Накопительный счет и как получить обещанные проценты

В 2022 я открыла в АО «Почта Банк» счет с ежемесячным начислением на остаток на счете 25% годовых, так называемый "накопительный" - "Сейф-счет". По Условиям открытия и обслуживания текущего счета с локальной картой (далее - Условия), являющихся Приложением № 2 к Приказу Банка от 05.03.2022 № 22–0147 и Тарифов «Сейф-счета» от 05.03.2022 (далее – Тарифы), являющихся Приложением № 3 к Приказу Банка от 05.03.2022 №22–0147, Банк обязался начислять на остаток на счете очень хорошие проценты.

В соответствии с п 2.4 Условий, действовавших на момент заключения Договора счета, Банк начисляет и выплачивает % на остаток денежных средств на Счете в соответствии Тарифом в порядке, предусмотренном п. 4 Условий. Согласно п. 4.2 Условий % начисляются на минимальный остаток денежных средств за фактический срок нахождения минимального остатка на Счете в течение расчетного периода по ставке, определяемой в соответствии с Тарифами.  В соответствии с п. 1.3.2 Тарифов на сумму минимального остатка от 100 000 руб. 00 коп. и выше начисление процентов производится исходя из ставки 25 % годовых.

В Договоре размер % является фиксированным и не имеет какой-либо переменной составляющей, не зависит от каких-либо факторов и т.п. Согласно п. 9.1. Условий Банк вправе вносить изменения в Условия открытия и обслуживания текущего счета и Тарифы по согласованию с Клиентом.

Вот кажется все замечательно))) Но все оказалось не так то просто.... Менее чем через месяц Банк начал постоянно снижать размер %, начисляемый на остаток на счете в одностороннем порядке, что вынудило меня обратиться к финансовому уполномоченному. На сегодня имеется более 10 решений Финансового уполномоченного в мою пользу. Но Банк постоянно оспаривает данные решения и наш спор рассматривался и рассматривается по каждому периоду начисления % на остаток на счете в суде.

Основный вопрос в споре – возможность изменения Банком размера %, начисляемого на остаток на счете клиента при отсутствии согласия клиента. Конструкция получения согласия потребителя, предусмотренная в п. 9.1. Условий открытия и обслуживания текущего счета с локальной картой была признана в судебном порядке недействительной, а действия Банка в этой части – неправомерными. А вот это, говоря на языке юристов, - преюдиция, т.е. этот факт в рамках такого договора (а договор счета с физическим лицом у Банка типовой) не требует доказывания. Соответственно, любой клиент Банка с таким договором в пределах срока исковой давности может потребовать пересчета процентов на остаток на счете! Данные факты установлены судами в спорах по начислению и выплате % на остаток на моем счете, например, при рассмотрении следующих споров:

- дело № 02–6548/2023, УИД 77RS0029-02-2023-011921-27, судебный акт от 26.04.2024;

- дело № 02–6811/2023, УИД 77RS0019-02-2023-004100-61, судебный акт от 16.01.2025;

- дело № 02-4140/2024, УИД 77RS0029-02-2024-005345-80, судебный акт от 20.05.2025.

 Судебные акты по указанным делам вступили в законную силу и имеются в открытом доступе на официальных сайтах судов. Банк менял Условия открытия и обслуживания текущего счета с локальной картой (Сейф-счет), но независимо от редакции Условий, п. 9.1 Условий остается неизменным, что нарушает права потребителей финансовых услуг. И как показывает практика, потребитель финансовых услуг может отстоять свои права. Решила поделиться своей историей и опытом защиты своих прав. Может быть кому-то это поможет получить то, что ему причитается, и отстоять свои права в споре с Банком.