Банки ужесточают условия по кредитам на фоне высокой ключевой ставки
Российские банки в 2026 году продолжают ужесточать условия кредитования населения и бизнеса на фоне сохраняющейся высокой ключевой ставки и повышенных рисков в экономике. Об этом свидетельствуют данные участников рынка и оценки аналитиков.
Кредиты для населения: рост ставок и снижение одобрений
По данным банковского сектора, процентные ставки по потребительским кредитам и ипотеке остаются на повышенном уровне. В ряде крупных банков полная стоимость кредита по необеспеченным займам превышает 25–30% годовых, что заметно снижает спрос со стороны заемщиков.
Одновременно кредитные организации усилили требования к заемщикам:
- повышены минимальные требования к доходам;
- ужесточены скоринговые модели;
- снижены лимиты по новым кредитам.
Эксперты отмечают, что банки стремятся сократить риски роста просроченной задолженности на фоне замедления роста реальных доходов населения.
Ипотека: спрос поддерживают только льготные программы
Рынок ипотечного кредитования в 2026 году во многом держится за счет государственных программ. Рыночные ипотечные ставки остаются высокими и в ряде случаев превышают 16–18% годовых, что делает покупку жилья без субсидий малодоступной для большинства заемщиков.
При этом объемы выдачи ипотеки в целом демонстрируют сдержанную динамику, а банки фокусируются на клиентах с минимальной долговой нагрузкой.
Кредитование бизнеса: осторожный подход
В корпоративном сегменте банки также демонстрируют повышенную осторожность. Высокая стоимость заимствований и неопределенность экономических перспектив приводят к снижению инвестиционного спроса со стороны компаний, особенно малого и среднего бизнеса.
Финансовые организации отдают приоритет:
- краткосрочному кредитованию;
- клиентам с устойчивыми денежными потоками;
- проектам с государственным участием или гарантированной поддержкой.
Прогнозы
Аналитики ожидают, что смягчение кредитных условий возможно не ранее 2027 года — при условии устойчивого снижения инфляции и постепенного снижения ключевой ставки Банком России. До этого момента банковский сектор, вероятно, сохранит консервативную стратегию, ориентированную на контроль рисков и качество кредитного портфеля.
С 5 января 2026 года Сбербанк снизил максимальную ставку по вкладу "Лучший %" с 16% до 15,5%(начисление процентов в конце срока вклада) .
Силуанов сообщил о прогнозируемом увеличении поступлений НДФЛ в 2026 году до 750 миллиардов рублей.
Министр финансов России Антон Силуанов объявил, что в 2026 году ожидается рост налоговых поступлений по НДФЛ до 750 миллиардов рублей.
В следующем году федеральный бюджет России пополнится доходами от НДФЛ в размере около 750 миллиардов рублей.
Дополнительные 200 миллиардов рублей поступят в бюджет за счет налогообложения процентов по депозитам.
Налог на доходы по вкладам был введен в 2021 году, однак...
В условиях современной экономики, которая отличается высокой нестабильностью и ростом инфляции, рекомендуется пересмотреть привычные подходы к формированию финансовых резервов.
Многие стремятся к минимизации и имеют одну карту. Я же пошел другим путем и завел вторую дебетовую карту в том же банке, что и основная. И это стало моей лучшей финансовой организационной находкой.
В последние годы на российском инвестиционном рынке наблюдается значительная смена предпочтений среди инвесторов, выбирающих драгоценные металлы. В частности, россияне всё чаще переходят от покупки золотых монет к приобретению золотых мерных слитков. Это отражает изменение стратегий инвестирования и адаптацию к текущим экономическим условиям.
На фоне автоматизации люди ищут человеческого тепла. Растет рынок «живых услуг»: психотерапия, крафтовое производство, туризм в места без интернета (Digital Detox). Парадоксально, но чем больше технологий, тем дороже стоит час живого общения с экспертом или мастером.
На кого повлияет повышение ставки НДС
Альфа-Банк и Совкомбанк- два банка , картами которых , я пользуюсь доя оплаты услуг и повседневных трат. Удобно изначально + выгода. Картами других банков , пользуюсь , сейчас, редко.
Экологическая повестка перешла из стадии «давайте беречь природу» в стадию жесткой экономики. Углеродный налог теперь — реальность для большинства международных сделок. Литий, кобальт и медь — это «нефть» 2026 года. Страны, владеющие ресурсами для батарей и микрочипов, диктуют условия.
Накануне важного заседания Банка России по ключевой ставке крупнейшие банки продолжают корректировать свои предложения. Где еще можно успеть зафиксировать высокую доходность, а где ставки уже пошли вниз? Разбираем актуальную ситуацию на рынке вкладов.
475 млн карт «Мир» на конец 2025 — это уже реальность 2026-го. Доля на рынке >80%, зарплатные и кредитные почти все наши.
Вице-премьер России Александр Новак заявил, что темпы роста российской экономики за последние три года оказались в три раза выше, чем в еврозоне. По его данным, за этот период ВВП РФ вырос на 9,7%, тогда как в странах еврозоны — всего на 3,1%.
По итогам первых девяти месяцев 2025 года российский ВВП увеличился на 1%. Александр Новак прогнозирует, что в 2026 году рост останется на аналогичном уровне, а к 2027 году темпы экономического расширения в России достигнут среднемировых показателей.
Кроме...
Каждый раз, когда мы идём в магазин и удивляемся ценам, выбираем — отложить деньги или потратить их сейчас, задумываемся о работе, зарплате или будущем — мы сталкиваемся с экономикой. Это не абстрактная наука для аналитиков и чиновников, а живая система, которая напрямую влияет на качество нашей жизни.
Ребята, хочу посоветоваться с теми, кто реально управляет своими деньгами, а не просто читает советы в интернете.
Экономика России в 2026–2027 годах, по оценкам регуляторов и аналитиков, будет развиваться в условиях ограниченного роста, высокой ключевой ставки и сохраняющихся внешних рисков. Основные макропоказатели указывают на постепенную стабилизацию, однако структурные ограничения продолжают сдерживать динамику.
