Как составить финансовый план на месяц и следовать ему

Еще пару лет назад я плыла по течению и ничего не планировала: могла спонтанно сорваться в поездку в соседний город, а потом сидеть без денег, а о крупных финансовых целях вроде отпуска на море или первоначального взноса по ипотеке и не мечтала. Но когда научилась составлять финансовый план на год, а затем и на месяц, то поняла — все возможно. В статье расскажу, как планирую ежемесячный бюджет, чтобы прийти к крупным материальным целям.

Содержание

1. Как я ставлю большие цели на год
2. Как я составляю финансовый план на месяц
3. Как отслеживать и корректировать финансовый план

Как я ставлю большие цели на год

Чтобы составить финансовый план на месяц,нужно прежде всего понять, чего вы хотите достичь за год или больший срок. Затем учесть текущие необходимые траты вроде покупки одежды, расходов на питание, здоровье, ежемесячные коммунальные расходы. Обычно я составляю план на год в 7 шагов:

1. Оцениваю, сколько денег есть сейчас.
2. Считаю доходы-расходы и понимаю, сколько денег могу откладывать ежемесячно.
3. Расставляю цели по значимости.
4. Прикидываю, получится ли воплотить их в установленный срок.
5. Корректирую цели, меняя сроки или суммы.
6. Составляю план действий по месяцам.
7. Ежемесячно отслеживаю динамику и смотрю, как идет процесс.

До составления годовых планов я уже вела бюджет и имела представление о своих доходах и расходах по категориям трат.Так я определилась с суммой, которую я могу ежемесячно откладыватьна формирование подушки безопасности. Этот процесс я отразила в статье«Как мама-одиночка накопила подушку безопасности». Теперь финансовый резерв в 150 000 ₽ позволяет оптимистично смотреть в будущее и спать спокойно. Кроме того, мне удалось накопить дополнительные 50 000 ₽: они лежат на банковском вкладе.В октябре 2024 года я решила поставить новые финансовые цели. Мой ежемесячный бюджет составляет 75 000 ₽: из этих денег я могу регулярно откладывать по 35 000 ₽ на крупные приобретения и 40 000 ₽ — тратить на повседневные расходы. На ближайший год у меня появились следующие глобальные задачи:

• накопить к июлю на отпуск 90 000 ₽;
• в течение года отложить на первоначальный взнос за квартиру-студию в размере 400 000 ₽: 350 000 ₽ нужно накопить, а 50 000 ₽ уже есть;
• сделать косметический ремонт в своей комнате на сумму 50 000 ₽.

Каждую глобальную цель я фиксирую в ежедневникев планах на год с указанием сумм, дат и конкретных действий.

Как я составляю финансовый план на месяц

В конце месяца я расписываю в бумажном ежедневникевсе задачи на ближайшие 30 дней с учетом годовых и локальных целей. В плане я указываю прогноз по поступлениям денег,расписываю необходимые покупки по категориям и фиксирую фактические траты. Например, я знаю, что в течение месяца я получу денежные перечисления три раза.

Крупные годовые целис суммой распределения в 41 000 ₽/мес. распределены так:

1. ежемесячно откладываю на первоначальный взнос на банковский вклад = 350 000 ₽/12 мес = 29 170 ₽;
2. параллельно откладываю деньги на отпуск на накопительный счет = 90 000 ₽/9 мес. = 10 000 ₽;
3. на ремонт перевожу по остаточному принципу на другой накопительный счет = 41 000 ₽ — 29170 ₽ — 10 000 ₽ = 1830 ₽. После июльского отпуска начну откладывать на ремонт в течение трех месяцев по 11 830 ₽. 

Мне удобно распределять доход так:

• с зарплаты откладываю 41 000 ₽ на крупные цели, а на 9 000 ₽ оплачиваю коммунальные услуги, мобильную связь и интернет, пополняю конверт «Праздники»;
• подработку и аванс распределяю по остальным категориям на жизнь.