Наказать за открытие счёта без ведома клиента
Я неклиент, ничего не подписывал, но счёт таки открыт.
Сам нашёл только это:
Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И глава 1, пункт 1.2
Основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполнения Федерального закона N 115-ФЗ:
проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя;
приняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным "законом" N 115-ФЗ, когда идентификация бенефициарных владельцев не проводится.
Каким пунктом КоАП или другого документа предусмотрена ответственность банков за нарушение? Есть ли такое вообще?
Сам нашёл только это:
Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И глава 1, пункт 1.2
Основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполнения Федерального закона N 115-ФЗ:
проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя;
приняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным "законом" N 115-ФЗ, когда идентификация бенефициарных владельцев не проводится.
Каким пунктом КоАП или другого документа предусмотрена ответственность банков за нарушение? Есть ли такое вообще?
34
788
Комментарии
34
Сначала старые Сначала новые
Сначала старые
1 июля 2021 в 12:37
----------
Цитата
Antimony пишет:
Я неклиент, ничего не подписывал, но счёт таки открыт.
----------
:write_nr: :write_nr: :write_nr: посмотрим, что ответит банк :oops: :oops: :oops:
Цитата
Antimony пишет:
Я неклиент, ничего не подписывал, но счёт таки открыт.
----------
:write_nr: :write_nr: :write_nr: посмотрим, что ответит банк :oops: :oops: :oops:
Ответить
камо, уже.
tempur, дык я-то напишу, но хотелось бы что-то более существенное, чем этот 153-И предъявить.
Alex133, это ГПБ. Я его сам пытался открыть, но получил отказ. Ничего не подписывал. А ФНС говорит, что счёт всё-таки был открыт.
tempur, дык я-то напишу, но хотелось бы что-то более существенное, чем этот 153-И предъявить.
Alex133, это ГПБ. Я его сам пытался открыть, но получил отказ. Ничего не подписывал. А ФНС говорит, что счёт всё-таки был открыт.
Ответить
----------
Цитата
Antimony пишет:
Я неклиент, ничего не подписывал, но счёт таки открыт.
----------
Было подобное у меня в Хоумом.
Год (ГОД) выясняли что и почему, на каком основании открыли. Банк признал ошибку.
Были написаны обращения в ЦБ, РКН.
От ЦБ - приняли к сведению, получили ответ на запрос от Хомяка, будет учтено для оценки работы банка...
РКН тоже еле заставил шевелиться, так как банк отвечая на запросы РКН говорил, мол все в соответствии с законом.
Лишь поле того, как направил в РКН ответ ЦБ, в котором было приведено, что банк ошибочно открыл счета, РКН нехотя "возбудился".
В общем, если наказывать банк, то геморроя полно, а толку мало.
Цитата
Antimony пишет:
Я неклиент, ничего не подписывал, но счёт таки открыт.
----------
Было подобное у меня в Хоумом.
Год (ГОД) выясняли что и почему, на каком основании открыли. Банк признал ошибку.
Были написаны обращения в ЦБ, РКН.
От ЦБ - приняли к сведению, получили ответ на запрос от Хомяка, будет учтено для оценки работы банка...
РКН тоже еле заставил шевелиться, так как банк отвечая на запросы РКН говорил, мол все в соответствии с законом.
Лишь поле того, как направил в РКН ответ ЦБ, в котором было приведено, что банк ошибочно открыл счета, РКН нехотя "возбудился".
В общем, если наказывать банк, то геморроя полно, а толку мало.
Ответить
----------
Цитата
Antimony пишет:
ФНС говорит, что счёт всё-таки был открыт.
----------
Что совсем не означает, что он на самом деле открыт. У меня там висят несколько счетов, которые давно закрыты. По одному из них, в Открытии, я обращался в банк, подтвердили, что счет закрыт, а в налоговой он числится.
В вашем случае у банка было ваше заявление, так что тут нет самовольного открытия счета. Система могла сформировать открытие, а потом вышел отказ.
Цитата
Antimony пишет:
ФНС говорит, что счёт всё-таки был открыт.
----------
Что совсем не означает, что он на самом деле открыт. У меня там висят несколько счетов, которые давно закрыты. По одному из них, в Открытии, я обращался в банк, подтвердили, что счет закрыт, а в налоговой он числится.
В вашем случае у банка было ваше заявление, так что тут нет самовольного открытия счета. Система могла сформировать открытие, а потом вышел отказ.
Ответить
----------
Цитата
Alex133 пишет:
В вашем случае у банка было ваше заявление
----------
Откуда? Я не подписывал. Если они открывают счета не дожидаясь подписания договора - это их проблема. Если они их не закрывают в случае неподписания - это дважды их проблема.
----------
Цитата
Alex133 пишет:
Что совсем не означает, что он на самом деле открыт.
----------
До сих пор ни разу не было несоответствия. У меня нет причин не доверять ФНС в этом вопросе.
Цитата
Alex133 пишет:
В вашем случае у банка было ваше заявление
----------
Откуда? Я не подписывал. Если они открывают счета не дожидаясь подписания договора - это их проблема. Если они их не закрывают в случае неподписания - это дважды их проблема.
----------
Цитата
Alex133 пишет:
Что совсем не означает, что он на самом деле открыт.
----------
До сих пор ни разу не было несоответствия. У меня нет причин не доверять ФНС в этом вопросе.
Ответить
----------
Цитата
Antimony пишет:
Я не подписывал.
----------
Вы не подписывали заявление на открытие счета? Тогда у вас бы его не приняли. Или вы заявления вообще не подавали?
Никакого подписания договора не предусмотрено, вы подаете заявление на согласие с договором присоединения, его либо удовлетворяют либо отказывают. Но без заявления вы и отказа бы не получили.
Обратитесь в банк и выясните статус вашего счета.
Цитата
Antimony пишет:
Я не подписывал.
----------
Вы не подписывали заявление на открытие счета? Тогда у вас бы его не приняли. Или вы заявления вообще не подавали?
Никакого подписания договора не предусмотрено, вы подаете заявление на согласие с договором присоединения, его либо удовлетворяют либо отказывают. Но без заявления вы и отказа бы не получили.
Обратитесь в банк и выясните статус вашего счета.
Ответить
----------
Цитата
Alex133 пишет:
Вы не подписывали заявление на открытие счета? Тогда у вас бы его не приняли. Или вы заявления вообще не подавали?
----------
Я не подписывал вообще ничего. В процессе заполнения анкеты/заявки/договора - назовите как хотите - маринк начала впаривать мне проставку галок на биометрию, рекламу и кредитную историю. Я отказался. Он отказался открывать счёт/карту. На том и разошлись.
----------
Цитата
Alex133 пишет:
Обратитесь в банк и выясните статус вашего счета.
----------
Ещё раз - у меня нет сомнений в статусе. Вы отзыв читали? У меня есть даже смс об активации карты, которую мне отказались выдать. Нет ни желания, ни возможности посещать сие заведение. Я уже обратился в ЦБ. Вот пусть они разбираются.
----------
Цитата
Alex133 пишет:
Там отсылают в банк, а банк говорит, что счетов нет.
----------
Значит либо банк вам врёт (документ с печатью даёт, или только на словах?); либо нарушает, не уведомляя налоговую о закрытии.
Цитата
Alex133 пишет:
Вы не подписывали заявление на открытие счета? Тогда у вас бы его не приняли. Или вы заявления вообще не подавали?
----------
Я не подписывал вообще ничего. В процессе заполнения анкеты/заявки/договора - назовите как хотите - маринк начала впаривать мне проставку галок на биометрию, рекламу и кредитную историю. Я отказался. Он отказался открывать счёт/карту. На том и разошлись.
----------
Цитата
Alex133 пишет:
Обратитесь в банк и выясните статус вашего счета.
----------
Ещё раз - у меня нет сомнений в статусе. Вы отзыв читали? У меня есть даже смс об активации карты, которую мне отказались выдать. Нет ни желания, ни возможности посещать сие заведение. Я уже обратился в ЦБ. Вот пусть они разбираются.
----------
Цитата
Alex133 пишет:
Там отсылают в банк, а банк говорит, что счетов нет.
----------
Значит либо банк вам врёт (документ с печатью даёт, или только на словах?); либо нарушает, не уведомляя налоговую о закрытии.
Ответить
----------
Цитата
Alex133 пишет:
Там отсылают в банк, а банк говорит, что счетов нет.
----------
Получите в банке справку с датой закрытия счета и приложите к обращению в фнс. Несвоевременное извещение о закрытии счета это административное правонарушение. С доказательствами в руках фнс не упустит такой шанс.
Цитата
Alex133 пишет:
Там отсылают в банк, а банк говорит, что счетов нет.
----------
Получите в банке справку с датой закрытия счета и приложите к обращению в фнс. Несвоевременное извещение о закрытии счета это административное правонарушение. С доказательствами в руках фнс не упустит такой шанс.
Ответить
Doroga, с какой стати я буду предпринимать действия для закрытия счёта, который я не просил открывать? Банк ГПБ (АО) по собственной инициативе открыл счёт под мои персональные данные, при этом у него отсутствовали основания для этого. Пусть теперь точно так же самостоятельно закрывает. Он уже получил и досудебную претензию, и отзыв согласия на обработку пд, и заявление в ЦБ на административку. И это только начало.
Ответить
22 июля 2021 в 07:08
----------
Цитата
Antimony пишет:
Я уже обратился в ЦБ. Вот пусть они разбираются.
----------
Какие результаты?
Цитата
Antimony пишет:
Я уже обратился в ЦБ. Вот пусть они разбираются.
----------
Какие результаты?
Ответить
22 июля 2021 в 07:10
Подписался на тему. Надеюсь ЦБ за такое безобразие штрафанет эту банку... :achtung:
Ответить
Пришёл насквозь лживый ответ от А.Н. Горловой, "начальника отдела обработки приоритетных обращений" Банка ГПБ (АО). В нём утверждается:
1. Курьер не выдал мне карту, так как я выразил несогласие на обработку персональных данных. Это ложь. Я выразил несогласие на рассылку рекламы, неограниченную обработку биометрии и доступ к кредитной истории.
2. Курьер случайно активировал невыданную мне карту.
3. Факт открытия счёта (дата открытия - день встречи с курьером) без подписания документов вообще умалчивается в ответе и никак не обосновывается.
1. Курьер не выдал мне карту, так как я выразил несогласие на обработку персональных данных. Это ложь. Я выразил несогласие на рассылку рекламы, неограниченную обработку биометрии и доступ к кредитной истории.
2. Курьер случайно активировал невыданную мне карту.
3. Факт открытия счёта (дата открытия - день встречи с курьером) без подписания документов вообще умалчивается в ответе и никак не обосновывается.
Ответить
24 июля 2021 в 14:50
----------
Цитата
Antimony пишет:
Пришёл насквозь лживый ответ от А.Н. Горловой, "начальника отдела обработки приоритетных обращений" Банка ГПБ (АО). В нём утверждается:
----------
Вот этот ответик и нужно было запулить в ЦБ РФ с Вашими детальными комментариями!
Цитата
Antimony пишет:
Пришёл насквозь лживый ответ от А.Н. Горловой, "начальника отдела обработки приоритетных обращений" Банка ГПБ (АО). В нём утверждается:
----------
Вот этот ответик и нужно было запулить в ЦБ РФ с Вашими детальными комментариями!
Ответить
О чем пишут в Диалоге
вчера в 10:32
Объявляем новый конкурс!
Давайте немного развлечемся! Предлагаем узнать, какой кэшбэк вас ждет в декабре, и попробовать получить банкимани*.
104
367
1,2k
Диалог рекомендует
24 ноября в 11:59
Дайджест недели в Диалоге
Приветствуем, авторы! Очередная неделя подарила большое количество обсуждений в Диалоге. Одни касались радостных событий, другие наоборот касались тем, которые беспокоят участников сообщества. Предлагаем узнать, какие посты собрали больше всего комментариев и лайков от участников Диалога.
38
29
1,5k
21 ноября в 10:23
Давайте потренируемся?
Внимательность и счет — одни из самых полезных навыков будущих мультимиллиардеров. Давайте попробуем их потренировать ;)
35
649
3,1k
24 ноября в 20:47
Мои самые душевные значки! Спасибо, Диалог! 💫
Знаете, почему сегодня утро было по-настоящему солнечным, несмотря на пасмурную погоду за окном?
25
37
467
21 ноября в 12:10
Факт недели: почему важно соблюдать правила гигиены при обращении с деньгами
Банкноты и монеты переходят из рук в руки тысячи раз, что делает их одними из самых грязных предметов в нашем обиходе.
24
10
1k
24 июня 2021 в 20:06
Акции банков по дебетовым картам на предстоящий месяц
Данный топик предназначен только для размещения новостей.
3
432
2,5k
Как убедить банк, в том что мобильный номер телефона мой ?
Предистория: Нужно доказать Банку ВТБ, что мобильный телефон - мой ( они сумели подключить на 1 мобильный 2 клиентов ). Для этого они требуют оригинал договора с МТС, которого уже само собой нету. МТС не дают копии договора, они дают только счет на оплату или детализацию. Но банк это не устраивает. Т е получается, что я не могу подтвердить номер своего телефона. Вопрос: что делать ?
31
2,3k
Фишки ЛЕНТА
Если у кого есть ненужные фишки гипермаркета Лента - приму в дар! Дарить можно от 5 шт, легкий перевод в мобильном приложении Лента по номеру тел.
:flowers:
53
1,9k
4 июня 2021 в 16:00
Банковские продукты, сочетающие максимальную доходность и распоряжение средствами без ограничений
Расходно-пополняемые вклады
7
6623
5,1k
"зеленые облигации" москвы
21 мая 2021 года в соответствии с Правилами листинга ПАО Московская Биржа приняло решение: включить в Сегмент зелёных облигаций Сектора устойчивого развития облигации семьдесят четвертого выпуска Городского облигационного (внутреннего) займа Москвы на сумму 70 млрд руб. Размещение облигаций состоится 27 мая 2021 года в форме сбора адресных заявок на покупку облигаций на заранее определенных эмитентом облигаций условиях.
19
484
Qiwi сольёт ваши персональные данные при переводе вам через СПБ (система быстрых платежей)
ВРАНЬЁ
43
478
Как снять крупную сумму с карты Тинькофф?
Всем привет! Банк Тинькофф, одобряя кредит, зачисляет всю сумму на дебетовую карту. Эти деньги возможно понадобятся наличкой. Сумма 1 000 000 рублей. Однако снять деньги в банкомате без комиссии можно только в сумме до 500 000 в месяц. А комиссия будет ощутимой. Возникает вопрос - как снять с карты еще 500 000 с минимальными потерями? Думал перевести другому человеку, чтобы снял он, но такой крупный перевод вызовет вопросы у контролирующих органов. Перевести на кредитку Тинькофф и снять с нее...
13
15k
Карта «ВЕЗДЕДОХОД» от Почта Банка
Карта не новая, но темы про нее нет.
Бонусы начисляются по программе Мультибонус, но в случае Почта Банка бонусы можно выводить в рубли от 100 с шагом 100.
Повышенный КБ начисляется в магазинах одежды, обуви, в ресторанах и кафе (включая фастфуд): 3 или 6% в зависимости от выполнения условия по расходам в текущем месяце (30000 рублей). Прочие расходы - 1 или 2%.
Рестораны и Фаст Фуд 5811, 5812, 5813, 5814
Одежда, Обувь 5094, 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 569...
151
556
Мошеннический займ и борьба с ООО МКК «Скорость Финанс»
Еще в июне 2020 года я обнаружил у себя в БКИ оформленный займ в МФО, который я не брал и история о том, как уже целый год веду борьбу с мошенничеством, жертвой которого я стал.
Займ на 7000 рублей я обнаружил в БКИ случайно, были проблемы с получением кредита, поэтому я сделал запрос в БКИ и увидел, что 1 июня 2020 года я якобы взял займ у «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ СКОРОСТЬ ФИНАНС, юридический адрес которых расположен в городе Ростов-на-Дону. Сразу же связался с компанией по телефону, на что...
19
5,9k
Объявляем новый конкурс!Дайджест недели в ДиалогеДавайте потренируемся?Мои самые душевные значки! Спасибо, Диалог! 💫Факт недели: почему важно соблюдать правила гигиены при обращении с деньгамиАкции банков по дебетовым картам на предстоящий месяцКак убедить банк, в том что мобильный номер телефона мой ?BACKITФишки ЛЕНТАБанковские продукты, сочетающие максимальную доходность и распоряжение средствами без ограничений"зеленые облигации" москвыQiwi сольёт ваши персональные данные при переводе вам через СПБ (система быстрых платежей)Как снять крупную сумму с карты Тинькофф?Карта «ВЕЗДЕДОХОД» от Почта БанкаМошеннический займ и борьба с ООО МКК «Скорость Финанс»
Все продукты Банки.ру
Калькуляторы
Вклады и инвестиции
Кредиты и займы
Кредит онлайнКредит для пенсионеровСрочный займ на картуЗайм без отказаБеспроцентный займРефинансирование кредитовКредиты в МосквеЗайм на картуЗайм онлайнАвтокредитыКредитная история онлайн бесплатноВзять кредитЛучшие кредитыКредит на ноутбукКредит без посещения банкаКредит с подтверждением доходаКредит под залог
Показать ещеСкрыть
Страхование
Ипотечное страхованиее-ОСАГООСАГО в МосквеПродлить ОСАГОПродлить ОСАГО в МосквеСтраховка автомобиля ОСАГОРасчёт стоимости каскоКаско в МосквеОСАГО без ограниченнийОСАГО для начинающихРасширенный полис ОСАГООСАГО в Санкт-ПетербургеКаско от угонаКаско на годКаско на второй годДМС страхованиеСпортивная страховкаСтрахование квартирыАнтиклещТуристическая страховкаАлкогольный калькулятор для водителейДКП автоУзнать кадастровый номер
Карты
Онлайн заявка на кредитную картуКредитная карта Тинькофф ПлатинумОнлайн заявка на дебетовую картуКарты с кэшбэком 2024Карты с бесплатным обслуживаниемКредитки без справки о доходахКредитные карты PlatinumМолодежные кредитные картыКредитные карты на 50 000 рублейКредитная карта за 5 минутКредитные карты на 500 000 рублейДебетовые карты Мир UnionPayДебетовые карты UnionPayКредитные карты UnionPayКредитные карты МИР UnionPayКредитные карты без подтверждения доходаКредитные карты срочноДоступные кредитные картыКредитные карты по паспорту с моментальным решениемКредитные карты 100% одобрениеКредитные карты в Москве
Ипотека
Ипотека в Альфа-БанкеИпотека в ВТБИпотека в СбербанкеРефинансирование ипотекиЛьготная ипотекаИпотека на вторичное жильеИпотека в МосквеИпотека для IT-специалистовИпотечное менюИпотека от застройщиковДальневосточная ипотекаРефинансирование семейной ипотекиИпотека под залог недвижимостиИпотека для врачей
РКО
Открыть расчетный счет онлайнРКО СбербанкРКО в Т-БанкеРКО в ВТБРКО в Райффайзен банкеЭквайрингРегистрация бизнесаРасчетный счет для ИПРасчетный счет для ОООЛучшие банки для ИПЛучшие банки для ОООБесплатный расчетный счет для ИПБесплатный расчетный счет для ОООРКО в ТочкеРКО в Альфа-БанкеРКО в ПромсвязьбанкеРКО в ОТП БанкеРКО В ГазпромбанкеРКО В СовкомбанкеБанковские гарантииКредиты для бизнесаСервис проверки контрагентовСправочник организаций по ОКВЭД
Дебетовые карты
Дебетовые карты ТинькоффДебетовая карта «Мир»Дебетовые карты «Mir Supreme»Карты UnionPayВиртуальные дебетовые картыКарты с бесплатным обслуживаниемДетские картыСоциальные карты москвичаТоп дебетовых картМоментальные картыКарты с высоким процентом на остатокЗарплатные картыДебетовые карты СбербанкаДебетовые карты Альфа БанкаДебетовые карты ВТБДебетовые карты Газпромбанка
Потребительские кредиты
Микрозаймы
Займ на карту без процентов за первый займОнлайн займы на банковскую карту срочноСрочные экспресс займы онлайнОформить и получить простой микрозайм наличнымиСрочный онлайн микрозайм на киви кошелек без отказаСрочно получить деньги на карту круглосуточноОнлайн займ без отказа пенсионерамЗайм студентам с 18 лет без работыВзять быстрый займ денег в долгЗаймы на длительный срок с ежемесячной оплатойMoney Panda MX
Кредитные карты
Взять кредитную картуКредитные карты банка Русский СтандартКредитные карты ТинькоффКалькулятор кредитной картыКредитные карты без отказаВиртуальные кредитные картыКредитные карты без посещения банкаМоментальные кредиткиКарта рассрочки «Халва» от СовкомбанкаКредитные карты Альфа БанкаКредитные карты СбербанкаКредитные карты ВТБКредитные карты ГазпромбанкаКредитные карты Почта БанкаКредитные карты МТСКредитные карты банка Открытие
Расчетно-кассовое обслуживание
Ипотечные кредиты
Взять ипотеку на строительство дома с нуляСоциально ипотечное кредитованиеПрограммы льготной ипотеки для молодой семьиИпотека на приобретение дома в сельской местностиИпотека на строящиеся квартирыПолучить ипотеку без подтвержденного доходаПрограмма господдержки ипотечного кредитованияИпотека для многодетных семей с минимальным процентомИпотека на загородный дом в СНТСоциальная ипотека для работников школы
Депозиты
ОСАГО и Каско
Рассчитать стоимость каскоОСАГО от ИнгосстрахПролонгация ОСАГОРассчитать стоимость ОСАГОКаско в МосквеКаско в рассрочкуКаско на старый автомобильКаско от бесполисныхКаско на KIAКаско на LadaКаско на CheryЭлектронный полис е-ОСАГООСАГО от АльфаСтрахованиеОСАГО от Тинькофф СтрахованиеОСАГО от РосгосстрахОСАГО от Сбер Страхование