Кредит — это не про «взять». Это про «купить время»
В обществе часто звучит два полярных мнения: «Кредиты — зло, кабала и путь к бедности» и «Кредиты — это норма жизни, без них ничего не купишь». Истина, как всегда, где-то посередине. Потому что кредит — это не добро и не зло. Это инструмент. Как молоток. Можно построить дом, а можно разбить себе пальцы. Всё зависит от того, зачем, как и на что вы его применяете.
Самая важная перемена в мышлении: вы не «берёте в долг». Вы «покупаете время».
Когда вы покупаете товар в кредит, вы платите банку проценты за то, чтобы получить вещь сейчас, а не через несколько лет накоплений. И вот здесь кроется главный вопрос: На что вы покупаете это время? И сколько оно на самом деле стоит?
Есть три типа покупки времени:
- На бесполезное потребление (Кредитное рабство).Вы покупаете время, чтобы получить новый телефон, отпуск или украшения сейчас. Но купленная вещь теряет ценность моментально (выйдет новая модель, отпуск закончится), а долг остаётся. Вы платите большие проценты за то, чтобы впечатлить других или утолить сиюминутный импульс. Это самый дорогой и бессмысленный вид кредита. Это покупка времени для мгновения, которое того не стоит.
- На актив или возможности (Инвестиционный кредит).Вы покупаете время, чтобы:Купить жильё и перестать платить аренду, начав платить за свой актив.Получить образование, которое повысит ваш будущий доход.Купить оборудование для бизнеса, который начнёт приносить прибыль.Консолидировать другие, более дорогие долги (рефинансирование).Здесь вы платите проценты не за вещь, а за возможность зарабатывать больше, экономить или строить будущее. Ключевой вопрос: окупит ли эта возможность проценты?
- Купить жильё и перестать платить аренду, начав платить за свой актив.
- Получить образование, которое повысит ваш будущий доход.
- Купить оборудование для бизнеса, который начнёт приносить прибыль.
- Консолидировать другие, более дорогие долги (рефинансирование).Здесь вы платите проценты не за вещь, а за возможность зарабатывать больше, экономить или строить будущее. Ключевой вопрос: окупит ли эта возможность проценты?
- На безопасность (Кредит как страховка).Экстренный кредит на лечение, срочный ремонт машины (без которой не на работу) или единственного жилья. Здесь вы покупаете время, чтобы решить критическую проблему, не распродавая всё, что у вас есть. Это кредит «по необходимости», и его цель — не улучшить жизнь, а спасти текущее положение.
Как отличить хорошее «покупку времени» от плохой?Спросите себя: «Что будет с этой покупкой и со мной через год?»
- Телефон в кредит: Через год телефон будет стоить в 2 раза дешевле, вы будете платить за него всё ещё, а радость от него уйдёт через месяц. Плохая покупка.
- Образование в кредит: Через год вы, возможно, уже получите повышение или новую работу с большим окладом, которое покроет и кредит, и даст запас. Хорошая покупка.
- Ипотека на свою квартиру: Через год вы будете жить в своём жилье, часть платежа уйдёт на погашение тела кредита (это ваши сбережения), а не в карман арендодателя. Сложная, но часто оправданная покупка.
Философия умного кредита: это рычаг.Он позволяет сдвинуть с места то, что своими силами сдвинуть нереально (дом, бизнес-старт). Но чем длиннее рычаг и чем хуже точка опоры (ваши доходы), тем выше риск перевернуться и упасть.
Кредит — это не расширение вашего бюджета. Это заём из вашего будущего. Вы тратите завтрашние деньги на сегодняшние цели. Будьте уверены, что в этом «завтра» вам эти деньги не понадобятся ещё больше, и что сегодняшняя цель действительно перевесит те проценты, которые вы отдадите банку как плату за нетерпение.
А на что вы покупали время в последний раз? И стоила ли эта покупка своей цены?
Хочу поделиться личным опытом открытия накопительного счета в Ozon банке.
Добрый день, уважаемые коллеги!!! На этот раз предлагаю повнимательнее присмотреться к Озон Банку и вот почему. У меня закончился срок достаточно крупного (для меня) вклада, а процентные ставки ощутимо ползут вниз, поэтому я тщательно изучала все предложения банков. Остановилась на Озоне. И решила открыть не Вклад, не НС, а купить цифровые активы. Предварительно написала в чат банка, позвонила на Горячую линию, выяснила, что ничем не рискую, разобралась в нюансах и... делюсь с вами. Короче :
Являюсь клиентом Альфа-Банка и ,недавно, мне банк предложил открыть этот комбопродукт к моей существующей дебетовой карте. Пользуюсь я второй период и хочу поделится с читателями своими впечатлениями по обзору. Продукт ,, комбо ,,- это новый и появился в Альфа-Банке банке совсем недавно. Что,именно меня, привлекло по персональному предложению и условиям тарифа этого банковского продукта:1) простота в пользовании , для однозначного понимания и толкования условий и возможность...
Через 13дней , 18февраля 2026г у меня заканчивается по сроку вклад в Почта Банке , который я открыл в рамках акции банка под 17 % годовых. Вклад ,, Новогодний,, у меня отобра9ился в МП банка и я сразу воспользовался этим привлекательным по условиям предложением банка. Предложение было по сроку ограничено и свободных средств, было не так много. По условиям тарифа , банк дал своим клиентам возможность пополнения счета вклада , в течение нескольких дней после открытия, чем я и...
- 1января 2026г у меня закончился срок действия моего вклада и встал выбор банка и банковского продукта, для очередного вложения своих свободных средств. В данном случае, у меня,сумма вложений, по этом вкладу превышает АСВ , поэтому , среди вариантов, я изучала предложения нескольких банков, только с госучастием. Изучала,предложения банка ВТБ, но там , для меня, менее выгодное предложение по аналогтчному по такому вкладу, с привязкой к КС ЦБ РФ и ставка ниже. Остановилась, поэтому, на...
Когда речь заходит о сохранении денег, первое, что приходит в голову большинству — банковский вклад. Надёжно, знакомо, «как у всех». Но давайте посмотрим на него под другим углом. Вклад — это не способ разбогатеть. И даже не лучший способ сохранить деньги в долгосрочной перспективе. Это — страховочная сетка и тайм-аут.
Всем здравствуйте господа и дамы!!! Банки наперебой предлагают нам на самых прекрасных условиях открыть ПДС - Программу Долгосрочных Сбережений. Жена открыла в прошлом году, я как то со скепсисом отнёсся к этой затее, а в этом году созрел. Прошерстил кучу банков и, Самые лучшие условия, на мой взгляд - в Альфа банке. На нём и остановился.
Перевёл маме 5000 руб на день рождения через сбп банк предоставил 50 рублей кэшбэка и написал спасибо что заботитесь о близких я чуть не разревелся. У мамы день рождения 4 февраля. Я как всегда перевёл ей пять тысяч через сбп прямо с телефона. Нажал отправить увидел что дошло думаю ну всё ок можно идти спать дальше. Через пять минут приходит пуш от банка. Я такой ну всё сейчас опять что-то списали или комиссия за перевод. Открываю смотрю 50 рублей кэшбэк. Сначала думаю ладно мелочь. А потом...
ОБЩЕНИЕ С ПОДДЕРЖКОЙ МУЛЬТИТРАНСФЕР.
Золотые резервы России впервые превысили отметку в 400 млрд долларов, сообщили в Банке России.
Примерно пол года назад , находясь в пробке по дороге домой решил завести дебетовую карту . немного полистал простор интернета пришёл к выбору МТС банка. Заполнил анкету. Отослал копию паспорта. Электронную почту номер телефона. И через 5 минут в Аля электронная карта оформлена. Позвони супруге. Она мне перевела на неё 1000 р. И я остановился в ближайшем кафе. И купил покушать. Далее через пару дней. Заехал в магазин все инструменты. Мне нужно было приобрести гайковёрт. В магазине выяснилось...
Примерно пол года назад , находясь в пробке по дороге домой решил завести дебетовую карту . немного полистал простор интернета пришёл к выбору МТС банка. Заполнил анкету. Отослал копию паспорта. Электронную почту номер телефона. И через 5 минут в Аля электронная карта оформлена. Позвони супруге. Она мне перевела на неё 1000 р. И я остановился в ближайшем кафе. И купил покушать. Далее через пару дней. Заехал в магазин все инструменты. Мне нужно было приобрести гайковёрт. В магазине выяснилось...
Вклады и накопительные счета - это конечно очень замечательно! Но, будьте готовы к тому, что получив меньше, вы потеряете больше.
Подскажите как быть ? Получила 7 января 2026 года карту Альфа банка 16 января , внесла на карту 400 тыс., (алименты на детей от бывшего мужа) и Альфа банк заблокировал карту и доступ к средствам и более того отказывается перевести деньги на другой счет в другом банке. В ближайшем отделении Альфа банка нам сказали, что только в Москве можете снять свои деньги и еще 20% комиссии заплатите !!! Я мама двух несовершеннолетних детей, живу за 1500 тысячи км. Спрашивается на сколько законны их...
Автор, ту на площадке Диалог банки ру нет , ПБ АЛЬФА-БАНКА . Советую обратиться в НР банки ру пост в формате отзыва. Советую прикрепить все документы по функционалу там с подробным описани5м всех обстрятельств . Там есть ПБ АЛЬФА-БАНКА и вам , обязательно ответят. Советую ознакомиться с Правилами размещения отзывов пользователями в НР банки ру., что избежать ошибок при размещении...
Хочу поделится с пользователями площадки Диалога банки ру. информацией по предстоящим изменениям по линейке вкладов Алеф банка ( не путать с похожим названием Альфа-Банка) с моим анализом его дебетовых. продуктов . Банк интересен для вкладчиков, которые используют способ фиксации % ставок по своим продуктам; в условия неопределённости по предложениям по финрынку по вкладам , в связи с возможными колебаниями КС ЦБ РФ , в сторону уменьшения и в след за этим , естественно , последующего...