Клиент банка на дистанции
Российские банки предлагают изменить положения закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», чтобы открывать счета клиентам и оказывать другие услуги без их личного присутствия.
Сейчас клиентам или их доверенным лицам открыть счет в кредитной организации, в которой они не идентифицированы как клиент, полностью дистанционно невозможно.
Из обсуждений, появившихся в российских СМИ на неделе, ясно, что и далее это будет возможно только в случае, если банки договорятся между собой об обмене информацией.
Но даже и сейчас говорить о каком-либо плане реализации таких изменений не приходится. Поскольку пока в прессе обсуждается только «концептуальная поддержка» инициативы, полученная Ассоциацией банков России от Росфинмониторинга. То есть, даже обсуждение с ЦБ и Росфинмониторингом только готовится.
Представитель Росфинмониторинга пояснил в материале РБК (https://www.rbc.ru/finances/16/05/2024/6644b4aa9a79471f03e171be), что работа над данным вопросом не начиналась, стоит оценить востребованность предложения на финансовом рынке, а для комплексной оценки рисков необходимо получение дополнительной информации от инициаторов предложения и привлечение к его обсуждению иных заинтересованных ведомств и организаций.
Такая инициатива поступила от банков, поскольку они считают себя лишенными возможностей конкуренции с финансовыми маркетплейсами. Кредитные организации, предоставляющие услуги через маркетплейсы, могут переложить на оператора маркетплейса или на банки-партнеры такого сервиса идентификацию клиента.
Если же реализовать идею, поданную Ассоциацией банков России, то любой банк будет являться первичным идентификатором клиента, передавая данные другим кредитным организациям, если такой клиент пожелает приобрести их продукт или услугу.
Остается открытым вопрос, насколько банки готовы делиться клиентской базой с конкурентами, к которым эти самые клиенты и будут уходить или оформлять у них финансовые продукты.
Еще более серьезный вопрос – хранение и безопасность данных. Только в этом году было зафиксировано несколько утечек клиентских данных у отдельных кредитных организаций. Если бы они на тот момент располагали доступом к базе данных других банков, возможно, утечка была бы более масштабной.
Также возникает вопрос с мошенничеством. Тоже вполне серьезный. При всех существующих документах и процедурах неожиданно обнаруженный кредит на свое имя – не редкость для россиян. Да рост случаев телефонного мошенничества подталкивает профильные ведомства к ужесточению продаж сим-карт.
По данным «Ъ» (https://www.kommersant.ru/doc/6693106), ФСБ и Минцифры хотят, чтобы сим-карты продавались только в салонах связи операторов, МФЦ или в отделениях «Почты России». Другие варианты – только при сборе биометрических данных или с помощью приложения «Госключ» (приложение для подписания юридически значимых документов в электронном виде).
Все это может дать толчок и другому решению – позволить следственным органам приостанавливать банковские операции без решения суда. То есть, банковская тайна даже формально перестанет быть таковой. Но поможет ли такая практика эффективно и оперативно решать проблемы с мошенниками?
Это, как и обмен клиентскими данными, предмет серьезного и глубокого обсуждения, подробной проработки законодательства, причем с обязательным и активным участием представителей банковской сферы.
P.S. "Уставший путник! Если ты дошёл до моей страницы и тебе не хватает сил испить из этого финансового источника📜, то просто прочти 💻 вступление и эпилог ➕ оцени инфографику 📈 📊 - я очень старалась😊" С.И.
История №1
P.S. Не ради славы и регалий я начинаю этот пост! С.И.
Дорогие друзья и коллеги!!! От души поздравляю вас с днем России!!! МИРА и Добра вам! 🇷🇺
Хочу поделится с пользователями площадки Диалога , своим опытом по открытию выгодных , на мой взгляд вкладов, в банке ВТБ., на это раз,в данном своем посте. Клиентом этого банка я уже являюсь давно и, переодически, открываю там дебетовые банковские продукты: вклады и НС в статусе ,, новый клиент,, или ,, новые деньги ,,. Отслеживаю выгодные банковские предложения и изменения. На этот раз,открыла свои вклады только вчера , 10 июня 2026г , чтоьы поймать выгоду, поэтому...
Здравствуйте. Пристав направил постановления ареста счетов в несколько банков, которыми пользуюсь, подскажите, кто сталкивался через какое время сам банк накладывает арест, сколько у меня есть времени чтобы пока пользоваться картой? Интересуют в основном ВТБ и Тинькофф
Жулики взломали аккаунт на госуслугах. И через banking.ru заказали кредит. Как остановить?
2023 год вошел в историю как самый емкий по уровню кредитования населения. Выдачи кредитов в России выросли более чем в 1,5 раза. 52 млн кредитов получили россияне, по оценке аналитической компании Frank RG. Общий объем ссуд населения достиг рекордных 34,8 трлн рублей, следует из отчета ЦБ РФ. При этом половина всех кредитов пришлась на ипотеку, несмотря на рост ставок. Чем обусловлен такой всплеск спроса и что ожидает рынок дальше - рассказали эксперты.
Расскажу, как банкомат зажулил 8000р в процессе пополнения счета. 22 марта 2024г. решил пополнить дебетовую карту газпромбанка наличкой через банкомат, находящийся в ТЦ Аксиома по адресу ул. Лизюкова 60 г. Воронеж (там находится один единственный банкомат от газпромбанка с номером, написанным от руки!). Положил в лоток пачку денег разными купюрами с номиналом не выше 1000руб. в сумме 37000р. (всю пачку денег я взял с банкомата СБЕРА накануне и значит был уверен в их подлинности.))Банкомат...
По данным Reuters, Минфин США письменно предупредил Raiffeisen Bank International (RBI) о возможном ограничении доступа к финансовой системе США из-за бизнеса финансовой группы, связанного с Россией.
Реализация процедуры банкротства невозможна без банковского обслуживания: арбитражный управляющий обязан открыть банковский счет должника и осуществлять все финансовые операции через него. В чём заключается специфика обслуживания банковских счетов банкротов и почему банки не проявляют в этом активности, в интервью финансовому обозревателю Виктории Кутузовой для портала Banki.ru рассказал арбитражный управляющий, председатель Совета Ассоциация арбитражных управляющих «Сириус», соучредитель...
Добрый день, взяла кредит в Хоум Банке еще 2021 году, платила ежемесячные платежи, были сложности делала рефинансирование, от этого долг становился только больше, так как я по незнанию соглашалась на дополнительную функцию "финансовая защита", в феврале 2024 мое финансовое положение совсем ухудшилось, появилась просрочка, начались звонки с банка, которые предлагали спросить деньги у родственников, взять кредит в другом банке, но никаких серьезных предложений, которые помогли бы мне в...
Втб банк , отказывается переводить деньги со своего счета, на счёт одного и того же владельца без комиссии. (Один человек). Игнорируя закон вступивший в силу от 1го мая. Ссылаясь на ограничения счета по 115ф.з. Переводы самому себе только с комиссией.
Мелькнула пару раз на российском канале реклама где уконос, как символ банка важно и нелепо вещает про то что он мол символ перемен... Так вот - не очень умной девочке, или мальчику "из рекламы" - воображающим себя образованными, и "ваще очень не такими как серая масса вокруг" - телеграмма.
Ситуация банальная до простоты, но доведенная до абсурда. Повесили на жену в Центре эстетической медицины 5 кредитов, в пяти разных банках, в т.ч. АЛЬФА-БАНК. Вы наверное знаете как там умеют убеждать, тем более людей не способных противостоять такому напору. А во всем этом им помогают представитель банков, как то, представителя АЛЬФА-БАНК не смутило, что клиент безработный, о чем сообщил представителю, пустяки, мы поможем, давайте запишем, что вы работаете в торговле с нехилым окладом. Главное...