Микрофинансовый рынок в эпоху вызовов: какие тренды определяют 2025 год?
В первом полугодии 2025 года микрофинансовый сектор столкнулся с рядом сложностей: увеличилась доля просроченных займов, а клиенты стали менять финансовое поведение на фоне кризиса. О ключевых трендах и вызовах отрасли рассказывает Кристина Куксова, директор департамента Compliance-контроля МКК «Академическая».
По итогам первого полугодия 2025 года рынок микрофинансирования оказался в непростой ситуации: просрочка по займам растет. Это — результат совокупности факторов. Наиболее уязвимы заемщики с повышенным показателем долговой нагрузки (ПДН): у них уже есть значительные обязательства, и нет возможности взять новый займ для перекрытия предыдущих. К этому добавляется рост цен на товары и услуги — особенно коммунальные. Все чаще займы берут не на крупные траты, а на базовые потребности: еду, лекарства, оплату счетов. Даже временное снижение дохода может выбить человека из графика выплат.
Отдельная проблема — рост числа заведомо недобросовестных заемщиков, которые изначально не планируют возвращать долг. Кроме того, часть клиентов после череды экономических кризисов и мер поддержки привыкает к мысли, что просрочка — не критична. Они надеются на реструктуризацию и откладывают выплаты, что тоже влияет на статистику.
Важно понимать: просрочка сама по себе не является основанием для возбуждения уголовного дела. Это гражданско-правовые отношения, и решаются они в соответствующем порядке — через суд или путем диалога с кредитором. Уголовная ответственность возможна лишь в случае очевидного умысла — подлога, мошенничества, оформления займа на третье лицо без ведома и т.п. Подобные ситуации единичны и подтверждаются в ходе полноценного расследования. Согласно судебной практике, привлечения к уголовной ответственности из-за просрочки как таковой не происходит.
Что касается давления на заемщиков через правоохранительные органы — такая практика, если она применяется без явных признаков мошенничества, вызывает много вопросов. Это подрывает доверие к сектору, снижает лояльность клиентов и зачастую не приводит к возврату долга. Более того, такие действия увеличивают нагрузку на полицию и наносят вред репутации самих МФО. Мы подобный подход не применяем: считаем, что проблемы нужно решать цивилизованно — через реструктуризацию и профессиональное взаимодействие с клиентом.
Также сейчас целом по рынку наблюдается рост числа жалоб напрямую в ЦБ, минуя саму МФО. Это сигнал: клиент не уверен, что его услышат. Сейчас Банк России и СРО «МиР» активно развивают механизмы обратной связи и досудебного урегулирования — в том числе через функционал «кнопки связи» на сайтах. Такие решения позволяют вернуть клиента в диалог и снизить количество конфликтов.
Для заемщика, оказавшегося в трудной ситуации, главное — не замалчивать проблему. Чем раньше он обратится в свою МФО, тем выше шанс на компромисс. Большинство компаний предлагают реструктуризацию, кредитные каникулы, отсрочки. Мы, например, всегда стремимся найти решение: ведь жизненные обстоятельства меняются, а главная задача бизнеса — не штрафовать, а выстраивать доверие.
Оплата по QR‑коду — простой способ перевести деньги продавцу прямо со смартфона: достаточно навести камеру на чёрно‑белый квадрат, и банковское приложение само считает данные магазина и сумму покупки.
Многие сводят NFC к одному сценарию: приложить телефон к терминалу и оплатить покупку. Но у этой технологии гораздо больше применений. Она нужна не только в магазине у кассы, но и в транспорте, системах доступа, сервисах для бизнеса и повседневных мелочах, которые обычно не связывают с бесконтактной связью.
На вид — одно и то же, но правовой статус влияет на все: цену, налоги, льготы, ЖКХ. Чтобы было проще выбрать, разбираем различия ниже.
Привет, Диалог! Прошедшая неделя принесла много новостей, аналитики и полезных разборов. Мы выбрали самое интересное — встречайте свежий финансовый дайджест.
Подготовила для вас буквенный лабиринт на финансовую тематику: тут спрятаны 13 терминов, которые регулярно встречаются в экономических новостях и в повседневной жизни.
Нужно решить это вековое противостояние: кефир ❤️ или квас👍? Чтобы вам было проще принять решение, я попросила ИИ сделать мне финансовый анализ блюд. Может цифры изменят ваше мнение о вкусняшке;)
Лично я итак знала, что окрошка на кефире лучше❤️❤️❤️😅 вам меня не переубедить)
Видел в новостях, что зумеры постоянно что-то переизобретают. Так вот, теперь они похоже открыли дауншифтинг, который процветал девяностые и начале нулевых. 30% россиян до 30 лет планируют сделать паузу в работе, уехать из города и пожить для себя. Все больше молодых людей отказываются от идеи непрерывной стройки карьеры. Они решают просто несколько лет работы, а потом год отдыхать. Как вам такое? По мне, кто работать-то будет, а?
Я долго не могла решиться написать об этом. Но когда в очередной раз наткнулась на историю продвижения детских смесей одной известной корпорацией, просто не смогла промолчать.
Истории больших корпораций в 95% случаев пострашнее баек из склепа, к сожалению.
Я не фанат какого-то одного конкретного банка! Честно. Пользуюсь всегда дебетовыми банковскими картами от нескольких банков. Получаю заработную плату в Сбербанке, зарплатный проект от работодателя плюс моя ипотека перевалила на второй десяток лет (очень выгодная сейчас!!!), плюс кредитная карта под классный процент, она у меня с начала 2000 годов. Бонусная программа, честно говоря, так себе, если сравнивать с другими банками. Расстаться нет возможности и сил. Так и живем, как со старой...
Про кофе почти ничего и не сказано. Недавно альфа банк по пятницам оплачивал кофе в пятерочке ( 100% кешбэк был). Я никогда не покупала кофе в пятёрке, а тут грех не воспользоваться таким случаем, попробовала почти все виды кофе там и поняла для себя, что мои любимые - это капучино и латте, а вот американо совершенно не понравился, пришлось даже выбросить. Было интересно попробовать новые вкусы...
Примеры эффективного общения с клиентами, когда поддержка банка помогает быстро решить вопросы и удовлетворить пожелания.
Серийный похититель Лабубу кошмарит московских модниц. Со слов пострадавших, плюшевых чудищ срывают с сумок прямо в транспорте и других людных местах. Краж — не меньше десяти.
Совсем с ума сошли, за эту хрень двадцатку платить 😂 Я бы бесплатно не повесила на сумку
Интересная статистика от аналитиков бренда всероссийских государственных лотерей, организованной Минфином России. Оказывается, кошатники выигрывают в лотереи в 3 раза чаще собачников.
У меня три кошки) В конкурсах и лотереях не везет вообще 😁
Везет только на бездомных кошек и котят, которые мне встречаются 😀
Три закона робототехники от Айзека Азимова долгое время
оставались самыми узнаваемыми постулатами мира будущего глазами фантастов. Но, «мы
рождены чтоб сказку сделать болью былью» и теперь технологии перестают быть внешним
инструментом и становятся средой обитания. Мягко наступившая эра ИИ подводит к созданию
новых правил, законов, кодексов – вот и ЦБ РФ опубликовал «КОДЕКС ЭТИКИ
В СФЕРЕ РАЗРАБОТКИ И ПРИМЕНЕНИЯ ИСКУССТВЕННОГО ИНТЕЛЛЕКТА
НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ»
вчера прочитала новость
Microsoft уволит более 200 сотрудников King, чтобы заменить их нейросетью, которую они сами и создали. Жертвами сокращений стали в первую очередь те самые гении, которые создали игру Candy Crush.
вот и думай теперь, можно ли как-то найти баланс с ИИ...
Вы наверняка слышали о таком понятии, как синдром упущенной выгоды (FOMO). Этот психологический феномен проявляется в чувстве тревоги из-за того, что другие люди якобы пользуются чем-то выгодным, а мы этого не делаем. И такое явление встречается не только в повседневной жизни — оно вполне актуально и для сферы финансов, особенно банковских продуктов.
Очень ценные советы! Многим людям это актуально!
Не знал, что есть даже специальный термин у этого)
Скажу про себя, никогда не впадаю в панику или уныние из-за упущенной выгоды. Придерживаюсь мнения, что значит так нужно было в моменте. Не получилось сейчас, значит получится в следующий раз, возможно даже в лучшем варианте.
Нужно просто делать выводы, учиться на своих ошибках и двигаться дальше. Ве...