Когда банк может потребовать досрочного погашения ипотеки
Многие заемщики ошибочно полагают, что банк вправе требовать досрочного погашения ипотеки из-за просроченной страховки или отсутствия справок о доходах. На самом деле причины гораздо серьезнее. Ольга Горюкова, директор Департамента риск-менеджмента — член Правления АО «Свой Банк», объясняет, в каких случаях кредитор может потребовать вернуть всю сумму сразу и как заемщик может защитить свои интересы.
Правда ли, что банк вправе изменить условия договора, если заемщик нарушает обязательства?
При допущении заемщиком просроченной задолженности и неисполнении условий кредитного договора (договора ипотеки) по погашению аннуитетного платежа банк может предъявить требование к клиенту о полном досрочном погашении суммы ипотеки. В этом случае, срок выставления требования определяется внутренними стратегиями взыскания и внутренними процедурами банка по работе с проблемными заемщиками. В одних банках такое требование может выставляться на 60-й день непрерывно длящейся просроченной задолженности, в других — на 90 день просрочки или позже.
Какие самые распространенные мифы об досрочном погашении ипотеки вы встречали?
Ошибочно мнение, что банк просит клиента погасить задолженность раньше срока при непродлении договора страхования (страхования жизни и здоровья заемщика, страхования ущерба недвижимости — предмета залога, страхования потери права собственности на недвижимость в ипотеке), непредоставлении документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств, при непредоставлении по запросу банка актуальных документов о финансовом положении и доходах заемщика, выступающих источником исполнения кредитных обязательств по договору ипотеки. Как правило, в этих случаях банки не требуют полного досрочного погашения задолженности по ипотеке, а используют другие «дисциплинирующие» («стимулирующие») инструменты, в том числе повышают ставку по заключенному договору ипотеки на несколько процентных пунктов, вводят условия по штрафным санкциям и т.п. Такие повышенные процентные ставки действуют до момента заключения клиентом требуемого банком договора страхования, предоставления документов по целевому использованию или информации о доходах, соответственно.
Когда могут изменить условия договора?
Как правило, первоначальные условия договора ипотеки уже включают закрытый перечень опций по условиям предъявления к заемщику требования полного досрочного погашения ипотеки. Клиенту всего-навсего нужно внимательно прочитать договор до момента его подписания. Каких-либо дополнительных соглашений к договору ипотеки по изменению такого рода условий не заключается. Я в своей практике таких дополнительных соглашений точно не встречала.
Когда такие действия не считаются законными?
Только в случае, если действия банка противоречат условиям заключенного договора ипотеки и нормам действующего законодательства РФ. То есть клиент должен четко понимать из условий заключенного договора все возможные ситуации, при которых банк вправе обратиться к нему и попросить произвести погашение суммы ипотеки в полном объеме раньше установленного договором срока.
Как заемщик может защитить себя? Можно ли разрешить ситуацию в свою пользу?
Да, можно попробовать. Например, это может сработать в случае, когда рыночная стоимость недвижимости, переданной банку в ипотеку значительно превышает остаток задолженности по кредиту.
Ваш банк участвует в программе военной ипотеки? Васскажите в каких случаях там возможно данное требование?
Приветствуем всех участников сообщества Диалог! Мы заметили, с каким удовольствием вы поддерживаете юмористические публикации, поэтому решили запустить конкурс мемов. Он позволит вам проявить свою креативность и чувство юмора на тему финансов.
5 июня в Москве состоялся форум COM.E ON, который проводила компания Ozon. На нем собрались ключевые игроки e‑commerce и digital-индустрии. Команда Диалога, сообщества Банки.ру про финансы, не могла пройти мимо этого события.
Поздравляем с наступлением лета! Как оно началось для участников сообщества «Диалог» про финансы? Узнайте из дайджеста лучших постов первой летней недели.
Человечество уже летает в космос, работает над искусственным интеллектом и уже придумало, как перерабатывать пластик в ткань. Но все равно каждый год летом ЖКХ отключает гражданам горячую воду. Мы решили узнать, какова стоимость коммунальных услуг в разных регионах нашей необъятной страны. Заодно раздадим активным участникам приятные бонусы.
Сегодня в рубрике «Диалог с...» новый гость — Евгений Сеньковский, генеральный директор ООО «БАЛАНС-ПЛАТФОРМА». С ним побеседовали сотрудники Банки.ру — директор департамента клиентских сервисов Сабина Хасанова и руководитель комьюнити Юлия Короткова. Евгений поделился своими впечатлениями от перехода из банка в частную IT-компанию, прогнозами насчет ставки ЦБ, а также финансовыми лайфхаками.
По итогам марта 2025 года клиенты Своего Банка, зарегистрированные в программе лояльности, получили почти 1,2 млн рублей кешбэка. Таким образом, за первые три месяца 2025 года суммарный объем кешбэка, выплаченного клиентам, превысил 3,4 млн рублей, что уже составляет более половины от общего объема выплат за весь 2024 год. Для сравнения: на прошлый год пришлось более 6,7 млн рублей кешбэка.
Банк РФ сохранил Ключевую ставку в 21%
Ваши ощущения?)
Прочитала совет эксперта о формировании семейных накоплений. Если вы хотите накопить более полмиллиона рублей, необходимо откладывать от ежемесячного дохода 10-15%. Такая финансовая подушка не просто уверенность в завтрашнем дне, но и солидная сумма, которую можно положить на вклад, и каждый месяц снимать проценты или копить их. С этой целью, конечно, лучше выбирать такие финансовые инструменты, которые обладают минимальным риском и при этом надёжно защищены. Важно планировать семейный бюджет, д...
Финансы — это ключевая область, которая охватывает не только управление денежными потоками, но и более широкие аспекты, касающиеся инвестиций, кредитования, бухгалтерского учета и экономики в целом. Понимание финансов становится особенно актуальным в современном мире, где финансовая грамотность определяет экономическое благополучие как отдельных людей, так и целых компаний.
А вы что выберете - отложить на светлое будущее или инвестировать в себя?)
Информация для заинтересованных, ожидающих выплаты в привычные даты в мае. Есть изменения:
Чувствуете, что деньги утекают сквозь пальцы, несмотря на все усилия? Знакомо ощущение, когда до зарплаты еще далеко, а в кошельке уже пусто? Не волнуйтесь, вы не одиноки! Большинство из нас совершает одни и те же финансовые ошибки. Давайте разберемся, какие именно, и как их избежать, чтобы наконец-то взять финансы под контроль и начать жить той жизнью, о которой мечтаем.
Банк России создал первый в российской финансовой практике рейтинг кредитных организаций по количеству жалоб по вопросам, связанным с розничным кредитованием.
Член Российской гильдии риелторов Константин Апрелев рассказал, как можно купить недвижимость дешевле. Он отметил, что лояльность продавцов в условиях кризисного рынка увеличивается. Сейчас квартиру от застройщика можно купить со скидкой от 10% до 30%. Константин Апрелев сказал, что в первую очередь нужно выбрать нескольких застройщиков и сравнить предлагаемые ими условия. Только после этого – отправляться к продавцу для дальнейших переговоров. Эксперт считает, что это поможет получить скидку...