Как взять под контроль личные финансы: практические советы для каждого
1. Ведение бюджета: основа финансовой стабильности.
«Бюджет — это не ограничение, это свобода»,— говорит финансовый консультант Дэйв Рэмси.
Чтобы понять, куда уходят деньги:
- Фиксируйте все доходы и расходы в приложениях (Monefy, CoinKeeper) или таблицах.
- Используйте правило 50/30/20:50% — обязательные расходы (жильё, еда, коммуналка).30% — желания (отдых, хобби).20% — сбережения и долги.
- 50% — обязательные расходы (жильё, еда, коммуналка).
- 30% — желания (отдых, хобби).
- 20% — сбережения и долги.
- Пример: при доходе 60 000 ₽, 12 000 ₽ ежемесячно направляйте на подушку безопасности.
2. Создайте финансовую подушку.
Подушка безопасности защитит вас в случае потери работы или непредвиденных трат:
- Размер: 3–6 месячных расходов. Если тратите 40 000 ₽ в месяц, цель — 120 000–240 000 ₽.
- Где хранить: накопительный счёт с процентами (например, Тинькофф Банк) или валютные вклады.
3. Инвестируйте, чтобы деньги работали.
«Инвестиции — это не про риск, а про управление риском», — подчёркивает Бодо Шефер в книге «Путь к финансовой свободе».
- Стартовые инструменты:Облигации (например, ОФЗ) — низкий риск, доходность 8–10% годовых.ETF-фонды (как S&P 500) — диверсификация вложений.
- Облигации (например, ОФЗ) — низкий риск, доходность 8–10% годовых.
- ETF-фонды (как S&P 500) — диверсификация вложений.
- Книги для начинающих:«Разумный инвестор» Бенджамина Грэма.«Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки.
- «Разумный инвестор» Бенджамина Грэма.
- «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки.
4. Избегайте долговой ямы
- Погашайте долги по стратегии «снежного кома»: начните с самого мелкого кредита, чтобы почувствовать прогресс.
- Рефинансируйте высокие проценты. Например, замените кредитку с 25% на потребительский заём под 15%.
5. Повышайте финансовую грамотность
- Ресурсы:Сайт Fingramota.org от ЦБ РФ — бесплатные курсы и тесты.YouTube-канал «Финансовый гений» с Артуром Сафиулиным.Книга «Твой первый миллион» Джеймса Алтушера — советы для начинающих предпринимателей.
- Сайт Fingramota.org от ЦБ РФ — бесплатные курсы и тесты.
- YouTube-канал «Финансовый гений» с Артуром Сафиулиным.
- Книга «Твой первый миллион» Джеймса Алтушера — советы для начинающих предпринимателей.
Советы в целом хорошие.
Только где же самый первый фундаментальный инструмент - страхование жизни и здоровья?
Казалось бы все знают, что Здоровье это главный актив человека. И многие в курсе, что мгновенно можно этого актива лишиться...
Финансовая грамотность как раз и направлена на осознание рисков и их снижение, а в представленном перечне действий этот инструмент отсутствует.
Финансовая подушка, это хорошо и правильно. Но ее цель, это покрытие средних рисков.
А если приключается крупный риск, например кормилец семьи пострадал в несчастном случае, или кто-то из семьи получил диагноз... Тогда "подушкой" не обойдешься, согласны?
Какие ассоциации у вас возникают, когда вы посещаете сообщества «Диалога»? Может быть, на месте «Беседки» вы видите современную жительницу города, которая листает новостные паблики на своем смартфоне? Или ваше воображение связало сообщество «Инвестиции» с известным персонажем крота из сказки про Дюймовочку? Давайте пофантазируем вместе!
Приветствуем, авторы! Каждый пост и комментарий в Диалоге — это уникальный взгляд участника сообщества на мир финансов. Собрали в дайджесте топ обсуждений, которые появились с 8 по 14 сентября. Уверены, они не могут никого оставить равнодушными.
Проверьте, насколько вы типичный вкладчик: отмечайте клетки, которые совпадают с вашей реальностью. Самые типичные вкладчики получат призы!
Огромное спасибо за победу! ❤️
Сообщество Банки.ру «Диалог» — место для открытого общения на финансовые темы. Здесь можно спрашивать мнение других участников и делиться собственным опытом. Мы собрали дайджест по самым интересным обсуждениям, которые начались с вопроса к участникам Диалога. Присоединяйтесь!
Финансовая подушка безопасности — это запас денег, который поможет вам пережить непредвиденные ситуации (потерю работы, болезнь, поломку автомобиля) без долгов и стресса. По данным РБК, 60% россиян не имеют сбережений, что делает их уязвимыми перед кризисами.
Обычно я на работу относил с специальный контейнер использованные батарейки, но теперь работаю удаленно и не знаю, куда их скидывать. Знаю, что в подъездах некоторых домой стоят такие контейнеры.
Я рассматриваю варианты решения жилищного вопроса и пытаюсь определить, что будет для меня более выгодным: взять ипотеку на покупку собственной квартиры или снимать жилье. Я студентка, первое время оплачивать будут помогать родители, потом уже сама. Что будет лучше для меня ипотека (первый взнос есть) или снимать?
Финансовая грамотность – это не просто умение считать деньги, это ключ к спокойной и уверенной жизни. В современном мире, где экономическая ситуация постоянно меняется, понимание основ финансов становится жизненно важным. Это позволяет не только эффективно управлять своими доходами и расходами, но и строить долгосрочные планы, инвестировать и обеспечивать себе финансовую безопасность. Обучение финансовой грамотности – это инвестиция в себя, которая окупится многократно. Она помогает принимать...
Здравствуйте. Пишу самый необычный пост. Не хочу никого обидеть, но ваших заголовках финансовых инструментов, указано такое слово, как "займ". Увы, нет такого слова, есть слово-заём, пожалуйста, если вы являетесь крупным и серьёзным финансовым инструментом, откройте хотя бы словарь и соответствуйте высокому уровню солидной организации.
Может кто подскажет кошелек Цупис заблокирован аккаунт не проходит верификации причина случайно создал дублирующий аккаунт теперь заблокировали к старому кошельку нет доступа писал в службу поддержки отправил все документы все равно заблокирован фото с паспортом не проходит 20 лет прошло с момента получения паспорта
Представьте, что вы можете поменять любое финансовое решение из прошлого. Я бы хотел вернуться в 2011 год, чтобы купить доллары, тогда у меня была возможность вложиться в эту валюту.
Сегодня утром я просто стоял у окна с чашкой кофе и пять минут наблюдал, как ветер шевелит листья на деревьях. Ни телефона, ни мыслей о делах — просто тишина и этот момент.
Власти Японии ввели необычный запрет для людей старше 65 лет: теперь нельзя одновременно говорить по телефону и снимать деньги в банкомате. Чиновники уверены, что это защитит пенсионеров от мошенников, которые часто звонят как раз в момент операций с картой. Правда, никаких штрафов или иных санкций за нарушение не будет. Но главный вопрос: как объяснить бабушке, что она больше не может болтать с подругой, пока получает пенсию?
Как думаете какой курс доллар будет на коней года 2025