3 мифа о займах, в которые до сих пор верят

Займы до сих пор вызывают у большинства людей негатив: «мошенники», «кабала», «огромные проценты». Но за этими ярлыками скрываются устаревшие стереотипы и непонимание, как работает рынок в 2026 году. Что, если это эхо 90-х, а не реальность 2026-го?

Рынок эволюционировал — разберём 3 главных мифа, как он работает сегодня, основываясь на реальных данных наших внутренних опросов и статистике ЦБ РФ. И подарим чек-лист для правильного обращения в МФО.

Миф № 1: «МФО — это мошенники и обман»

Реальность: 95% МФО внесены в государственный реестр ЦБ РФ и работают под его контролем. С 2024 года введены жёсткие лимиты на ставки (максимум 0,8% в день) и полный отказ от «мелкого шрифта» в сторону раскрытия полных условий займа.

По данным внутреннего опроса, 14% ответивших всё ещё ассоциируют займы с обманом. Но это эхо 2010-х, когда рынок был «диким» и только зарождался.

Факт: в 2025 году только 0,3% жалоб в ЦБ РФ на МФО касались обмана в условиях. Сравните с банками — там 2,1%.

Вывод: Мошенники есть везде. Но это не про легальные МФО. Проверить компанию можно за 30 секунд в официальном реестре ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/microfinance/registry/  

Например, номер ООО МКК «Центрофинанс Групп» в реестре МФО с 2013 года: 651303111004012

Миф № 2: «Займы — это кабала и бешеные проценты»

Реальность: на короткие сроки — 1-2 недели — заём выходит дешевле кредитки банка.

Примерные варианты расчёта для 20 000 рублей, оформленных на 10 дней:

1. Кредитка под 59,8% годовых с комиссией 5-6% за снятие: переплата 2 050 рублей.

2. Заём под 0,8% в день на 10 дней: переплата 1 600 рублей.

Данные опроса: 65,7% людей думают о банках/кредитках при срочной нужде. Но банки выдают деньги до 5 дней, а МФО — за 5 минут.

Факт: 85% займов возвращают вовремя или с просрочкой до 3 дней, средняя переплата — менее 5% от суммы.

Вывод: кабала — это когда вовремя не возвращают заём. А для большинства заём — это просто удобный финансовый инструмент.

Миф № 3: «МФО — для маргиналов и отчаявшихся»

Реальность: средний клиент МФО в 2026 году — работающий человек 25–45 лет с доходом 30–100 тыс. рублей в месяц. Берут на ремонт авто, медпомощь, подарок — типичные жизненные ситуации.

Факт: по данным ЦБ РФ, 72% клиентов МФО имеют кредитную историю и параллельно пользуются кредитками.

Вывод: заём берёт тот, кому срочно нужны деньги, а до зарплаты осталась пара дней. Не нуждающийся, а человек, которому нужны деньги здесь и сейчас, а не морока со справками ради небольшой суммы.

Займы — не зло и не панацея. Это инструмент. Как молоток: бьёт по пальцу, если не умеешь держать, но гвозди забивает отлично.

Как лучше действовать при обращении в микрокредитную компанию?

— Проверяйте нахождение МФО в государственном реестра Банка России — он находится на сайте: https://www.cbr.ru/microfinance/registry/

— Все документы о деятельности компании должны быть выложены на сайте.

— Считайте переплату заранее в калькуляторе на сайте или в приложении.

— Точно рассчитывайте свои финансовые возможности для своевременной оплаты займа. Если не уверены, берите на больший срок — досрочно всегда можно вернуть с пересчётом процентов.

— При подписании договора обращайте внимание на полную стоимость займа —  она должна быть указана на первой странице.

— Если брать на срок до 14 дней — это почти всегда дешевле кредитки.