Рефинансирование ипотеки в Казани

Рефинансирование ипотечного кредита в Казани представляет собой один из способов улучшить условия по полученному займу. Улучшения могут быть следующими:

• снижается ставка и переплата;
• увеличивается срок и уменьшается ежемесячный платеж;
• несколько кредитов объединяются в один заем.

Все это направлено на то, чтобы улучшить материальную ситуацию заемщика. Если вы получаете рефинансирование ипотечного кредита в Казани, то, по сути, оформляете новый заем. Банковская организация, где вы выполнили рефинансирование, отправляет денежные средства на оплату имеющейся задолженности кредитору, который выдавал 1-ю ипотеку. Недвижимость попадает в залог новой банковской организации.

Как работает рефинансирование ипотечного займа

В отличие от реструктуризации, при рефинансировании происходит оформление займа с новым графиком оплаты. Вам необходимо делать практически то же самое, что и при получении ипотечного кредита. Порядок действий следующий:

1. Оценка того, насколько рефинансирование поможет потенциально сократить затраты.
2. Выбор банковской организации, подача заявления, ожидание решения.
3. Оценка одобренных условий. Если выгода очевидна, оформляйте рефинансирование.

В новой банковской организации будет подписано 2 соглашения — кредитное и на передачу недвижимости в залог. После этого новый кредитор отправит средства старому на погашение действующего займа. Денежные средства поступят вам, если вы рефинансируете заем с дополнительной суммой на личные траты.

После рефинансирования возьмите в банковской организации выписку, подтверждающую оплату старого долга. В некоторых случаях технические неполадки могут серьезно испортить кредитную историю. Подобное происходит, если на счете есть маленькие суммы, которые не погашены. Тогда на них начисляются проценты, пени, штрафы.

Если все прошло нормально, можно убирать обременение с недвижимости (так как перед экс-кредитором у вас более нет обязательств) и передавать имущество в залог новому банку. Чем быстрее вы это выполните, тем лучше. Дело в том, что на период перехода банковские организации обыкновенно устанавливают увеличенные проценты.

Рекомендуется выполнять одновременную подачу бумаг в МФЦ на снятие старого обременения и установление нового. Это обеспечит экономию времени на визит в центр и денежные средства. Чем быстрее вы завершите переход, тем меньше будет действовать увеличенная ставка.

Когда нужно выполнять ипотечное рефинансирование

Основное, что необходимо знать, — выполнять рефинансирование целесообразно, если вы оплатили меньше половины задолженности. С большой вероятностью платежи по вашему ипотечному займу аннуитетные, то есть фиксированные, не меняющиеся в начале и в конце срока кредита. Однако структурно они различаются.

В начале срока платеж включает в себя по большей части проценты. Только маленькая доля платежа причисляется к телу кредита. По мере того, как вы оплачиваете заем, в структуре платежа снижается процентная часть и возрастает доля тела кредита. Если вы уже оплатили более 50% ипотеки, вам не так выгодно получать новую и заново гасить проценты.

Если после получения ипотечного займа не прошло 6 мес., заявление на рефинансирование будет отклонено. Нужно немного подождать. Однако если вы платите кредит более 6 мес., вам сложно гасить платежи, а банковская организация не реструктуризует заем, можете рефинансировать ипотеку.

Помните, что рефинансирование подразумевает получение нового кредита. По этой причине при расчетных процедурах требуется принять во внимание затраты на:

• повторную отчетность об оценивании недвижимости;
• страховку жизни и здоровья;
• регистрацию собственнического права;
• другие расходы.

Какие бумаги нужны

Для того чтобы рефинансировать ипотеку, нужно будет предоставить в банковскую организацию:

• ходатайство с анкетными данными;
• паспорт россиянина;
• трудовую книжку;
• документы, подтверждающие доход;
• документы по текущему займу;
• военный билет (при наличии).

Причины отказа в переоформлении кредита

Одна из популярных причин отказа — это повторное рефинансирование. Даже лояльные банки не всегда готовы к повторному рефинансированию. Если ваше материальное положение поменялось в худшую сторону и возникли просрочки — можно не затрачивать время на подачу заявки. По заявлению, скорее всего, будет отказ. Прежде всего, найдите деньги, чтобы погасить пени, штрафы, просроченные платежи. После улучшения ситуации можете подавать заявку на переоформление ипотеки. Обратите внимание, что неоплаченные алименты, коммунальные услуги тоже повышают вероятность отказа.

Основные показатели рефинансирования ипотечного кредита в Казани