Безопасно ли держать деньги в банках маркетплейсов?
Многие пользователи привыкли ассоциировать маркетплейсы лишь с онлайн-шопингом, но сегодня крупнейшие игроки российского рынка идут дальше и внедряют полноценные банковские услуги. Озон, Wildberries, Яндекс и другие гиганты торговли обзавелись собственными банковскими подразделениями, которые предлагают широкий спектр финансовых продуктов: от открытия счетов и выпуска карт до кредитования и предоставления кешбэка.
И тут возникает закономерный вопрос: насколько безопасно держать деньги в банке маркетплейса? Давайте разбираться!
💳 Откуда растут ноги у банков маркетплейсов?
Активное проникновение торговых платформ в финансовую сферу началось примерно в 2021–2022 годах. Вместо трудоемкого процесса регистрации нового банка с нуля маркетплейсы выбрали простой путь — приобретение небольших кредитных организаций. Эти приобретения позволили создать собственную инфраструктуру, способную предложить пользователям комплексные финансовые услуги прямо внутри экосистем маркетплейсов.
Сегодня банки маркетплейсов оказывают весь перечень стандартных банковских услуг: выпускают дебетовые и кредитные карты, привлекают депозиты, выдают кредиты и организуют платежи. При этом эксперты считают, что расширение сферы влияния маркетплейсов в области финтеха — закономерное следствие их стремительного развития и адаптации к потребностям пользователей.
🗃 Насколько надежны банки маркетплейсов?
Несмотря на кажущуюся новизну, банки маркетплейсов функционируют абсолютно легально и строго соблюдают требования законодательства Российской Федерации. Эксперты подчеркивают, что такие банки действуют на основании лицензий Банка России и подлежат контролю со стороны регуляторов аналогично традиционным финансовым учреждениям.
Кроме того, денежные средства клиентов в банках маркетплейсов защищены государством в рамках системы обязательного страхования вкладов АСВ. Это гарантирует возмещение до 1,4 млн рублей каждому вкладчику в случае возникновения проблем у кредитной организации.
📌 Оцениваем надежность банков маркетплейсов
Проверить стабильность конкретного банка можно по независимым рейтинговым оценкам, которые присваиваются специализированными агентствами, аккредитованными Банком России. К примеру, на конец июля 2025 года рейтинг надежности Ozon Банка составлял BB+, Wildberries Банка — BBB, Яндекс Банка — A(RU). Все три банка получили положительные прогнозы, что свидетельствует о низкой вероятности наступления негативных сценариев.
Эксперты отмечают, что банки маркетплейсов пока занимают незначительную долю на рынке, составляя менее 0,2% общего объема активов банковского сектора. Тем не менее, доверие пользователей растет, и объем привлеченных средств постоянно увеличивается.
🏆 За счет чего банки маркетплейсов выигрывают конкуренцию?
Преимущество банков маркетплейсов заключается в собственной инфраструктуре, позволяющей сократить издержки и обеспечивать более привлекательные условия для клиентов. Владельцы магазинов получают дополнительные услуги вроде расчетно-кассового обслуживания и финансирования закупок товаров. Покупатели же получают повышенный кешбэк, низкие тарифы и упрощенную процедуру подачи заявок на кредитование.
Более того, условия пользования услугами банков маркетплейсов зачастую зависят от активности пользователя на самой платформе. Частые покупатели получают особые привилегии: увеличенные лимиты кредитования, доступ к беспроцентной рассрочке и повышенные бонусы за использование фирменных платежных инструментов.
🔍 Рекомендации по использованию банков маркетплейсов
Прежде чем перейти на сторону банка маркетплейса, специалисты советуют внимательно изучить условия сотрудничества и регулярно отслеживать изменения тарифов и правил. Рекомендуется выбирать один-два основных банка для повседневных операций, чтобы упростить управление финансами и снизить риск утраты контроля над своими деньгами.
Итоги:
- Банки маркетплейсов управляются теми же законами, что и обычные банки, и соответствуют всем требованиям безопасности.
- Средства на счетах в таких банках защищены системой страхования вкладов.
- Пользоваться банковскими продуктами маркетплейсов может быть выгодным за счет выгодных условий и скидок.
- Всегда следите за обновлениями тарифных планов и условий предоставления услуг.
Доверять ли банку маркетплейса? Решать вам, но знайте, что выбор правильный, если подойти к нему осознанно и взвешенно.
Пользуюсь. Но только для покупок на самих маркетплейсах. Не исключаю, что могу и активнее пользоваться. Пока в других местах интереснее
Я всегда при оформлении вкладов придерживался к принципу и правилу что всегда необходимо крупные суммы, и основные сбережения хранить в крупных системообразующиз банках, а в банках маркетплейсах можно вкладываться только не на полную а средства которые постоянно находятся в обороте и необходимы для трат.
Один друг активно пользуется озон-банком, так как счета в других банках у него арестованы.
Я всегда кладу деньги на банки маркет плейсов только, что бы расплатиться за товар. А так не доверяю я им.
У меня две карты маркетплейсов. Озон и Яндекс. Всегда выбираю категории повышенного кэшбэка и, если % хороший, активно пользуюсь наравне с другими. Не вижу разницы какой картой пользоваться. На Озоне уже открывала накопительный счёт с приветственной ставкой на 3 месяца. Сейчас в Яндексе сейв за 19% открыт. При этом начисления каждый день, можно снимать без потери % или добавлять буквально зарплату. Средства всегда в доступе. Очень удобно.
Карты пластиковой у Яндексс нет, но у меня в этом месяце кэшбэк 10% в аптеках. Плачу по куар-коду.
Пользуюсь. Доверяю.
Достаточно давно пользуюсь дебетовой картой Озон банка. Очень нравится. Считаю что выбор категорий с повышенным кэшбэком один из самых лучших, по крайней мере для меня. Поддержка всегда на моей стороне. Иногда бывают курьёзы с начислением кэшбэка. Например, купила билеты в музей в Карелии, а они прошли как химчистка вроде по МСС коду. Объяснила ситуацию техподдержке Озона - кэш до начислили. И таких ситуаций с кэшбэком было несколько. И всегда поддержка была на моей стороне и кэш зачислялся. Вообщем, всей душой люблю этот банк. Пока было выгодно держала в нем деньги на НС.
Пока не решилась на пластиковую карту Озон. А за информацию спасибо всем, кто поделился личным опытом.
Это такие же банки, просто с другим каналом привлечения клиентов. Держать деньги в банках маркетплейсов безопасно, если соблюдать простое правило — не превышать лимит АСВ в 1.4 млн рублей на одном банке. А вот пользоваться их услугами — часто еще и выгодно. Главное — делать это осознанно, используя их сильные стороны (кешбэк, удобство внутри экосистемы), не забывая при этом про диверсификацию и контроль за изменениями условий.
Есть карта Озон, пользуюсь, но деньги там держать не решилась бы. А, ВБ точно не доверю. Уже не раз их вламывали.
Да простят меня адепты ВБ, но я там не только деньги никогда не стану хранить, я там даже заказывать ничего не буду. Ну не складывается у нас симпатия, что ни заказ, то обязательно какой-то косяк. А вот с Озоном у нас долгая и взаимная любофф. Да и как не доверять компании, которая за 13 лет все спорные решения выносила в мою пользу? Вот буквально сегодня вернули деньги за испорченный доставкой товар. Поэтому логично, что как только у Озона появился банк, то я в первых рядах получила карту. И ни разу не пожалела, реально выгодно, удобно и всё для клиента. Сначала пользовалась только накопительными счетами, а вот вчера решилась и открыла вклад на 3 месяца. Кредитку оформлять не буду не потому, что не доверяю, а потому, что в принципе не беру кредитов, но вроде бы условия по ней вполне приемлемые. А Яндекс, как и Сбер , старается объять необъятное и впихнуть невпихуемое. Не получается, но очень хочется денег.
Открывал пару раз накопительный счёт на 2 месяца под 23% годовых.Процент нормальный,но один минус-у меня начисляются проценты с 18 числа!А в других банках с 1 числа-карусель не получается!
Ваша комьюнити менеджер - я - уходит уже завтра в отпуск до конца праздников (до 05.11). Не теряйте меня, я как Карлсон - ухожу, но обещаю вернуться;)
Мы подвели итоги конкурса, в котором вы максимально близко угадывали реальную стоимость различных товары.
Мы подвели итоги конкурса, в котором вы находили GIF, идеально описывающие состояние вашего кошелька на выходных.
Давайте посмотрим на наши финансы с необычной стороны! Представьте, что ваш кошелек — это живой персонаж. Он испытывает эмоции, когда вы планируете траты на выходные. Что он чувствует, когда вы собираетесь в магазин? Как реагирует на спонтанную покупку? И что думает о ваших планах на развлечения?
Приветствуем, авторы! Диалог — сообщество для открытого обсуждения финансовых тем. Посмотрите новый еженедельный дайджест и вдохновляйтесь на написание собственных постов о финансах.
Меня вдохновил на этот пост классный челлендж от Lelya777 - 52 недели к богатству.
Раньше мы каждый год ездили отдыхать на море .Отдых выходил в копеечку .Все казалось таким дорогим. Потом мы купили квартиру и сейчас живем на море ,в Анапе ,ездить никуда не надо ,море круглый год .И вот какой вывод я сделала ,отдыхать на море не так уж и дорого ,главное понять для себя ,что ты хочешь .Если есть возможность и желание ,то можно и купить путевку «все включено».Но ,как правило ,такие путевки себя не оправдывают ,особенно когда едешь с семьей и на длительный срок .Лучше снять...
Ранее я писал
о том, что Госдума одобрила поправки в закон о банковской деятельности,
согласно которым банки будут обязаны ограничивать выдачу наличных денежных
средств через банкоматы, если есть основание подозревать мошенническую
деятельность.
И вот теперь ЦБ опубликовал 9 признаков, которыми с 1 сентября должны
руководствоваться банки при определении признаков мошеннических операций
при снятии наличных в банкоматах.
В июле тарифы на Услуги ЖКХ в нашем регионе выросли на 12%, но местным депутатам этого показалось мало и поэтому, в угоду владельцев Управляющих компаний, которые "бедные и несчастные", имеют всего лишь по несколько объектов недвижимости, решили добавить ещё 18% к тем 12%.Депутат Гос.Думы от нашего региона пытался организовать митинг протеста в помощь землякам, местные власти не разрешили, тогда он организовал встречу с избирателями.Народу пришло немного.Депутат сделал, все что мог.А...
Десять лет назад я получила диплом и нашла свою первую официальную работу. Пошла трудиться государственным служащим, мне ещё вчерашней студентке казалось это очень престижным, ведь туда было совсем не просто попасть: проходила очный конкурс, на котором была ещё и большая конкуренция. Я была горда собой, ведь устроилась сама, без связей.
На берегу ласковой «Тавриды», словно сошедшие со страниц доброй сказки, вас встречают очаровательные чебурашки.
Минимально допустимая цена ТО для легкового автомобиля вырастет с 913 до 1,3 тыс. руб. Новые цены планируется заложить в методике Федеральной антимонопольной службы, пишет "КоммерсантЪ" со ссылкой на ведомства.
По данным ВЦИОМ, 6% россиян готовы обратиться к нелегалам, если ставка будет хотя бы на 1% ниже, чем у банка или МФО. При разнице в 7% — уже 15%. Среди клиентов МФО цифры выше: 12% при минимальной выгоде и 24% — при существенной. Но за кажущейся экономией скрываются угрозы — от финансовых потерь до давления и угроз.
Итак, мой пост про вредные советы был скрыт модерацией. Видимо, слишком вредно насоветовала:
Кто наткнулся на мой пост о "52 недели к богатству" знает, что я решила привнести немного игривости в процесс накопления. На что буду копить, пока не знаю. Но 69000 руб. через год лишними в любом случае не окажутся.