Когда мой небольшой бизнес дорос до необходимости обновить парк оборудования, я впервые столкнулся с лизингом всерьёз. До этого я воспринимал лизинг как что-то из сферы крупных корпораций: самолёты, фуры, заводские станки. Но оказалось, что под лизинг можно взять практически всё — от печатного станка до офисной мебели. Сумма, которую я планировал потратить, была ощутимой, вынимать её из оборота целиком не хотелось, а кредит на оборудование в банках под ИП давали с высокими ставками и требовали залог. Тогда я и начал копать тему лизинга.
Первое, что я сделал, — сел разбираться, чем лизинг вообще отличается от кредита. Разница принципиальная. Когда вы берёте кредит, оборудование сразу становится вашей собственностью и ставится на баланс. В лизинге собственность остаётся у лизинговой компании до полного выкупа. Для предпринимателя это означает несколько важных следствий. Во-первых, налог на имущество платит лизингодатель, а не вы. Во-вторых, лизинговые платежи полностью относятся на расходы и уменьшают налогооблагаемую базу. В-третьих, лизинговая компания заинтересована в сделке иначе, чем банк: оборудование остаётся у неё в залоге автоматически, поэтому требования к финансовому состоянию заёмщика часто мягче. Для ИП с недолгой кредитной историей это может быть единственным способом получить финансирование без залога квартиры или машины.
Когда я понял базовую механику, то пошёл искать предложения. В отличие от кредитов и вкладов, каталога лизинговых компаний на Банки.ру в привычном понимании нет, но там можно найти информацию о банках, которые параллельно предоставляют лизинговые услуги. Я собрал пул из нескольких банковских лизинговых компаний и пары независимых игроков и начал сравнивать условия. Первый же важный параметр, который я вывел для себя: размер аванса. Лизинговые компании варьируют аванс от 10 до 30 процентов от стоимости оборудования. Чем меньше аванс, тем выше итоговая переплата и ежемесячный платёж. Мне нужен был баланс: аванс не должен выбить из оборота критическую сумму прямо сейчас, но и ежемесячная нагрузка должна оставаться комфортной. После расчётов я остановился на авансе в 20 процентов.
Второе — структура платежей. В лизинге бывает два основных графика: аннуитетный, когда вы каждый месяц платите одинаковую сумму, и убывающий, когда платежи постепенно уменьшаются. Большинство компаний предлагают аннуитет, потому что он проще и прозрачнее. Но я обнаружил, что некоторые компании вставляют в график так называемый «сезонный» платёж или разбивают выплаты неравномерно: первые месяцы — минимальные взносы, а потом резкое увеличение. Это может быть удобно, если у бизнеса сезонный характер выручки, но в моём случае поток клиентов был более-менее равномерным, и я выбрал классический аннуитет. Внимательно проверил, что в графике нет скрытых комиссий за обслуживание договора, которые иногда прячутся в мелком шрифте.
Третий момент, который едва не стал для меня фатальным, — условия досрочного выкупа. Я планировал взять оборудование в лизинг на три года, но рассчитывал, что при хороших оборотах смогу выкупить его раньше. И тут меня ждал сюрприз: у нескольких лизинговых компаний досрочный выкуп в первый год договора запрещён вовсе, а во второй год разрешён только с солидной комиссией. Логика лизингодателя понятна: он хочет заработать запланированную сумму процентов, а досрочное закрытие ломает его расчёт. Но я нашёл компанию, которая разрешала досрочный выкуп без штрафов и комиссий, просто с уведомлением за месяц. Это стало решающим фактором при выборе.
Отдельно коснусь страхования. Лизинговая компания в обязательном порядке требует страховать оборудование на весь срок договора. Здесь тоже есть пространство для манёвра: одни настаивают на страховой, аффилированной с лизингодателем, и закладывают в платёж завышенный тариф. Другие разрешают выбрать страховую из своего списка, а третьи вообще позволяют застраховать оборудование самостоятельно, лишь бы полис соответствовал требованиям. Я выбрал компанию из третьей категории и застраховал оборудование там, где уже обслуживался по другим видам страхования — получилось дешевле почти на 30 процентов.
В итоге я всё-таки не взял оборудование в лизинг. Пока я сравнивал условия и считал цифры, наткнулся на информацию о субсидируемом лизинге от государства. Оказалось, что для моего вида оборудования и моего региона действовала программа, по которой часть аванса компенсировалась из бюджета. Но условия субсидирования предполагали бумажную волокиту и участие в конкурсном отборе, а оборудование мне требовалось быстрее. Я подал заявку, прошёл отбор и в итоге получил оборудование с авансом меньше 10 процентов и сниженной ставкой. Разница в переплате по сравнению с обычным лизингом составила ощутимые сотни тысяч рублей за весь срок.
Мои выводы и советы для тех, кто рассматривает лизинг для бизнеса:
Главный урок: лизинг — это мощный инструмент для обновления основных средств без отвлечения крупных сумм из оборота. Но это не продукт «бери сейчас, плати потом» с понятной ценой, а сложный договор с массой переменных. Несколько часов на сравнение условий и проверку госпрограмм сэкономили мне сумму, сопоставимую с месячным оборотом бизнеса. Если подходить к лизингу с холодной головой и калькулятором, он действительно помогает расти, а не создаёт кабалу.
Раздел подбора лизинга для юр лиц на Банки.ру
Госкорпорация ВЭБ.рф совместно с кабинетом министров разрабатывает законопроект, предусматривающий появление единого негосударственного пенсионного фонда (НПФ). Ключевое условие — решающая доля (контрольный пакет) в этом фонде должна оставаться у государственных структур. Об этом пишет «Frank Media».
Как сообщил глава ВЭБ.рф Игорь Шувалов, в число совладельцев объединённого НПФ, помимо самой госкорпорации, предварительно войдёт ВТБ. После принятия закона организация получит доступ к...
📌 Наблюдательный совет ВТБ рекомендовал направить на дивиденды 25% чистой прибыли 2025 года, что соответствует 9,71 руб. на акцию (12% к текущей цене), а также одобрить дополнительную эмиссию в размере до 6,3 млрд акций (49% от текущего количества) по цене 87 руб. за акцию. ВТБ планирует использовать привлеченные средства для развития основного бизнеса и финансирования партнерства с группой RWB (покупки миноритарной доли в дочернем банке).
📌 28 мая Минфин закрыл книгу заявок по новому выпуску...
Недавно (в том году😅) видела ролик девушки, которая радостно делилась тем, что однажды решила купить себе буквально 2 облигации Российского мясокомбината (СПМБ). Так вот этот комбинат ей прислал в подарок коробку колбас!
Интересный кейс с рейтингами компаний АО «Кириллица» и дочерней компании холдинга — ООО «Оил Ресурс». НРА отозвало кредитные рейтинги обеих компаний (рейтинги, кстати были достаточно высокого уровня – в прошлом году у "Оил Ресурса" был повышен до ВВВ-, а у "Кириллицы" с 2024 действовал на таком же уровне).
Когда я зарегистрировал ИП, первая мысль была пойти в тот банк, где у меня уже лежала дебетовая карта и небольшой вклад. Казалось логичным: я знаю приложение, знаю сотрудников в отделении, зачем усложнять. Но очень быстро выяснилось, что условия для физических лиц и для предпринимателей — это две разные вселенные. Комиссии за переводы, плата за ведение счёта, стоимость платёжек — всё это в моём родном банке оказалось заметно выше среднего по рынку. Пришлось заново разбираться в том, как вообще...
Когда я зарегистрировал ИП, первая мысль была пойти в тот банк, где у меня уже лежала дебетовая карта и небольшой вклад. Казалось логичным: я знаю приложение, знаю сотрудников в отделении, зачем усложнять. Но очень быстро выяснилось, что условия для физических лиц и для предпринимателей — это две разные вселенные. Комиссии за переводы, плата за ведение счёта, стоимость платёжек — всё это в моём родном банке оказалось заметно выше среднего по рынку. Пришлось заново разбираться в том, как вообще...
Когда я открыл свою первую офлайн-точку, вопрос приёма карт встал сразу. От клиентов то и дело слышал: «А картой можно?» — и терять покупателей только потому, что у меня нет терминала, было глупо. Я полез разбираться в эквайринг и быстро понял: это тот самый случай, когда дьявол кроется в мелочах, а неправильный тариф способен сожрать заметную часть прибыли, особенно на старте, когда обороты ещё не устоялись.
Я долго откладывал выход на фондовый рынок. Казалось, что это сложно, рискованно и вообще для людей с экономическим образованием. Но когда ставки по вкладам начали снижаться, а инфляция потихоньку подъедать сбережения, я понял: держать все деньги в депозитах — тоже стратегия с изъяном. Решил выделить небольшую часть накоплений и попробовать инвестировать. Первый вопрос, с которого начался мой путь: как вообще выбрать брокера, если ты в этом полный новичок?
ОАЭ официально подтвердили выход из ОПЕК и соглашения ОПЕК+ с 1 мая 2026 года. В настоящее время на Эмираты приходится около 10% добычи внутри ОПЕК (порядка 3,5 млн баррелей в сутки). Однако ключевой вопрос — будет ли страна наращивать добычу после выхода из сделки и есть ли у нее для этого свободные мощности.
Почему я решил сменить банк
Альфа Банк предложил мысленно оказаться в 1878 году и выбрать один из трех вариантов - как распорядиться наследством.
Сегодня Альфа Банк выложил любопытную информацию про инвестиции, которые принесли известность своим инвесторам.
ГПБ предлагает до 29.05 клиентам принять участие по размещению средств в Облигации серии 006- 05Р с минимальной суммой вложения от 550 ₽ ( +комиссия) на срок 4г.11м . Стоимость 1шт 1000₽ . Цена размещения 55% от стоимости. Т.е по итогу ~ 80% состпвит доход пл полному сроку.
Сеть многопрофильных клиник «Будь Здоров» (дочерняя компания «Ингосстраха») — один из лидеров российского рынка частной медицины, открыла четвертую клинику в рамках проекта собственной франшизы. Новый медицинский центр расположен рядом со станцией метро «Профсоюзная» по адресу: ул. Архитектора Власова, д. 6 на территории ЖК «Вавилово».
Когда впервые сталкиваешься с инвестициями, кажется, что всё сложно: брокерские счета, налоги, биржевые термины. На самом деле, чтобы начать, достаточно разобраться с одним удобным инструментом — Индивидуальным инвестиционным счётом (ИИС). Государство специально создало его, чтобы обычным людям было выгодно вкладывать деньги в акции и облигации, а не только хранить их «под подушкой».





