В России вступили в силу новые признаки мошеннических переводов

Банк России с 1 января 2026 года в два раза расширил перечень признаков денежных переводов, совершенных под влиянием мошенников без добровольного согласия клиентов. Теперь таких критериев 12.

Что это за признаки и какой эффект дадут новые и уже действующие меры ЦБ и банков по борьбе с мошенничеством?

• Комбинация двух действий — перевод более 200 тыс. руб. самому себе через Систему быстрых платежей (СБП) с последующей попыткой в течение 24 часов отправить деньги другому физическому лицу, которому до этого не было переводов последние полгода.
• Внесение наличных в банкомате с помощью цифровой карты на счет человека, который за последние 24 часа до этого совершил трансграничный перевод на сумму более 100 тыс. руб.
• Смена мобильного номера в банковском приложении или на «Госуслугах» менее чем за 48 часов до момента перевода денежных средств.
• Подозрительные события на смартфоне клиента — например, установлена вредоносная программа, изменилась операционная система или провайдер связи.
• Повышенное время обмена данными между банкоматом и картой при совершении операции. Речь идет о ситуациях, когда клиент прикладывает к NFC-модулю банкомата смартфон или карту для перевода денег. Норму по времени обработки данных устанавливает Национальная система платежных карт (НСПК).
• Полученная банком информация от НСПК о риске мошенничества при совершении перевода.
• Нахождение данных о получателе денег в новой государственной информационной системе «Антифрод» — этот критерий заработает с 1 марта 2026 года.
• Перечень содержит и старые признаки, которые банки используют уже несколько лет. Например, перевод в адрес получателя, данные которого содержатся в базе ЦБ «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента», нетипичная для клиента операция (по сумме, времени, месту проведения и т.п.), телефонные разговоры до или после проведения операции и т.п.
• Регулятор также установил мошеннические признаки для операций с цифровым рублем, который должен быть запущен с 1 сентября 2026 года. Так, подозрительным будет считаться перевод цифровых рублей в адрес получателя средств, данные которого находятся в мошеннической базе ЦБ.

Если банк обнаружит один из этих признаков при совершении денежного перевода, то он должен приостановить операцию на два дня и уведомить об этом клиента, в том числе предупредить о подозрении на мошенничество. Но если физическое лицо вопреки предупреждению банка подтверждает или повторяет операцию, то банк должен ее провести. Исключение — наличие сведений о получателе в мошеннической базе ЦБ. В этом случае банк не должен проводить операцию, независимо от желания клиента.