Заём с просрочками: какие есть варианты и риски
Что значит заём с просрочками
Заём с просрочками — это ситуация, когда заемщик уже имеет задолженность по кредитам, и новые платежи просрочены. Банки в таких случаях почти всегда отказывают, но остаются альтернативные варианты: МФО, частные инвесторы, займы под залог имущества.
📌Законодательство:
- ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)»;
- Гражданский кодекс РФ (ст. 309–310 — об исполнении обязательств);
- ФЗ № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» (о коллекторах).
Варианты, если есть просрочки
- Заём под залог имущества (квартира, доля, дом, земля, авто)
- Кредитор получает обеспечение, поэтому часто одобряет даже с плохой КИ.
- Займ от частного инвестора
- Быстрее и проще, но ставка выше.
- МФО
- Могут одобрить, но проценты очень высокие (от 1% в день).
- Рефинансирование и реструктуризация
- Объединение долгов в один займ, снижение ставки и платежа.
- Банкротство физлица (ФЗ № 127)
- Если долгов слишком много и платить реально нечем.
Плюсы займов с просрочками
✅ Возможность получить деньги даже с испорченной кредитной историей.
✅ Оформление «день в день» при залоге или у инвесторов.
✅ Можно закрыть старые долги и улучшить кредитную историю.
Риски ⚠️
- Очень высокая ставка — у инвесторов и МФО.
- Риск мошенников — недобросовестные «помощники» могут под видом займа оформить договор купли-продажи квартиры.
- Дополнительные штрафы при просрочке нового займа.
- Опасность долговой спирали — заемщик берёт новый займ, чтобы закрыть старый, и ещё сильнее погружается в долги.
Как оформить заём с просрочками: пошагово
- Соберите все документы по текущим долгам.
- Рассчитайте сумму, которую реально сможете платить.
- Сравните предложения: банки (редко), МФО, частные инвесторы, займы под залог.
- Проверьте кредитора (лицензия ЦБ для МФО, нотариальное оформление сделок с недвижимостью).
- Подпишите договор только после проверки всех условий.
Реальный кейс
Клиент из Москвы имел 5 действующих кредитов и 4 просрочки более 90 дней.
Банки отказывали.
Решение — займ под залог квартиры у частного инвестора:
- сумма: 1,2 млн ₽;
- срок: 2 года;
- ставка: 30% годовых.
- Клиент закрыл просрочки, восстановил кредитную историю и позже смог рефинансировать займ в банке.
Итог
Займ с просрочками — реальный инструмент, если банки отказывают.
Но важно понимать:
- ставки выше, чем у классических кредитов;
- всегда есть риск потерять имущество при невыплате;
- нужен контроль и план по погашению долгов.
Здравствуйте! Скоро заканчивается срок действия вклада у меня. Постарался изучить различные предложения банков, пока время есть до открытия нового, решил поделиться с вами, т.к.ставка меняется, надеюсь мой обзор будет полезен🍉
Добрый вечер, уважаемые коллеги!!!
Друзья, я уже писала о том, как Совкомбанк готовится к адаптации количества карт в одни руки. Сейчас меня порадовала дополнительная опция.
Признаюсь честно: я сама без ума от аромата свежесваренного кофе. Но давайте посмотрим на эту маленькую радость под микроскопом финансовой дисциплины — зрелище, скажу я вам, завораживающее.
Новый год — через 47 дней, ощущаете приближение праздника?
Что такое заём под залог квартиры
Сегодня на банковском рынке можно встретить огромное множество специальных условий и уникальных предложений по вкладам. Кажется, выбирай — не хочу: с разными сроками, процентными ставками, бонусами, акциями, дифференцированными ставками и многими другими нюансами.
Банк Уралсиб повысил ставки по базовым ипотечным программам на 0,3–0,5 процентного пункта.
Процентная ставка выросла на 0,5 п. п. и теперь доходность счета в первые 3 месяца с учетом приветственной надбавки* составляет 17% годовых, с 4-го месяца — 11% годовых.
Альфа-банк запустил акцию по «Детской карте»: 100% кэшбэк во «Вкусно — и точка» при выборе акции дня из Вкусного календаря в приложении «Вкусно — и точка» по пятницам до 26.12.2025.
С 18.11 изменения по линейке вкладов в банке ,, Алмазэргиэгбанк,,. Банк работает с валютой , в том числе и предлагает вкладчикам вклады : в долларах, евро, юанях, рублях
Видали кэшбек в Т банке, можно неплохо подкопить, заказывая продукты из определенных супермаркетов. В прошлом месяце около 5тыс заработала.
Решила оформить карту Wildberries, так как пользуюсь маркетплейсом регулярно. Процесс занял немного времени, подтвердил данные через Госуслуги, карту доставили курьером. Пользуюсь около месяца, основные операции проходят без проблем. Скидки при оплате на WB действительно присутствуют. Из плюсов начисление процентов на остаток по очень привлекательной ставке. Для своих задач (оплата покупок и хранение небольшой суммы) пока полностью устраивает. Никаких сложностей или сбоев в работе за это время...
Я работаю в системе госслужбы, и каждый год сталкиваюсь с одной и той же задачей — подготовкой декларации о доходах и счетах. Несколько лет назад я поняла, что у меня накопилось много давно забытых банковских счетов: карты, которые уже не использую, старые накопительные счета, «песочницы» для инвестиций, временные карты от поездок.
Не так давно, стал задумываться о том, что мы сейчас живет в такое время, когда карты и счета более распространены, нежели обычные купюры в виде физических, бумажных денег. В связи с чем, каждая банковская организация предлагает различные преимущества для своих клиентов. Еще не так давно, примерно в году 2010, я стал пользоваться банковской картой, тогда было непривычно, что фактически денег ты не видишь, нежило купюры в кармане, да и не было всяких приложений и тп. тогда и особо не было...