Кому станет сложнее купить жилье в 2025 году: новые правила льготной ипотеки
2025 год обещает стать переломным моментом для рынка недвижимости. Ряд факторов, от изменения процентных ставок до ужесточения требований к заемщикам, может существенно осложнить приобретение жилья для определенных категорий населения. Кому станет сложнее купить жилье в ипотеку - разбираем с финансовым аналитиком и экономическим обозревателем Викторией Кутузовой.
За первый квартал 2025 года банки выдали на 37% меньше льготных ипотечных кредитов по сравнению с тем же периодом 2024 года. В денежном выражении это соответствует 466,41 млрд рублей, или 85% от общего объема ипотечного кредитования. Такие данные приводит Объединенное кредитное бюро (ОКБ).
Прежде всего, вырастет финансовая нагрузка на покупателей с низким уровнем дохода. Повышение ипотечных ставок, прогнозируемое аналитиками, напрямую скажется на доступности кредитов. Даже незначительное увеличение процентов приведет к ощутимому росту ежемесячных платежей, что сделает ипотеку непосильной для многих.
Молодым семьям без значительных накоплений также придется нелегко. Первоначальный взнос, который и без того является серьезным препятствием, может стать еще более весомым. Удорожание строительных материалов и рабочей силы, вкупе с инфляцией, продолжит влиять на стоимость нового жилья, что усложнит задачу накопления необходимой суммы.
Предпринимателям и самозанятым лицам станет труднее получить одобрение по ипотеке. Банки более тщательно оценивают риски, связанные с нестабильным доходом, и ужесточают требования к документации. Подтверждение финансовой состоятельности и кредитной истории потребует дополнительных усилий.
Таким образом, 2025 год станет годом адаптации к новым реалиям рынка недвижимости. Покупателям придется более тщательно планировать свои финансы, искать альтернативные способы финансирования и, возможно, пересматривать свои ожидания относительно желаемого жилья. В противном случае, мечта о собственном доме может остаться несбыточной.
«В целом ужесточение ипотеки будет прослеживается весь 2025 год. В данный момент банки иначе рассматривают заемщиков: если раньше около 60% от дохода можно было тратить на погашение ипотечных платежей, то сейчас это соотношение равняется 50/50. Более того, банки отменили рассмотрение заявок по двум документам. Теперь необходимо официально подтверждать доход, предоставлять сведения из Пенсионного Фонда, чтобы банк мог увидеть реальные доходы потенциального заемщика. Также тщательному анализу подвергается кредитная история. В целом доля отказов по ипотеке сегодня достаточно высокая. И думаю, такая тенденция будет продолжаться до конца 2025 года, то есть из 10 клиентов максимум 2-3 смогут получить одобрение.
Прогнозы будут зависеть от ключевой ставки. Есть вероятность того, что во втором полугодии начнется ее поэтапное снижение. Но я не думаю, что оно будет значительным и что рынок вернется в оживление. То есть сильных изменений на рынке ипотеки мы не ожидаем, но послабление всей системы вполне возможно», - отметил эксперт рынка недвижимости, ипотечный брокер Дмитрий Ракута.
Каменный Щит, да, за первый квартал 2025 года банки выдали на 37% меньше льготных ипотечных кредитов по сравнению с тем же периодом 2024 года. Это приличное снижение.
Вы уже ощутили все плюсы от возможностей «Диалога»? Мы – да! Надеемся, что общение на площадке будет комфортным, а наш блог – интересным для вас. Здесь мы будем рассказывать о наших ключевых новостях, финансовых показателях, продуктах, а также тенденциях на рынке микрофинансирования, влияющих на деятельность его участников.
Свой Банк обновил ставки по всей линейке срочных вкладов.
Сервис онлайн-займов ЮККИ стал лауреатом III Премии Сравни, получив награду в номинации «Микрозайм года». Торжественная церемония награждения прошла 29 мая 2025 года в Москве. На ней собрались представители ведущих российских финтех- и страховых компаний. В этот раз премия обновила свою концепцию – ее вручение прошло под девизом «Нам не параллельно».
Увидел на днях на Банки.ру в разделе кредитных карт новую карту Сбербанка — кредитная карта «Фикс».
Правда ли, что лучшее время для обсуждения условий кредита - это конец месяца или квартала, когда у менеджеров горят планы?
Вчера был пост в Диалоге с информацией ,по введению в линейку дебетовых продуктов банка Альфа-Банк вклада ,,Юбилейный,,. Из лучшего : вклад можно открыть по эффективной ставке 30,02% на 3 месяца. Сумма минивклада -50т ₽. При более больших суммах ,ставки другие и малоинтересные. Вклад доступен к открытию с ограничениями по статусу клиента ,,новый клиент,,. Напоминаю ,что в банке ПСБ тоже есть аналогичный вклад по ставке и в банке Дом РФ.
С 20.04 введена сноска 4. с информацией ,что при отключении платной подписки, до окончания действия текущего периода ,по совершенным ,ранее,до отключения подписки , по покупкам в этом периоде, начисленный кэшбэк пересчитается Системой, по условиям покупок ,совершенных без подписки.
Банки стали сокращать лимиты по кредиткам слишком добросовестным клиентам. Речь о тех, кто стабильно укладывается в льготный период и не приносит процентного дохода. Логику банков объясняет независимый аналитик финансового рынка Андрей Бархота: «В зоне риска находятся клиенты, которые используют кредитную карту исключительно как транзакционный продукт, не выходят за пределы льготного периода и не требуют расширения лимитов. Они укладываются в то, что есть, и очень чувствительны к размеру...
Локо-Банк снизил ставки на 1 процентный пункт по потребительскому кредитованию с обеспечением и увеличил минимальную сумму кредита с 500 тыс. до 1 млн рублей.
В 2024 году Эйч-эс-би-си банк переименовали в Хвоя банк, а потом присоединили к Экспобанку.
Привет! Хотел поделиться простым, но полезным опытом — вдруг кому-то пригодится. Долгое время я пользовался своей обычной картой и особо не заморачивался: платишь — и хорошо. Кэшбэк капал 1%, иногда вообще не замечал. Потом как-то сел, посчитал: трачу прилично, а получаю копейки обратно. Решил разобраться. На Банки.ру нашёл подборку карт с хорошим кэшбэком и начал сравнивать. Оформил одну из них — с до 5% в выбранных категориях. Подключил всё в приложении, настроил нужные траты. И — вуаля: в...
По кредитному портфелю в абсолютном выражении в финрейтинге Банки.ру наибольший рост за март показали ВТБ (+223,1 млрд рублей за месяц, или +1,2%), Сбер (+157,9 млрд рублей, или +0,4%) и РСХБ (+50,0 млрд рублей, или +1,3%).
По данным материалов ЦБ о развитии банковского сектора, активы российских кредитных организаций составили 192,3 трлн рублей на 01.04.2025, фактически сократившись на 0,9% (-1,8 трлн рублей) в марте 2025 года и на 3,5% (-6,9 трлн рублей) с начала года.
Россияне на 34 % увеличили траты на товары для своих питомцев. При этом количество операций также выросло на 28 %, а средний чек – на 5 %, до 731 рубля. Кроме того, россияне на 7% больше стали тратить в ветеринарных клиниках. При этом средний чек вырос на 9 % и составил 1689 рублей, а количество операций увеличилось незначительно – на 1 %. Такие данные показал анализ транзакций по картам клиентов Почта Банка с начала 2025 года в сравнении с аналогичным периодом прошлого года.