Первый шаг в долговую яму - пытаться закрыть кредиты новыми кредитами
Каждый пятый россиянин сегодня сталкивается с серьезными трудностями при обслуживании кредитов, показало исследование КонфОП. Более того, почти каждый пятый заемщик тратит на выплаты свыше половины дохода, а около 6% имеют десять и более кредитов без стабильного заработка.
Это означает, что наибольшая закредитованность характерна для домохозяйств с низким уровнем дохода и отсутствием финансовой “подушки”, где новые долги становятся способом рефинансирования старых обязательств.
Могу выделить несколько причин такой высокой закредитованности:
- Во-первых, высокое инфляционное давление последних лет заставило людей чаще пользоваться кредитами для покрытия текущих расходов.
- Во-вторых, низкая финансовая грамотность и агрессивный маркетинг банковских продуктов подтолкнули часть заемщиков к импульсивным займам.
- В-третьих, государственная программа льготной ипотеки подстегнула многих воспользоваться ей, но не всем оказались под силу ежемесячные выплаты, особенно если семьи пережили какую-то потерю доходов из-за нестабильности на рынке труда.
- В-четвертых, даже займы на покрытие базовых нужд в период жесткой денежно-кредитной политики Банка России резко увеличивают долговую нагрузку населения из-за слишком высоких ставок.
Последствия такой нагрузки могут быть болезненными, так как увеличение числа просрочек и невозвратов бьет не только по отдельным заемщикам, но и по банковскому сектору в целом, что может привести к ужесточению условий выдачи кредитов. Для населения это означает рост штрафов, судебные споры, принудительное взыскание имущества и дальнейшее ухудшение социального положения.
Чтобы не оказаться в долговой ловушке, рекомендую соблюдать базовые правила:
- Не тратить на выплаты более 30% дохода.
- Избегать погашения кредитов новыми кредитами.
- Формировать резервный фонд хотя бы в размере как минимум 3–6 месячных расходов.
- При возникновении проблем нужно договариваться с банком о реструктуризации, а не доводить дело до суда.
Финансовая дисциплина, планирование бюджета и отказ от необязательных займов, я считаю, главными условиями, которые помогают не только выйти из долгов, но и укрепить личную финансовую устойчивость к будущим кризисам.
С уважением, Владимир Чернов, аналитик Freedom Finance Global
В нашей стране займы должно стали инструментом выживания населения. Если уж бизнесы в долг живут, то что уж гражданах говорить.
Какие ассоциации у вас возникают, когда вы посещаете сообщества «Диалога»? Может быть, на месте «Беседки» вы видите современную жительницу города, которая листает новостные паблики на своем смартфоне? Или ваше воображение связало сообщество «Инвестиции» с известным персонажем крота из сказки про Дюймовочку? Давайте пофантазируем вместе!
Проверьте, насколько вы типичный вкладчик: отмечайте клетки, которые совпадают с вашей реальностью. Самые типичные вкладчики получат призы!
Огромное спасибо за победу! ❤️
Сообщество Банки.ру «Диалог» — место для открытого общения на финансовые темы. Здесь можно спрашивать мнение других участников и делиться собственным опытом. Мы собрали дайджест по самым интересным обсуждениям, которые начались с вопроса к участникам Диалога. Присоединяйтесь!
ПСБ снизил ставки по ипотеке для покупки апартаментов на 5 процентных пунктов.
Уставный капитал компании – это, по сути, стартовый фонд, который обеспечивает первоначальную финансовую стабильность бизнеса. Он формируется из вкладов учредителей и служит своего рода "подушкой безопасности" на первых этапах существования предприятия. Однако вокруг уставного капитала существует немало мифов и заблуждений, которые могут ввести в заблуждение начинающих предпринимателей. Подробнее – в материале, подготовленном финансовым аналитиком Викторией Кутузовой.
Исследователи с 1930-х годов заметили, что сентябрь — самый плохой месяц для биржи. Если взглянуть на статистику последних лет, то видно, что индекс S&P 500 в девятом месяце в среднем показывает снижение: 6 из 10 последних «сентябрей» показывали отрицательный рост.
Финансовые возможности граждан РФ за границей зависят от многих факторов, таких как наличие работы, уровень доходов, наличие сбережений и инвестиций, а также знание иностранных языков и культуры.
Прямо сейчас происходит фундаментальная революция в цифровой экономике, вызванная повсеместным внедрением ИИ-ассистентов в поисковых системах. Вы могли заметить, что поисковики все чаще отвечают на запросы пользователей прямо в результатах поиска, используя технологию «быстрых подсказок». Для пользователя всё удобно, а для владельцев сайтов - это катастрофа.
На V ежегодном форуме «Будущее страхового рынка», организованном рейтинговым агентством «Эксперт РА», при поддержке Всероссийского союза страховщиков, были отмечены лучшие игроки страхового рынка. СК «Росгосстрах Жизнь» получила награду за ведущие позиции на рынке страхования жизни.
Кредитные карты могут стать хорошим вариантом для совершения необходимых покупок. Это своеобразный инструмент для управления своими финансами. Но неправильное использование может привести к долгам и ухудшению кредитной истории.
13 сентября на стадионе «Чкаловец» прошел турнир среди сотрудников финансовых организаций Новосибирска. Команда ВебЗайм провела серию уверенных матчей и вышла в финал. В решающей серии пенальти уступила 1:2 — золото в этот раз у соперников, но результат вывел команду в топ участников турнира.
12 сентября Банк России снизил ключевую ставку на 100 б.п. – с 18% до 17% годовых. О том, что стало причиной этому и какой размер «ключа» может быть в конце 2025 года и в начале 2026 года, рассказал главный аналитик центра инвестиционной аналитики СК «Росгосстрах Жизнь» Владимир Малиновский.
В конце августа Центробанк подвел итоги II квартала рынка микрофинансирования. Одна из важных тенденций — кэптивные МФО (те, которые связаны с банками и маркетплейсами) выдали больше займов, чем рыночные (независимые) организации. О том, почему так вышло и насколько устойчива эта динамика, расскажем в нашем материале.