Я закрыл все кредитки. Не из-за долгов, а из-за свободы.

Приветствую сообщество. Хочу рассказать не о процентах или кешбэках, а о личном решении, которое не укладывается в логику выгоды. Год назад я взял ножницы и физически разрезал три свои кредитные карты — «золотую», «платиновую» и самую первую, почти памятную. На них не было долгов. Кредитный лимит в сумме был под миллион рублей. Но я их уничтожил. И это оказалось лучшим финансовым — и даже психологическим — решением за последние годы.
Меня всегда учили, что кредитка — это умный финансовый инструмент. Отсрочка платежа, кешбэк, страховки, мили. Нужно просто быть дисциплинированным. Я и был дисциплинированным. Я всегда гасил долг в льготный период, наваривал кешбэк на бензин и авиабилеты. По всем учебникам я был молодцом. Но почему-то чувствовал себя не хозяином инструмента, а его ловким, но уставшим обслуживающим персоналом.
Всё изменилось после одного неловкого момента в кафе. Мы с друзьями рассчитались, и я, как обычно, протянул кредитку. Один из приятелей, которого я всегда считал не самым организованным в деньгах, удивлённо спросил: «А зачем? У тебя же есть деньги на дебетовой». Я что-то промямлил про кешбэк и мили. А он просто пожал плечами: «Ну, как знаешь. Я свои отменил — голова болеть перестала».
Эта фраза — «голова болеть перестала» — засела во мне как заноза. Я начал наблюдать и понял, в чём дело.
Моя кредитка была не инструментом, а тираном в бархатных перчатках.
1. Она создавала иллюзию изобилия. В кошельке могло быть три тысячи, а в голове — девятьсот. Это меня развращало. Я мог позволить себе «спонтанно» купить очень дорогую вещь, логически оправдывая это: «Позволю, потом погашу». Это «потом» всегда наступало, но ощущение, что я что-то себе позволил, было фальшивым. Я не позволил — я взял в долг у себя же из будущего.2. Она воровала мой умственный ресурс. Мозг постоянно вёл фоновый подсчёт: сколько дней осталось до конца льготного периода, успел ли списать кешбэк, какая карта сегодня выгоднее для аптеки, а какая — для заправки. Я составлял сложные маршруты, чтобы купить кофе в «правильной» кофейне для бонусов. Это была работа. Бесплатная работа на банк за иллюзию выгоды в 3-5%.3. Она делала меня беднее, чем я есть. Звучит парадоксально, но это так. Имея под рукой лимит, я перестал чувствовать реальную боль расставаний с деньгами. Пластик анестезировал финансовую чувствительность. А где нет боли, там нет и глубокого осмысления: «А действительно ли мне это нужно?».
Когда я их разрезал, первая неделя была похожа на ломку. Рука в магазине автоматически тянулась в пухой карман. Потом пришло облегчение. Я начал тратить только те деньги, которые у меня были. Это изменило всё.
· Я стал покупать меньше, но лучше. Вместо трёх дешёвых кофт «по акции» на кредитку — одну хорошую, которую действительно хочу носить пять лет, на реальные деньги.· Спонтанность исчезла, появилась осознанность. Большая покупка теперь требует предварительного накопления. А за время накопления часто приходит понимание, что вещь-то и не нужна.· Исчез фоновый шум. Мозг, наконец, освободился для чего-то более важного, чем подсчёт дней грейс-периода. Это невозможно измерить в рублях, но это дороже любого кешбэка.
Я не призываю всех срочно резать карты. Если вы — робот без эмоций, который видит в них только математику, вам повезло. Но я — живой человек. И для меня кредитка оказалась не инструментом свободы, а самым изощрённым ограничителем, который заставлял меня думать, что я умный, пока я по капле выгорал на этой бессмысленной оптимизации.
Интересно, есть ли тут такие же «отщепенцы», которые сознательно отказались от этого? Или, наоборот, гении тайм-менеджмента, которые идеально встроили кредитки в свою жизнь и получают только пользу? Давайте обсудим этот тонкий психологический момент — где заканчивается финансовая грамотность и начинается финансовая неврозомания?