в эту пятницу. Если вы угадаете, то получите приятный бонус.
У каждого из нас есть та самая «маленькая радость», которая незаметно превращается в большую статью расходов. Чашка кофе по пути на работу, мелочи по акции на маркетплейсе, сладости на кассе — что если посчитать все эти траты за месяц? Предлагаем вам пройти финансовый челлендж «Неделя осознанных трат»!
Приветствуем, авторы! Как прошла первая неделя осени? Судя по вашим публикациям, вам было, что обсудить! Представляем самые интересные посты Диалога, которые вышли с 1 по 7 сентября.
Пришло время подвести итоги конкурса, в котором вы писали свои прогнозы ключевой ставки ЦБ. Вот мы и узнали, что среди нас 268 ясновидящих. Именно столько участников угадали, что ставка снизится до 17%!
Мы подвели итоги конкурса, в котором вы предлагали ваши идеи, которые помогут сделать жизнь удобнее, экологичнее и выгоднее для каждого.
Всем привет. Я – ИП. Мой заказчик ошибся и отправил мне деньги на счёт физического лица (как физическому лицу), а не как ИП. Хотя договор у него с ИП, счет выставлен от ИП и бла-бла-бла. Налицо халатность бухгалтера – не сравнила реквизиты и отправила по тем, что уже были в программе (раньше я сотрудничал с компанией как физик).
Как мне теперь поступить? Вернуть платёж отправителю с комментарием "Ошибочный платёж"? Как сделать это грамотно, чтобы в будущем не возникло проблем?.. Ни с...
Добрый день.
Хотел бы получить консультацию у специалистов банка Tinkoff
По кредитной карте, у которой грейс период 60 дней, после оплаты в срок минимального платежа,
пришло уведомление на оплату процентов.
Хотел бы пояснений.
В ТП сказали, что независимо от грейс периода, каждый месяц на 6-е число должен полностью быть погашен долг по карте.
Что тогда имеется ввиду под грейс периодом?
В течении следующего месяца после этого сообщения, до 6-го числа полностью погасил долг.
Но мне было...
Добрый день! Есть карта Тинькофф с лимитом 80000, долг 87 000
29.9% годовых
Хочу сделать рефинансирование в другом банке, дабы забыть эту карту как страшный сон
Плачу исправно без задержек
В сбербанке сказали данную карту не рефинансируют..слишком большой %...
Может кто знает,какие банки берутся ее рефинансировать?..
Хочу попытать счастье в альфа банке
Работаю оф, зп 35тыс с вычетом
Здравствуйте.
Хотел бы прояснить такой вопрос.
Как в банковской сфере трактуется такая формулировка "безналичный перевод в пользу физлиц (третьих лиц)"?
Что есть третье лицо? Как я понимаю: я перевожу средства сестре. В дангом случае сестра третье лицо.
А если я перевожу средства от себя себе в другой банк? Являюсь ли я в даноом случае как получатель третьим лицом?
Спвсибо
Карта, которая умеет ждать, 110 дней без процентов.
изображение
Выгодно
0% по кредиту до 110 дней
0 рублей за обслуживание (при ежемесячных тратах по карте от 8 000 рублей) / или 150 рублей в месяц
Удобно
Получение карты в день обращения
Тарифы
Решил сегодня оформить дебетовую карту в банке "Русский стандарт". Зашел на сайт, выбрал карту и заполнил электронную анкету - паспортные данные, прописка и т.д. Отправил.
Минут через 10 звонок. Номер телефона не банка, во всяком случае не тот, что указан на сайте. Девушка представляется сотрудницей банка РС, называет меня по фамилии-имени-отчеству и просит меня продиктовать ей по телефону(!!!) мои паспортные данные. Я уже было начал диктовать, но вовремя спохватился. Говорю ей - я все...
Добрый день
при открытии счета в Сбербанке предложили выводить средства, оставшиеся после уплаты налогов, через зарплатный проект с видном платежа "прочие выплаты" (а не зарплата), зато с меньшим процентом - 0.6 % от суммы против обычных 1.1% за платежку.
Кто-то работает так с ними? Какие могут быть нюансы?
Здравствуйте! Подскажите пожалуйста совет, куда можно написать претензию насчет неправомерного блока аккаунта в приложении Юла?
В службе поддержки они отвечают стандартным шаблоном, что якобы я нарушил условия соглашения и разблокировке мой аккаунт не подлежит.
Ничего я не нарушал из того, что там написано. Ни повторных объявлений на разных аккаунтах не делал, ни спам не рассылал, ничего из этого.
За все время разместил всего 1 объявление давно, и все, больше ничего не делал...
Меня...
Сразу оговорюсь, что моё сообщение больше информативное, чем призыв о помощи. Возможно, кому то это поможет...
Примерно в 2011 года имел слабость и оформил в двух кредитных организациях кредит.
Вступление.
1. "ОТП-Банк"
2. "Тинькофф Кредитные Системы"
(Далее по текст "1" или "2")
Как часто у нас бывает - перестал платить. Далее мои долги были проданы и чуть позднее началось...
1. Не знаю точного движения по цепочки цессиий, так как столько коллекторов мне звонила на счет долга по...
Господа, вчера пришло смс от сбера (номер 900 с него всегда от Сбера всё приходит) такого содержания:
"Регистрация в приложении Сбербанк Онлайн для iPhone. Внимание! Не сообщайте пароль регистрации никому, даже сотрудникам банка: зная пароль, злоумышленник может получить доступ к вашим деньгам. Пароль регистрации 99887"
Сам я нигде не пытался регистрироваться, да и Айфона у меня нет).
Зашел в Сбер Онлайн - всё вроде нормально, следов жуликов нет. На всяк случай заблокировал ненужную...