Центробанк в пятницу ввел в рязанскую МСК «Страж» временную администрацию сроком на полгода. Такое решение регулятор принял по результатам анализа плана восстановления платежеспособности страховщика, а также для контроля за его реализацией, сообщил ЦБ. «Страж» по итогам 2016 г. занимает 14-е место на рынке ОСАГО и 39-е место по размеру страховых премий, следует из данных регулятора.
За время действия временной администрации страховая компания обязана принять меры по восстановлению финансового состояния, однако, если этого не происходит, ЦБ может отозвать у нее лицензию.
Гендиректор «Стража» Сергей Гущин в пятницу вечером заявил «Ведомостям», что его о введении временной администрации в компанию ЦБ пока не известил. С начала года «Страж» представил регулятору уже несколько версий плана по восстановлению платежеспособности и последний раз – месяц назад, говорит он. Страховщик был обязан подготовить такой план, поскольку по итогам 2016 г. ему пришлось создать большие резервы по ОСАГО, что привело к убытку, который ударил по капиталу, рассказывает Гущин. «ЦБ этот план, судя по всему, в итоге не утвердил, и закончилось все временной администрацией», – резюмирует он.
План восстановления платежеспособности предусматривал сокращение расходов, централизацию филиалов и докапитализацию, говорит Гущин. Эти пункты «Стражу» выполнить удалось, заверил он, сообщив, что в этом году страховщик действительно был докапитализирован на 52 млн руб. Единственный пункт плана восстановления платежеспособности страховщика, который ему выполнить не удалось, касался уровня выплат по ОСАГО, уверяет он: «Мы просто не рассчитали уровень, когда составляли план». За I квартал этого года страховщик выплатил 296 000 руб., следует из данных ЦБ, против 2,2 млн руб. в январе – марте 2016 г. Представитель ЦБ отказался комментировать деятельность действующей компании.
Согласно отчетности «Стража» по МСФО, в 2016 г. страховщик активно создавал провизии – за год они выросли на 1 млрд до 2,9 млрд руб. к концу года. Капитал за прошлый год сократился более чем в 4 раза – до 51,7 млн руб.
Компания специализировалась на ОСАГО и каско, поэтому страдала от традиционных проблем этих видов страхования – высокой убыточности в некоторых регионах, а также судов с автоюристами, рассказывает управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев. «Компании не хватало внешних ресурсов, из которых она могла черпать средства на покрытие убытков», – замечает он.
ОСАГО занимало большую часть страхового портфеля «Стража» в 2016 г.: 75,5% собранных в прошлом году премий компании пришлось на автогражданку – 2,9 млрд руб. Всего же премии за прошлый год выросли с 2,66 млрд руб. в 2015 г. до 3,95 млрд руб. Совокупный убыток страховщика в 2016 г. составил 245,8 млн руб., что вдвое больше потерь 2015 г.
Поскольку портфель ОСАГО у компании большой, а убытки в отрасли становятся все серьезнее, это привело к тому, что компании стало сложнее выполнять требования по платежеспособности, говорит гендиректор страховой компании из топ-50. «Если страховщик не специализируется и на других видах страхования, которые более маржинальны, то риски велики. ОСАГО и ДМС, на которые делает акцент «Страж», не слишком маржинальные в отличие от страхования имущества», – заключает он.
Почему приходит ЦБ
Последний раз временную администрацию в страховую компанию ЦБ вводил 23 мая – под управление регулятора перешла СК «Подмосковье». Чаще всего ЦБ вводит временную администрацию из-за нарушений страховщиками требований к финансовой устойчивости и платежеспособности. Всего с начала года регулятор вводил временную администрацию в девять компаний.
Эмма ТЕРЧЕНКО
