Кредитная история на кончиках пальцев
Однажды к нам в офис заглянул человек с вопросом: «Слышал, у вас в Центрофинанс можно получить не только заём, но и финансовую консультацию. Объясните мне про кредитную историю? Я загуглил, но всё как-то путано-сложно, а вы мне по-простому, на пальцах рассказать можете?»
Конечно, можем! Наш финансовый консультант объяснил всё по-простому, но после мы задумались: а ведь действительно, в Интернете ворох информации, но она и вправду довольно запутана. Поэтому мы решили разложить тему на пальцах так, чтобы стало понятно.
По сути, это просто два списка:
1. Все ваши обращения за кредитами (от ипотеки до займов под залог в ломбардах) за последние семь лет. Когда, куда и на какую сумму вы отправляли заявки, сколько было отказов и одобрений плюс история ваших платежей.
2. Ваши просроченные выплаты по предъявленным к вам через суд искам: за затопленных соседей, неоплаченные услуги сотовой связи, ЖКХ и даже каршеринга, а также долги по алиментам.
Все организации, куда вы обращались за деньгами, передают историю ваших обращений в специальные бюро кредитных историй. Причём банки, МФО и кредитные кооперативы делают это обязательно, а ломбарды и частные инвесторы — по своему желанию.
А ещё туда вносят данные о ваших судебных долгах судебные приставы, службы ЖКХ, операторы сотовой связи и другие компании, которым вы должны по суду.
В бюро кредитных историй — БКИ. Но имейте в виду, что их много и ваши данные могут быть и в одном, и сразу в нескольких. Как узнать, где точно? Сделайте бесплатный запрос списка ваших БКИ на портале «Госуслуги». После его получения заходите на сайты этих БКИ и запрашивайте свой кредитный отчёт. Помните, что во всех БКИ два запроса в год бесплатны, а вот последующие вам пришлют только за деньги.
Посмотреть вашу историю, причём без вашего согласия, могут ЦБ, суд и судебные приставы, нотариус и следственные органы.
А вот с вашего письменного разрешения запросить её может любая компания:
— банки и МФО: узнать, сколько у вас долгов и вовремя ли вы их оплачиваете, чтобы принять решение, одобрить вам кредит или нет;
— страховые компании: выяснить, насколько вы ответственны, чтобы индивидуально рассчитать стоимость страховых полисов (например, КАСКО);
— потенциальные работодатели: оценить, насколько вы надёжны и умеете управлять своими финансами;
— службы каршеринга: проверить вашу дисциплинированность, прежде чем разрешить пользоваться своими автомобилями;
— риелторы по аренде жилья: убедиться в платёжеспособности будущего жильца.
Будьте внимательны: обычно пункт о согласии на запрос вашей кредитной истории является частью формы согласия на обработку персональных данных, которое многие подписывают не читая.
Мы не утверждаем, что все эти компании обязательно попросят ваше согласие на запрос вашей истории, но такие ситуации возможны.
1. Оценить свои шансы на получение новых кредитов и займов, причины, по которым вам могут отказать, и заранее принять меры по улучшению своей истории.
2. Понять, почему страховщики завышают тарифы, каршеринг отказывает в доступе к авто, а серьёзные компании не спешат брать вас на работу.
3. Узнать, какие судебные взыскания за вами числятся и нет ли непогашенных.
4. Проверить, нет ли на вас кредитов, которые вы не брали — такое может случиться из-за действий мошенников.
5. Отследить правильность передачи ваши данных, например, по графику платежей. Ведь информацию передают люди, которые тоже могут ошибаться, а маленькая техническая ошибка в финансовых вопросах может иметь большие последствия.
Мы советуем всем проверять свою кредитную историю хотя бы пару раз в год. А если возникнут сложности или вопросы, как её улучшить, загляните к нам в Центрофинанс — наши финансовые консультанты помогут во всём разобраться.
Сколько стоит в вашей компании анализ кредитной истории для клиента?
В телеграмм канале Альфа-Банка сегодня вышел забавный пост к традиционной Альфа-Пятнице.
Как пишет «Российская газета», с первого февраля следующего года в правилах выдачи льготной «Семейной ипотеки» произойдут значительные изменения. Согласно новой инициативе Минфина, каждая семья сможет получить по этой программе только один кредит.
Сейчас банки могут отклонить запрос на обмен иностранной валюты, чаще всего из-за состояния банкнот. Зачастую, даже доллары старых выпусков могут быть отвергнуты, несмотря на их законный статус в США, где они обязательны к приему всеми государственными структурами.
Предложение Vc76 о кэшбеке на налог натолкнуло на мысль, что не все клиенты в курсе существующих акций Альфа-банка, хотя многие здесь часто упоминаются! Что говорить, об этом даже операторы чата не всегда в теме, т.к их слишком много и они постоянно меняются. Перечислю мне известные на момент, половиной из которых успешно пользуюсь:
Как выбрать потребительский кредит, как подготовиться к ипотеке, что может влиять на кредитную историю — все это и не только обсуждается в сообществе «Кредиты». Мы выбрали наиболее интересные посты по этой теме.
Все мы привыкли, что вклад до востребования — это банковский продукт с минимальным процентом, удобный для оперативного доступа к деньгам, но совершенно неинтересный с точки зрения доходности. Но последнее время замечаю любопытную тенденцию: некоторые банки рекламируют накопительные счета, но в тарифах или договорах называют их вкладами до востребования, причем с довольно привлекательными ставками.
Увидела новость, что владельцы кредитных карт стали чаще уходить в просрочки по долгу. Говорят, скоро количество таких пользователей может достигнуть исторического максимума.
Кредит и ипотека в 2025 году
📈 В 2025 году рынок кредитования и ипотеки продолжает развиваться. Банки предлагают новые выгодные условия, а процентные ставки остаются на приемлемом уровне благодаря высокой конкуренции.
🏠 Спрос на ипотечные кредиты продолжает расти, что связано с государственной поддержкой и программами субсидирования. Новые технологии, такие как искусственный интеллект, позволяют упростить процесс получения кредитов, делая его более быстрым и удобным.
💡 Обратите внимание на...
Здравствуйте. Произошла такая ситуация. Была рассрочка на озоне , на совсем небольшую сумму, решила ее погасить. Я закинула платеж за апрель, и потом сразу решила закрыть май, в мае нужно было внести платеж до 10 числа. 6 апреля я внесла платеж за май , и началось…..По какой то причине списали не весь долг, 38,54 р вернулись обратно на карту, и теперь я не могу погасить эти 38 рублей. Пишу в поддержку целый месяц, но у них только отписки. После 10 мая мне стали приходить смс о просрочке...
Пока я нахожусь в режиме ждуна по своему реалити-кейсу, решил копнуть в сторону — как вообще банки принимают решение по кредитам и почему многие получают отказ, даже не дойдя до человеческого взгляда. Всё, что изложено ниже — субъективное, личное восприятие. Я не даю финансовых или юридических рекомендаций, а просто размышляю, наблюдаю и сопоставляю.
По вкладу «МКБ. Перспектива» (в конце срока) ставки понижены на 95 и 185 дней и составляют 19% и 18,75% годовых соответственно. По вкладу «МКБ. Перспектива» (ежемесячно) ставка снижена на 185 дней до 16,5% годовых. При покупках по картам банка от 10 тыс. рублей процентные ставки будут выше на 2 п. п.
Сегодня, Альфа-банк нарисовал предварительно кэшбэк и за вторую альфапятницу,при покупке кофе в кофе-машине Пятёрочка, завтра,очередная ,альфапятница и 100% кэшбэк по ней.
Конечно, сбор пожертвований никто не отменяет, однако ввести для этих целей специальные благотворительные счета предложили депутаты. Об этом рассказала зампред комитета Госдумы по развитию гражданского общества Ольга Занко на Петербургском международном юридическом форуме (ПМЮФ).