Неочевидные способы сэкономить на банковских услугах в 2026 году

Все мы следим за ставками по вкладам и кэшбэком, но настоящая финансовая эффективность часто кроется в деталях. Хочу поделиться несколькими неочевидными, но работающими способами снизить банковские расходы и повысить доходность, которые актуальны прямо сейчас.

1. Аудит платных услуг по подписке.Зайдите в мобильное приложение вашего банка и найдите раздел вроде «Мои подписки» или «Платные услуги». Часто там «забываются» и автоматически продлеваются:· СМС-информирование. В эпоху push-уведомлений оно часто избыточно. Его можно отключить, сэкономив 30–150 ₽ в месяц.· Дополнительные страховки по карте (например, от мошеннических операций), которые могут идти «пакетом».· Платный пакет услуг с сомнительными преимуществами.  Вывод: Проверяйте выписку не только на крупные, но и на мелкие регулярные списания.
2. 2. Используйте «тихий» кэшбэк в супермаркетах.Помимо стандартного кэшбэка от банка, не забывайте активировать акции в самом приложении банка в разделе «Акции и предложения». Часто там есть повышенный кэшбэк у конкретных торговых сетей (не только ритейл, но и АЗС, аптеки). Но главный лайфхак — совмещение с программами лояльности самих магазинов.· Пример: вы платите картой с кэшбэком 5% на groceries, предварительно отсканировав карту лояльности магазина, где уже есть персональная скидка 10% на вашу корзину. Экономия становится комплексной.  Подробнее о стратегиях совмещения программ лояльности хорошо пишет «Финансовая культура» от ЦБ: https://fincult.info/article/kak-polzovatsya-programmami-loyalnosti/
3. Давно пересматривали свой дебетовый счет?Многие из нас годами пользуются одним и тем же пакетом услуг (типа «Оптимум» или «Премиум»), не задумываясь, нужны ли нам все его опции. Задайте себе вопросы:· Нужен ли мне бесплатный перевод на карту другого банка, если я делаю это раз в полгода?· Часто ли я снимаю наличные? Может, достаточно пакета с 1-2 бесплатными снятиями?· Устраивает ли меня процент на остаток?  Часто можно найти более дешевый или даже бесплатный пакет, который покроет 90% ваших нужд. Для сравнения тарифов разных банков удобно использовать фильтры на самом Banki.ru: https://www.banki.ru/products/debitcards/
4. «Заморозка» кредитки как инструмент контроля и экономии.Если у вас есть кредитная карта с бесплатным обслуживанием при условии трат, но вы боитесь ей пользоваться для повседневных расходов, не спешите ее закрывать.· Лайфхак: У большинства банков в приложении есть функция временной блокировки (заморозки) карты. Вы можете разморозить ее за минуту, когда вам действительно понадобится кредитный лимит (крупная покупка со скидкой, cash gap), а потом снова заблокировать. Это защищает от спонтанных трат и сохраняет карту активной, избегая платы за обслуживание. При этом кредитная история остается положительной.5. Откройте ИИС — даже с маленькой суммой.Если вы еще не открыли ИИС (особенно ИИС типа А для получения налогового вычета), рассмотрите эту возможность. Даже с небольшой ежемесячной суммой (например, 1000-3000 ₽) вы через 3 года сможете получить налоговый вычет в 13% от суммы внесенных денег (максимум до 52 000 ₽ в год). Это гарантированная доходность, которой нет ни у одного вклада.Подробный гид от Московской Биржи: https://www.moex.com/n35397Итог: Финансовая оптимизация — это не только поиск самой высокой ставки, но и систематическая «уборка» ненужных расходов и умное использование доступных инструментов.А

P.S Всегда проверяйте условия именно в вашем банке, так как тарифы и возможности могут меняться.