Виды процентов

Процент (%) – это сотая часть чего-либо. В процентах часто измеряется изменение каких-либо показателей, которые сами по себе выражаются в других величинах. Разбираемся с нюансами использования термина в финансовой сфере и видами процентов.

Виды процентов — общая информация

В финансовой сфере процент отражает прибавочную стоимость, образующуюся в процессе использования капитала. На его размер оказывают влияние как макроэкономические факторы (ключевая ставка Банка России, уровень инфляции, ставки на рынке межбанковского кредитования, курсы валют и т. д.), так и микроэкономические факторы, оказывающие динамику на темпы развития конкретной отрасли или рынка, а также степень рискованности той или иной операции.

Выгодные предложения по вкладам, актуальные на момент публикации.

Какие бывают проценты?

Проценты используют для определения доходности сберегательных и инвестиционных продуктов (как банковских, так и небанковских), а также для расчета переплаты по различным кредитным продуктам, которые также могут предоставляться как коммерческими банками, так и небанковскими финансово-кредитными организациями.

Виды банковских процентов

Банковские проценты характеризуют размер платы, взимаемой кредитором с должника за пользование денежными средствами. Когда кредитором выступает банк – используется ссудный процент (проценты по кредитам и займам). В случае, если банк выступает в роли заемщика, говорят о депозитном проценте (проценты по вкладу, депозиту, сберегательному и депозитному сертификатам). Также существует вексельный или учетный процент, взимаемый банком при учете векселя и представляющий собой размер платы от вексельной суммы. Кроме того, учетным процентом (учетной ставкой) называют ключевую ставку Банка России.

Виды процентов по вкладу

В зависимости от условий начисления процентов банковские вклады могут быть:

• без капитализации процентов, когда доход по вкладу рассчитывается по формуле «простых процентов» и выплачивается по истечении месяца, квартала или иного предусмотренного договором срока;
• с капитализацией процентов, когда доход по вкладу рассчитывается по формуле «сложных процентов» - по истечении расчетного периода на сумму вклада начисляется процент, и полученная величина присоединяется к сумме вклада;
• с растущими процентами, когда они прогрессивно возрастает в зависимости от времени фактического нахождения средств во вкладе, а доход выплачивается исходя из условий договора;
• лестничными, когда уровень выплачиваемых процентов дифференцируется по периодам хранения средств.

Виды процентов по кредиту

Для расчета платежей по кредиту используются две схемы начисления процентов – аннуитетная и дифференцированная.

Дифференцированные платежи подразумевают ежемесячный возврат фиксированной части основного долга и процентов за непогашенную часть долга. Каждый месяц платеж уменьшается, за счет чего итоговая переплата по кредиту будет меньше, чем при аннуитетных платежах, которые подразумевают ежемесячную уплату заемщиком равных сумм.

Процентная ставка и её виды

Процентная ставка – это уровень устанавливаемых процентов, обеспечивающих владельцу денежных средств ожидаемый уровень дохода. Она может быть фиксированной на весь период договора, плавающей в течение срока его действия в зависимости от изменения какого-либо индикатора, а также комбинированной – сочетать в себе фиксированную и плавающую части.

Также существует понятие эффективной процентной ставки – она отражает реальную стоимость кредита для заемщика или доходность для вкладчика.