Кредитки как источник пассивного дохода: возможности и риски
Некоторые держатели кредитных карт научились использовать льготный период не только для бесплатных покупок, но и для извлечения прибыли. Такой подход требует точного расчета, понимания банковских условий и высокой финансовой дисциплины. О том, как это работает и с какими подводными камнями можно столкнуться, рассказывает Вадим Шамин, директор Департамента развития розничного бизнеса АО «Свой Банк».
При грамотном подходе кредитные карты могут использоваться не только в потребительских целях, но и для получения дохода. Суть — в возможности пользоваться заемными средствами без уплаты процентов в рамках продолжительного льготного периода. В частности, можно выделить два основных подхода.
- Снятие кредитных средств и размещение их на краткосрочном вкладе или накопительном счете. Предполагается, что клиент снимает деньги с карты и инвестирует их на срок, не превышающий грейс-период. По его окончании основная сумма возвращается на карту, а накопленные проценты — остаются клиенту.
- Использование кредитных средств для повседневных трат при одновременном размещении собственных средств на вкладе. Это позволяет сохранить ликвидность, а в конце льготного периода погасить задолженность за счет личных средств, получив процентный доход за счет разницы.
С учетом того, что грейс-период, как правило, ограничен несколькими месяцами для размещения средств нужно рассматривать инструменты с высокой ликвидностью, т.е. те, что позволяют быстро снять деньги без потери процентов. Конечно, это накопительные счета, суммы на которых можно пополнять и снимать в любой момент и без ограничений, и короткие вклады на 2–3 месяца.
Конечно, доход будет зависеть от ряда параметров: величины кредитного лимита, условий снятия или перевода средств с кредитки, ставки по вкладу и длительности грейс-периода. Для иллюстрации возможного дохода можно привести условный расчет: при размещении 100 тыс. рублей под 21,0% годовых на три месяца потенциальная доходность составит около 5 тыс. рублей, при условии, что льготный период позволяет вернуть всю сумму без начисления процентов по кредиту.
Однако этот подход сопряжен с рядом рисков. Малейшая просрочка или ошибка в расчетах — и проценты по кредитке могут превысить потенциальную прибыль. К тому же нельзя забывать об обязательных минимальных платежах, которые, как правило, банки запрашивают каждый месяц в размере нескольких процентов от задолженности. Кроме того, далеко не все кредитные карты позволяют без комиссии снимать наличные или делать переводы, что может свести на нет потенциальную выгоду. Поэтому, если клиент не уверен в своей финансовой дисциплине, то разумнее и надежнее использовать собственные средства, без привлечения заемных.
Таким образом, хотя использование кредитных карт в инвестиционных целях и может приносить доход, такой подход требует четкого соблюдения сроков и внимательного анализа условий как по карте, так и по выбранному депозиту. Поэтому этот метод остается скорее теоретическим, чем массово применяемым на практике.
Банк ,вправе в одностороннем порядке изменить условия тарифа,снизить размер кредитного лимита......заблокировать ,найти повод и потребовать погашения сразу всего долга. Не о каком планировании не может быть и речи. Клиент должен осознавать степень риска и иметь возможность и средства погасить всю задолженность ,по требованию банка , при претензиях со стороны банка и тихо ,мирно попрощатся,чтобы не попасть на штрафы ,пени...
Банки закручивают гайки и крайне подозрительно относятся к любым операциям по картам, в т.ч. и кредитным!
Позвольте Вам возразить. Так как Вы объяснили, реальные денежные средства не работают. Деньги это суть количественное выражение финансовых потоков, которые работают всегда, даже когда Вы храните заработанные денежные средства под подушкой. Ч чтобы правильно оценить свою выгоду, нужно использовать ставку дисконтирования, как при составлении бизнес плана. Деньги, п точнее финансовые потоки имеют свою стоимость. Через банки Вы никогда не получите настоящую стоимость денег . современная банковская система не заточена под то, чтобы её клиенты получали полную стоимость денег. Банк не может продать полученные от Вас деньги. Часть реального дохода от Ваших денег банк присвоит себе. В итоге Вы всегда будете в минусе и никогда не разбогатее. Единственный выход научиться работать с настоящими финансовыми активами, чтобы открыть собственное дело. Для этого нужно для начала вкладывать заработанные денежные средства в финансовые активы первого уровня. Это саморазвитие , здоровый образ жизни, семья.
Нужная информация ,в посте. Да,нужна пунктуальность и понимание условия тарифа. Но заемные ,средства не снимаю ,доя дальнейшего их размещения на лепозитных продуктах, а используя заемные средства для повседневных трат ,оплаты услуг.,т.е на взаимовыгодной основе банк - клиент.
В ТГ прилетела эта прелестная реклама, может уже видели здесь: карта со светодиодами, при каждом прикладывании к терминалу - горящие глаза шерстяного господина и не только. Доступны так же спутник на орбите, маяк на мысу и тормозные огни авто. Четыре дизайна карты, есть на чём залипнуть.
В своем прошлом посте я делал подборку карт, с которых доступно снятие наличных без комиссии.
Такие полномочия им предлагает дать правительство РФ, которое внесло соответствующие проекты федеральных законов на рассмотрение в Госдуму в конце апреля.
Почта Банк улучшил условия по вкладу «Горячий сезон» при открытии в мобильном приложении или интернет-банке. Так надбавка выросла с 0,4% - 1,2% годовых до диапазона 1,8% - 2,3 % годовых. Теперь максимальная ставка на срок 6 и 9 месяцев достигает 20% годовых, на срок 3 месяца – 19,5% годовых.
Сейчас мне 57 лет и я стала задумываться над своим финансовым благополучием после выхода на пенсию. Хочу всем Россиянам, независимо от возраста, хочу посоветовать вступить в Программу долгосрочных сбережений (ПДС). Сейчас в ступить в программу можно в любом банке России даже в личном кабинете банка. Хочу поделиться личным опытом. В ПДС я вступила в 2024 году. Кратко расскажу о всех преимуществах этой программы. Во-первых, после заключения договора ПДС можно вносить денежные средства на счет...
Даже небольшая сумма свободных средств — это ресурс, который поможет получить дополнительный доход на конкретные цели или, например, сформировать финансовую подушку безопасности, считает директор департамента развития розничного бизнеса АО «Свой Банк» Вадим Шамин. В комментарии для Банки.ру он рассказал, куда можно сегодня вложить свободные средства.
Сегодня стало известно о снижении ставок банком ВТБ https://www.vtb.ru/media-files/vtb.ru/sitepages/tarify/chastnim-licam/t_vklady_15_04_2025.xlsx по накопительным счетам на ежедневный и минимальный остаток. Промо-ставка в первые 3 месяца, согласно изменениям, вступающим в силу 15.04.2025 составит 19% годовых.
Такой негативный опыт впервые за мои пенсионные годы! Периодически размещаю вклады то в Сбербанке, то в ВТБ. Не было проблем при закрытии вклада и потерей ВСЕХ процентов. Договор с ВТБ был заключен 08.01.2025 г.И внесены 170 000 руб. А 8 апреля пришли проценты по вкладу-9 424,40 руб. и зачислены на мой счет. Я по незнанию решила, что это МОИ деньги. Решила закрыть договор (как в Сбербанке) и открыть новый вклад. В процессе закрытия не было предупреждающего баннера о досрочном закрытии и...
Сейчас в условиях быстро меняющегося мира, кредиты стали неотъемлемой частью нашей финансовой жизни. Но как выбрать лучший вариант среди множества предложений? 🤔
Привет всем! Решил поделиться своим опытом вхождения в трейдинг. Может, кому-то пригодится, кто тоже думает попробовать. Я не профессиональный трейдер, а обычный человек, пытающийся разобраться в этом сложном, но интересном деле.
С чего начать?
Интерес к финансам у меня был давно. Читал статьи, смотрел ролики про инвестиции, и в какой-то момент решил: "А почему бы не попробовать самому?" Риски большие, но и потенциальная прибыль манит.
Шаг 1: Теория
Первое – изучать теорию! Это критически...
Всем привет, хотела бы поделиться с вами моим жизненным опытом, как меня хотели мошенническим путем обмануть, но не получилось. Для начала, вот какие виды бывают мошенничества:
Я люблю преумножать , свое денежное благосостояния , всегда откладываю