Заём с просрочками: какие есть варианты и риски
Что значит заём с просрочками
Заём с просрочками — это ситуация, когда заемщик уже имеет задолженность по кредитам, и новые платежи просрочены. Банки в таких случаях почти всегда отказывают, но остаются альтернативные варианты: МФО, частные инвесторы, займы под залог имущества.
📌Законодательство:
- ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)»;
- Гражданский кодекс РФ (ст. 309–310 — об исполнении обязательств);
- ФЗ № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» (о коллекторах).
Варианты, если есть просрочки
- Заём под залог имущества (квартира, доля, дом, земля, авто)
- Кредитор получает обеспечение, поэтому часто одобряет даже с плохой КИ.
- Займ от частного инвестора
- Быстрее и проще, но ставка выше.
- МФО
- Могут одобрить, но проценты очень высокие (от 1% в день).
- Рефинансирование и реструктуризация
- Объединение долгов в один займ, снижение ставки и платежа.
- Банкротство физлица (ФЗ № 127)
- Если долгов слишком много и платить реально нечем.
Плюсы займов с просрочками
✅ Возможность получить деньги даже с испорченной кредитной историей.
✅ Оформление «день в день» при залоге или у инвесторов.
✅ Можно закрыть старые долги и улучшить кредитную историю.
Риски ⚠️
- Очень высокая ставка — у инвесторов и МФО.
- Риск мошенников — недобросовестные «помощники» могут под видом займа оформить договор купли-продажи квартиры.
- Дополнительные штрафы при просрочке нового займа.
- Опасность долговой спирали — заемщик берёт новый займ, чтобы закрыть старый, и ещё сильнее погружается в долги.
Как оформить заём с просрочками: пошагово
- Соберите все документы по текущим долгам.
- Рассчитайте сумму, которую реально сможете платить.
- Сравните предложения: банки (редко), МФО, частные инвесторы, займы под залог.
- Проверьте кредитора (лицензия ЦБ для МФО, нотариальное оформление сделок с недвижимостью).
- Подпишите договор только после проверки всех условий.
Реальный кейс
Клиент из Москвы имел 5 действующих кредитов и 4 просрочки более 90 дней.
Банки отказывали.
Решение — займ под залог квартиры у частного инвестора:
- сумма: 1,2 млн ₽;
- срок: 2 года;
- ставка: 30% годовых.
- Клиент закрыл просрочки, восстановил кредитную историю и позже смог рефинансировать займ в банке.
Итог
Займ с просрочками — реальный инструмент, если банки отказывают.
Но важно понимать:
- ставки выше, чем у классических кредитов;
- всегда есть риск потерять имущество при невыплате;
- нужен контроль и план по погашению долгов.
По предложению одного из читателей решил немного осветить такую тему.
⚠️В январе 2026 года вступили в силу новые правила банковского контроля за переводами физлиц. ЦБ РФ расширил список критериев, которые могут указывать на подозрительные операции — и в рамках закона № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» банки обязаны отслеживать сомнительные транзакции и принимать меры.
Развитие цифровых финансовых сервисов упростило доступ к деньгам и одновременно расширило возможности мошенников. Низкая финансовая грамотность и привычка доверять по-прежнему приводят к потерям средств и кредитам, оформленным без ведома человека. Подробно о том, как избежать этого и что делать, если мошенники уже получили от вас данные, рассказывает Вера Петина, директор департамента клиентского сервиса ООО МКК «Академическая» (бренд «ВебЗайм»).
Переводить с кредитной карты через Систему быстрых платежей по номеру телефона стало еще выгоднее.
🤔 Вклады с разными сроками — какой из них выбрать?
Что такое заём под залог квартиры
Признаюсь честно: я сама без ума от аромата свежесваренного кофе. Но давайте посмотрим на эту маленькую радость под микроскопом финансовой дисциплины — зрелище, скажу я вам, завораживающее.
На кофе - 250 руб в день - немного... А в год - 90 000 руб!!! Это уже солидная сумма!
Так и хочется продолжить - а за 10 лет - 900 000, это почти миллион!
А если не пить кофе 100 лет, то....
Что-то мне эта философия напоминает....
А, ну как же, вспомнил - мультфильм Дюймовочка:
❝ Половина зёрнышка в день... В день — это немного. Женюсь! А в год? В году 365 дней. По половине зёрнышка в день — 182...
Сегодня на банковском рынке можно встретить огромное множество специальных условий и уникальных предложений по вкладам. Кажется, выбирай — не хочу: с разными сроками, процентными ставками, бонусами, акциями, дифференцированными ставками и многими другими нюансами.
Банк Уралсиб повысил ставки по базовым ипотечным программам на 0,3–0,5 процентного пункта.
Процентная ставка выросла на 0,5 п. п. и теперь доходность счета в первые 3 месяца с учетом приветственной надбавки* составляет 17% годовых, с 4-го месяца — 11% годовых.
Альфа-банк запустил акцию по «Детской карте»: 100% кэшбэк во «Вкусно — и точка» при выборе акции дня из Вкусного календаря в приложении «Вкусно — и точка» по пятницам до 26.12.2025.
С 18.11 изменения по линейке вкладов в банке ,, Алмазэргиэгбанк,,. Банк работает с валютой , в том числе и предлагает вкладчикам вклады : в долларах, евро, юанях, рублях
Я работаю в системе госслужбы, и каждый год сталкиваюсь с одной и той же задачей — подготовкой декларации о доходах и счетах. Несколько лет назад я поняла, что у меня накопилось много давно забытых банковских счетов: карты, которые уже не использую, старые накопительные счета, «песочницы» для инвестиций, временные карты от поездок.
Не так давно, стал задумываться о том, что мы сейчас живет в такое время, когда карты и счета более распространены, нежели обычные купюры в виде физических, бумажных денег. В связи с чем, каждая банковская организация предлагает различные преимущества для своих клиентов. Еще не так давно, примерно в году 2010, я стал пользоваться банковской картой, тогда было непривычно, что фактически денег ты не видишь, нежило купюры в кармане, да и не было всяких приложений и тп. тогда и особо не было...
Банк ,, Озон,, повысил ставку по НС в приветственный период . Было 16,5%. Стало 17%