Самая дорогая цифра в кредите оказалась не процентной ставкой
Недавно помогал родственнику выбирать потребительский кредит. Казалось бы, задача простая: открыть несколько предложений и сравнить ставки. Но именно на этом этапе я вспомнил собственную ошибку, которая обошлась мне дороже, чем хотелось бы.
Несколько лет назад при оформлении кредита я смотрел практически только на процентную ставку. Если один вариант был дешевле другого на 1–2 процентных пункта, выбор казался очевидным. Сейчас понимаю, что тогда слишком упростил ситуацию.
В последние месяцы рынок кредитования заметно изменился. При высокой ключевой ставке стоимость заёмных денег остаётся существенной, а банки стали гораздо внимательнее оценивать клиентов. Ставку ЦБ периодически проверяю здесь: https://www.cbr.ru/hd_base/KeyRate/
Но главное наблюдение у меня связано не со ставкой.
Когда я оформлял свой кредит, ежемесячный платёж выглядел вполне комфортным. Проблема оказалась в сроке. Я выбрал более длинный период погашения, чтобы снизить нагрузку на бюджет. Разница в платеже была приятной, всего несколько тысяч рублей в месяц. Зато общая переплата за весь срок оказалась намного больше, чем я представлял.
Тогда я даже не обратил внимания на итоговую сумму выплат. Смотрел только на ежемесячный платёж. Сейчас кажется странным, но именно так многие и принимают решение.
Недавно ради интереса посчитал несколько вариантов для одной и той же суммы кредита. Разница между сроком в 3 года и 5 лет давала заметно разную переплату, хотя ежемесячный платёж менялся не настолько драматично. На бумаге длинный срок выглядит безопаснее, а фактически стоимость кредита может вырасти очень ощутимо.
Ещё заметил одну вещь. Сейчас многие знакомые откладывают крупные покупки в кредит, рассчитывая на снижение ставок в будущем. Но жизнь редко подстраивается под ожидания рынка. Машина ломается, ремонт квартиры не переносится, техника выходит из строя тогда, когда ей удобно.
Поэтому для себя я перестал оценивать кредит по одной цифре. Смотрю на платёж, срок, общую сумму возврата и на то, насколько этот платёж будет комфортен не сегодня, а через год или два.
Самая дорогая цифра в кредите часто оказывается не процентной ставкой, а той суммой, которую заёмщик в итоге возвращает за весь срок. Именно её я когда-то недооценил.
P. S. "Буду краткой - спасибо, что зашли в гости и решили дочитать эту трилогию!"
Р. S. "В любом деле главное чётко поставить цель и тогда вся Вселенная будет тебе помогать!" С. И.
Дебетовую карту Т-банка, если у вас её ещё нет, можно оформить на платформе Банки.ру. Подать онлайн-заявку на карту можно по ссылке подбора карт на финансовом маркетплейсе Банки.ру https://www.banki.ru/card-master/
Поднакопилась у меня некоторая сумма денег и разместила я их на накопительном счете Газпромбанка. Только вот проценты банк снизил. Уведомлений об этом никаких не прислал. Зашла в личный кабинет в день начисления очередных процентов и увидела, что процентная ставка с 14,5 упала до 13. Вот и начала я поиски новых предложений.
Не секрет, что наблюдается тенденция к снижению ставок по вкладам в большинстве банков. 19 июня состоится очередное заседание по ключевой ставке ЦБ.
Недавно поймал себя на мысли, что мои привычки по вкладам сильно изменились. Ещё пару лет назад я почти автоматически выбирал максимальный срок — год или даже больше. Казалось логичным: зафиксировал ставку и забыл.
Банк Солидарность изменяет % ставки и сроки по вкладам. Убирает в архив некоторые свои вклады.
Трансстройбанк новые условия по вкладам с 22.06
С 14 июля Мосбиржа (MOEX) расширяет временной горизонт для участников срочного рынка: теперь заключать сделки можно будет с 7 утра, а ежедневный торговый период увеличится на несколько часов, достигнув отметки в 17 часов. Вице-президент биржи Мария Патрикеева на мероприятии Smart-Lab отметила, что это решение выстрадано рынком: процесс его внедрения длился почти 24 месяца. Правда, в первые утренние часы инвесторам не будут доступны опционы на валютные пары — это единственное ограничение нового...
Партия «Единая Россия» выступила с инициативой продлить стабильные условия работы для самозанятых как минимум до 2028 года. С таким предложением выступил Александр Калинин, возглавляющий общественный совет партийного проекта «Предпринимательство» и являющийся главой «Опоры России».
К 12 июня 2026 года золотовалютные запасы России сократились до $729,3 млрд. По сравнению с показателем предыдущей недели ($749,7 млрд) потеря составила $20,4 млрд, что эквивалентно 2,7%. В ЦБ уточнили, что основная причина просадки — курсовая и рыночная переоценка активов, а не прямые траты. Напомним, что с весны 2022 года значительная часть этих средств остается заблокированной из-за санкционных ограничений Запада.
Банк Солидарность снижает ставки по своим вкладам с 22.06