Количество МФО будет сокращаться и дальше
Согласно прогнозу кредитно-рейтингового агентства «Эксперт РА», к концу года в России останется менее 950 МФО. На 1 января их было 1009. При этом количество МФО к началу 2 квартала 2025 года снизится более чем в 2,2 раза по сравнению с 2018 годом.
Прежде всего на рынок МФО влияют инициативы ЦБ по охлаждению кредитования и по очистке этого рынка на фоне роста закредитованности населения.
Напомню, что с 1 июля прошлого года ЦБ ограничил максимально возможную процентную ставку по микрокредитам, она будет снижена с 1% до 0,8% в день. Для бизнес-модели МФО это очень существенно.
Такие меры были приняты для уменьшения долговой нагрузки клиентов МФО. Как правило, это наиболее закредитованная часть населения, заемщики, которым банки уже отказали в выдаче кредитов. Похоже что такое сокращение – не предел: в Госдуме обсуждается сокращение и этого показателя до 0,5% в день.
Кроме того, ЦБ указал, что ни при каких условиях по договору сроком до года предельный размер задолженности по процентам не может превышать 1,3 от суммы займа.
«При займе в 10 тысяч рублей долг составит не более 23 тысяч рублей, где 10 тысяч — основной долг и 13 тысяч — проценты и иные платежи. А снижение ставки позволит заемщикам в общей сложности сэкономить на платежах до 5 млрд в год», — https://cbr.ru/press/regevent/?id=34564">прокомментировал в июне прошлого года управляющий тамбовским отделением Банка России Михаил Носенков.
Также ЦБ ужесточил макропруденциальные лимиты (далее – МПЛ), ограничивающие выдачу потребительских микрозаймов заемщикам с высокой долговой нагрузкой.
Тем не менее, регуляторные ужесточения 2023 года не помешали рынку побить рекордные объемы выдачи и прибыли. Так, в 2023-м объем выданных микрозаймов вырос на 30% против 22% за 2022 год.
В исследовании отмечается, что крупные игроки, работающие в высокомаржинальных сегментах, в ответ на введение МПЛ стали увеличивать сроки микрозаймов «до зарплаты» (далее – PDL) и его удлиненных аналогов до предельно возможных шести месяцев, что позволило выполнить регуляторные требования без снижения выдачи, сохранив высокие процентные ставки.
К новым условиям быстро
адаптировались крупные МФО, аффилированные с банками. Это не удивительно, так
как за счет материнской компании у них есть возможность оперативно нарастить
капитал, есть развитые онлайн-каналы привлечения заемщиков, а также возможность
диверсифицировать продукты по условиям и срокам и продвигать их.
По оценкам «Эксперт РА», высокая адаптивность рынка МФО при сохранении внешних и регуляторных предпосылок, обусловит прирост выдачи микрозаймов на 25% и прибыли на 39% в 2024 году.
Однако более мелкие МФО, не смогли так быстро адаптировать бизнес к новым реалиям, что во многом и послужило сокращению их числа.
Котик, смотря с какой стороны посмотреть: что ограничиваются максимальные ставки - для заемщиков, безусловно - хорошо, что количество организаций снижается - с одной стороны это снижает уровень конкуренции между МФО, что в конечном счете отражается на конечных потребителях, а с другой - на рынке остаются только устойчивые сильные игроки.
Приветствуем всех участников сообщества Диалог! Мы заметили, с каким удовольствием вы поддерживаете юмористические публикации, поэтому решили запустить конкурс мемов. Он позволит вам проявить свою креативность и чувство юмора на тему финансов.
Человечество уже летает в космос, работает над искусственным интеллектом и уже придумало, как перерабатывать пластик в ткань. Но все равно каждый год летом ЖКХ отключает гражданам горячую воду. Мы решили узнать, какова стоимость коммунальных услуг в разных регионах нашей необъятной страны. Заодно раздадим активным участникам приятные бонусы.
Сегодня в рубрике «Диалог с...» новый гость — Евгений Сеньковский, генеральный директор ООО «БАЛАНС-ПЛАТФОРМА». С ним побеседовали сотрудники Банки.ру — директор департамента клиентских сервисов Сабина Хасанова и руководитель комьюнити Юлия Короткова. Евгений поделился своими впечатлениями от перехода из банка в частную IT-компанию, прогнозами насчет ставки ЦБ, а также финансовыми лайфхаками.
Спешим сообщить, что комьюнити Диалога продуктивно провело короткую рабочую неделю! Рассказываем в дайджесте про самые интересные и полезные посты от авторов.
Мы подвели итоги конкурса, в котором вы делились суммой ЖКУ в ваших регионах. Было интересно узнать, какие цифры можно увидеть в квитанциях по всей стране. Спасибо всем участникам!
Для того чтобы развивать свои знания о финансах и улучшать уровень финансовой грамотности, достаточно на старте иметь список хорошей литературы, который стоит прочитать. Качественная литература может стать отличным стартом в увлекательный и вместе с тем зыбкий мир финансов. Делюсь своим списком, который готова рекомендовать:)
Привет всем! Предлагаю вам вступить в мой разговорный киноклуб, где мы будем обсуждать интересные фильмы, сериалы и документалки, связанные с миром финансов.
Столкнулся с переоформлением договора лизинга по переуступке в ЛК Европлан, хотя уже зарекался года два назад не работать с этой компанией. На момент подписания договора переуступки в присутствие продавца и представителей компании ЛК Европлан мне были передан трехсторонний договор и график платежей. Перед подписанием договора уточнил, есть ли какие-либо задолженности по лизингу, получил ответ от лизинга, что задолженностей никаких нет оплата строго по графику и что могу передавать сумму за...
Во второй части публикации обсудим, какие навыки финансовой грамотности могут быть полезны подросткам.
Финансовой грамотности не учат в школе, по крайней мере в формате отдельного предмета. А ведь это именно те знания и практические навыки, которые точно пригодятся в будущем. Общие представления об экономике, понимание, откуда берутся деньги и как планировать бюджет, конечно, не сделают человека богатым, но значительно повысят его шансы на финансовое благополучие.
Добрый день, получила кредит на рефинансирование, до 14.05 должна предоставить справки о закрытие кредитных продуктов в сторонний банк, Тинькофф банк выдал справку без проблем, с применением, что датой расторжения договора ( закрытия счета) является дата написания заявления о закрытие счета, а Сбербанк не может выдать мне такую справку до истечения 30 дневного срока, подала заявку на получение нетиповой справки, мне уже третий раз переносят срок рассмотрения, помогите получить нужную справку!
Друзья, как вам погода этой весной? Когда уже будет тепло? На этой неделе в Москве и Питере шёл снег. Вспоминается Катя Чехова и трек «Жаль»)
Полный текст его интервью слишком велик для публикации здесь, "в ограниченных рамках Диалога". Все желающие смогут сами его найти по ссылке и прочитать целиком.
С Днём Великой Победы, с Праздником 9 мая, Дорогие! Никто не забыт, ничто не забыто! Мира, здоровья, счастья и любви!
Здравствуйте. Хочу приобрести телефон в магазине. У него на сайте и в оффлайн точке есть возможность оформить рассрочку. Но в таком случае телефон продают только если дополнительно оформить страховку. По ЗОЗПП это запрещено, и консультанты на контакт не идут. Говорят, если не хотите доп услуги, то для вас только кредит или сразу всю цену.