Самозапрет на кредиты: зачем люди оформляют займы после его установки.....

Согласно сообщениям средств массовой информации, финансовые учреждения, включая банки и микрофинансовые организации, отмечают тревожную тенденцию: некоторые граждане обращаются за кредитами даже после того, как установили самозапрет на их получение.

Количество подобных заявок неуклонно растёт, и участники рынка высказывают предположения о том, что такие действия могут быть связаны с попытками мошенничества.

По их мнению, некоторые лица могут тестировать IT-инфраструктуру и рабочие процессы МФО, проверяя их на соответствие актуальным требованиям, а кто-то стремится воспользоваться лазейками в системе с целью получения средств без последующего их возврата.

Микрофинансовые организации выявили ряд особенностей, связанных с механизмом самозапрета на выдачу кредитов:

- часть граждан, помимо стремления защитить себя от мошеннических действий, использует механизм самозапрета для злоупотребления своими правами.

Чаще всего это молодые люди в возрасте от 20 до 27 лет, которые рассчитывают избежать возврата заёмных средств, пользуясь правовой неопределённостью;

- существует временной промежуток между моментом фиксации отметки в кредитной истории и началом действия самого ограничения.

Некоторые клиенты используют этот лаг для получения займов, а затем отказываются от их погашения, обвиняя МФО в нарушениях;

- мошенники могут пытаться оформить заём после установки самозапрета, чтобы проверить, насколько финансовые организации готовы к работе в новых условиях;

- встречаются случаи, когда граждане подают заявки на кредит исключительно для того, чтобы проверить работоспособность установленного ими самозапрета;

- все банки и МФО единодушно подтверждают: если клиент пытается получить заём при наличии самозапрета, его заявка автоматически отклоняется;

- при неоднократных попытках взять кредит после установки самозапрета МФО делают соответствующую отметку в своей базе данных, помечая клиента как потенциально мошеннического;

- если заём был предоставлен клиенту, который ранее установил самозапрет, и информация о самозапрете поступила в кредитное бюро позже, чем был выдан заём, то, согласно позиции Центрального банка, клиент обязан вернуть средства с процентами.

В случае отказа МФО будут вынуждены обратиться в суд, квалифицируя такие действия как неосновательное обогащение.

Центральный банк РФ ранее дал разъяснения относительно того, на что не распространяется действие самозапрета:

- механизм самозапрета не затрагивает сервисы с возможностью «покупай сейчас, плати потом»;

- если под термином «рассрочка» скрывается заём или кредит от банка или МФО, то самозапрет будет действовать, в противном случае — нет;

- самозапрет не влияет на уже действующие кредитные карты, однако оформить новую карту будет невозможно;

- невозможно установить самозапрет на ипотеку, автокредиты с залогом транспортного средства, основные образовательные кредиты и поручительства.

С 1 марта 2025 года начал действовать закон о самозапрете на получение кредитов (за исключением ипотечных, образовательных и автокредитов).

Чтобы установить такой запрет, гражданин России может подать заявление через портал «Госуслуги» или в МФЦ.

Можно выбрать полный отказ от потребительских займов или ограничить только дистанционные способы их оформления.

Эта мера направлена на борьбу с мошенничеством и помощь гражданам в более эффективном контроле над своими финансовыми решениями.

Соответствующий нормативно-правовой акт (Федеральный закон от 26.02.2024 № 31-ФЗ) размещён на официальном интернет-портале правовой информации.

Для активации самозапрета необходимо подать заявление, указав персональные данные и выбрав параметры запрета. Доступны два варианта:

- частичный запрет — ограничивает получение кредита дистанционно или одновременно дистанционно и очно;

- полный запрет — охватывает все возможные варианты получения займа.

Отменить самозапрет можно тем же способом — через «Госуслуги» или МФЦ.

Запрет будет снят на следующий день после обновления данных в реестре, что предотвращает возможность мгновенной отмены под давлением мошенников и даёт время для обдуманного решения.