Банк "Открытие", заблокирована карта без объяснения причин
Оставлял здесь отзыв об Открытии, но по каким-то техническим причинам в моем отзыве не отобразилась оценка банку, а сегодня в Сергиев-Посадском отделении банка я столнулся с такой мерзостью со стороны открытия, что просто до сих пор поверить не могу, что такое возможно в наше время. Вкратце история такова, что банк уже как несколько недель назад заблокировал дебетовую карту жены, без повода, без объяснения причин. История Миллион раз позвонили в поддержку- ноль реакция. Сказали приехать лично с паспортом. Карантин, передвижения запрещены, отделения в нашем городе нет. Как приехать? Ладно, поехали за 50 км в Сергиев -Посад. Приезд ничего не решил, карта и деньги заблокированы, причины наотрез отказываются называть. Новую карту открыть не дают, т.е. вечный бан как клиентов. За что, не говорят. Круто? Вообщем пробились к управляющему отделения. Сначала говорит - причины отказа неизвестны. Потом указал на сомнительную операцию, что мол отмывание средств и пособничество терроризму. Бред страшнейший... Говорю, а вам в голову не пришло сначала спросить у нас про эту операцию, а потом пожизненно блокировать как клиента? Говорит, можете привезти документы подтверждающие происхождение средств и законность операции? Дают перечень. Привозим все документы по списку! Все прозрачно и понятно. Принимают и наш очередной приезд за ответом. И вот такого я не пожелаю и врагу. Нам объявляют, что отказ разблокировки и т.д. Говорим- почему? Мы же все предоставили, все подтвердили. Причин не объясняют! Говорят, пишите заявление на вывод ваших средств. Подсовывают текст, где якобы мы сами просим банк перевести нам наши деньги и взять с нас процент за перевод. Около 4 тыс.руб. А с какой стати? Вы нам отказали в обслуживании, вы нам заблокировали счет, вы не объясняете причин произошедшего- вы инициаторы всего этого. Выдайте нам наши деньги наличными в кассе или переведите без комиссии. Отвечают - если не напишите , что сами просите взять с вас комиссию, денег не вернем. Дальше больше. Подсовывают второе заявление. Говорят - не подпишите, денег не вернем. А в заявлении этом указано , что якобы мы отказались предоставить банку тот самый перечень документов, который подтверждает источник средств и законность той операции, что была якобы "сомнительная". Т.е. мы уже давно предоставили банку все справки по той операции, что там все чисто и блокировка необоснованно. И теперь банк заставляет нас написать расписку, что этих документов у нас нет и предоставить мы их не можем! А другими словами подписаться в том, что мы проводили операции, связанные с отмыванием денежных средств и пособничеству терроризму (согласно 115 ФЗ). Формально это дает повод банку как минимум не вернуть нам наш вклад. И волшебная фраза менеджера в конце- если мы это все не подпишем, возврата средств не будет!
Открытие, вы хоть сами ведаете, что у вас творится? Руководство в курсе?
Открытие, вы хоть сами ведаете, что у вас творится? Руководство в курсе?
69
265
Комментарии
69
Сначала старые Сначала новые
Сначала новые
----------
Цитата
Sergei.dm пишет:
Говорят, пишите заявление на вывод ваших средств. Подсовывают текст, где якобы мы сами просим банк перевести нам наши деньги и взять с нас процент за перевод. Около 4 тыс.руб.
----------
А что это за комиссия такая? Комиссия за перевод остатка при закрытии счёта? Каков её размер в процентах от суммы операции? Я что-то не нашёл такой комиссии в тарифах у "Открытия".
Цитата
Sergei.dm пишет:
Говорят, пишите заявление на вывод ваших средств. Подсовывают текст, где якобы мы сами просим банк перевести нам наши деньги и взять с нас процент за перевод. Около 4 тыс.руб.
----------
А что это за комиссия такая? Комиссия за перевод остатка при закрытии счёта? Каков её размер в процентах от суммы операции? Я что-то не нашёл такой комиссии в тарифах у "Открытия".
Ответить
----------
Цитата
gelioson пишет:
но это не отменяет того, что это неправильно
----------
Я с вами не спорю, это ненормальная ситуация. Но приходится приспосабливаться. Что ещё делать то?
----------
Цитата
gelioson пишет:
ИПшники тоже разные бывают. Какой-нибудь программист или веб-дизайнер-фрилансер. Какие у него закупки? Ну купит себе компутер раз в 5 лет и все. Так и будет - выполнил заказ, получил перевод, вывел на физика, пошел на рынок, купил черешни. Чо не так?
----------
Если подходить к вопросу разумно, то разработчики банковских алгоритмов должны учитывать особенности деятельности, какие обычно есть расходы и т.д. Где-то видел обсуждение, где работник одного из банков это подтвердил.
Это примерно моя ситуация и есть, я айтишник. Но некоторые меры предпринял: иногда закупаюсь канцелярией (катридж, бумага) с ипэшного счета, а также стал арендовать сервера сначала на небольшую, а потом уже на приличную сумму. Также не спешу делать себе переводы (после поступления средств) и не снимаю в банкомате крупных сумм (стараюсь платить с карты). Если например встанет вопрос о покупке недвижимости, то буду платить исключительно через аккредитив. Переводы на других лиц делаю только на родственников с той же фамилией. Ну, и т.д...
----------
Цитата
gelioson пишет:
А почему клиент должен доходить до суда?
----------
Как я понял (по моим наблюдениям), чтобы вашим делом по нормальному занялись, надо либо до суда дойти, либо ваш случай должен быть вопиющим, диким.
Подчеркну, меня такая ситуация как и вас сильно раздражает, но такова реальность.
Цитата
gelioson пишет:
но это не отменяет того, что это неправильно
----------
Я с вами не спорю, это ненормальная ситуация. Но приходится приспосабливаться. Что ещё делать то?
----------
Цитата
gelioson пишет:
ИПшники тоже разные бывают. Какой-нибудь программист или веб-дизайнер-фрилансер. Какие у него закупки? Ну купит себе компутер раз в 5 лет и все. Так и будет - выполнил заказ, получил перевод, вывел на физика, пошел на рынок, купил черешни. Чо не так?
----------
Если подходить к вопросу разумно, то разработчики банковских алгоритмов должны учитывать особенности деятельности, какие обычно есть расходы и т.д. Где-то видел обсуждение, где работник одного из банков это подтвердил.
Это примерно моя ситуация и есть, я айтишник. Но некоторые меры предпринял: иногда закупаюсь канцелярией (катридж, бумага) с ипэшного счета, а также стал арендовать сервера сначала на небольшую, а потом уже на приличную сумму. Также не спешу делать себе переводы (после поступления средств) и не снимаю в банкомате крупных сумм (стараюсь платить с карты). Если например встанет вопрос о покупке недвижимости, то буду платить исключительно через аккредитив. Переводы на других лиц делаю только на родственников с той же фамилией. Ну, и т.д...
----------
Цитата
gelioson пишет:
А почему клиент должен доходить до суда?
----------
Как я понял (по моим наблюдениям), чтобы вашим делом по нормальному занялись, надо либо до суда дойти, либо ваш случай должен быть вопиющим, диким.
Подчеркну, меня такая ситуация как и вас сильно раздражает, но такова реальность.
Ответить
kisych, интересная у вас риторика. Тебя посодют - а ты не воруй (с вероятностью (условно) 80%)
----------
Цитата
kisych пишет:
вы проблемный клиент, а прибыли от вас почти нет, есть одни риски
----------
Эм, а почему банк вообще колеблет прибыль клиента? Клиент платит денежку за ведение расчетного счета, платит денежку за перевод денег на свой же счет физлица. Клиент свои обязательства выполнил, по тарифам, установленным самим банком, заплатил, банк денежку получил - что ж он свои обязательства не выполняет?
ИПшники тоже разные бывают. Какой-нибудь программист или веб-дизайнер-фрилансер. Какие у него закупки? Ну купит себе компутер раз в 5 лет и все. Так и будет - выполнил заказ, получил перевод, вывел на физика, пошел на рынок, купил черешни. Чо не так? А потом еще удивляемся, а чего это народ не спешит в белую работать.
----------
Цитата
kisych пишет:
А вот если вы в конце концов дойдете до суда, то только тогда и будет смысл всерьез глянуть на ваши документы и вообще на ситуацию.
----------
А почему клиент должен доходить до суда? Почему это вообще проблемы клиента? Есть договор с банком, есть законы и НПА. Клиент ничего не нарушил, все обязательства по договору выполнил, банку по его тарифам заплатил. Если банку что-то не нравится - это уже проблемы банка, он может сообщить куда следует, может обратиться в суд, может в одностороннем порядке расторгнуть договор, но даже в этом случае денежки надо вернуть. А просто отжимать деньги, не говоря причины, и заставлять клиента бегать по судам - совсем край.
Понятно, что вы скажете, что "так все работают", "так исторически сложилось", "охота воевать - на здоровье", но это не отменяет того, что это неправильно и банки охренели вконец.
----------
Цитата
kisych пишет:
вы проблемный клиент, а прибыли от вас почти нет, есть одни риски
----------
Эм, а почему банк вообще колеблет прибыль клиента? Клиент платит денежку за ведение расчетного счета, платит денежку за перевод денег на свой же счет физлица. Клиент свои обязательства выполнил, по тарифам, установленным самим банком, заплатил, банк денежку получил - что ж он свои обязательства не выполняет?
ИПшники тоже разные бывают. Какой-нибудь программист или веб-дизайнер-фрилансер. Какие у него закупки? Ну купит себе компутер раз в 5 лет и все. Так и будет - выполнил заказ, получил перевод, вывел на физика, пошел на рынок, купил черешни. Чо не так? А потом еще удивляемся, а чего это народ не спешит в белую работать.
----------
Цитата
kisych пишет:
А вот если вы в конце концов дойдете до суда, то только тогда и будет смысл всерьез глянуть на ваши документы и вообще на ситуацию.
----------
А почему клиент должен доходить до суда? Почему это вообще проблемы клиента? Есть договор с банком, есть законы и НПА. Клиент ничего не нарушил, все обязательства по договору выполнил, банку по его тарифам заплатил. Если банку что-то не нравится - это уже проблемы банка, он может сообщить куда следует, может обратиться в суд, может в одностороннем порядке расторгнуть договор, но даже в этом случае денежки надо вернуть. А просто отжимать деньги, не говоря причины, и заставлять клиента бегать по судам - совсем край.
Понятно, что вы скажете, что "так все работают", "так исторически сложилось", "охота воевать - на здоровье", но это не отменяет того, что это неправильно и банки охренели вконец.
Ответить
----------
Цитата
Sergei.dm пишет:
Мы здесь как раз этим и занимаемся
----------
Вместо того, чтобы рассмотреть проблему по существу, вы толочете воду в ступе. Я выше изложил, на какие вещи надо обратить внимание. Проанализировав много подобных блокировок, я пришел к определенным выводам. Если грубо, то мои предположения таковы: банковский алгоритм сформировал сигнал типа: с вероятностью (условно) 80% - вы проблемный клиент, а прибыли от вас почти нет, есть одни риски (предположительные!). Как там что работает и почему программой сделан именно такой вывод, скорей всего знают (вернее могут узнать) единицы. Но это и не важно. Важно то, что подробно разбираться с вами, изучать вручную документы - весьма накладно, проще с вами расстаться и не заморачиваться. А вот если вы в конце концов дойдете до суда, то только тогда и будет смысл всерьез глянуть на ваши документы и вообще на ситуацию. Вы с западными монополистами (крупными сервисами) не работали? Там очень трудно просто напросто на человека выйти, чтобы решить проблему бана, в основном вы будете общаться с роботами-ботами. Добро пожаловать в новый "прекрасный" мир алгоритмов искусственного интеллекта.
Так что если уверены в белизне своей деятельности, то скорей всего, придется до суда дело доводить. Т.е. придется своим упорством доказать, что вы не отстанете и вашу проблему придется наконец вручную детально рассмотреть.
Цитата
Sergei.dm пишет:
Мы здесь как раз этим и занимаемся
----------
Вместо того, чтобы рассмотреть проблему по существу, вы толочете воду в ступе. Я выше изложил, на какие вещи надо обратить внимание. Проанализировав много подобных блокировок, я пришел к определенным выводам. Если грубо, то мои предположения таковы: банковский алгоритм сформировал сигнал типа: с вероятностью (условно) 80% - вы проблемный клиент, а прибыли от вас почти нет, есть одни риски (предположительные!). Как там что работает и почему программой сделан именно такой вывод, скорей всего знают (вернее могут узнать) единицы. Но это и не важно. Важно то, что подробно разбираться с вами, изучать вручную документы - весьма накладно, проще с вами расстаться и не заморачиваться. А вот если вы в конце концов дойдете до суда, то только тогда и будет смысл всерьез глянуть на ваши документы и вообще на ситуацию. Вы с западными монополистами (крупными сервисами) не работали? Там очень трудно просто напросто на человека выйти, чтобы решить проблему бана, в основном вы будете общаться с роботами-ботами. Добро пожаловать в новый "прекрасный" мир алгоритмов искусственного интеллекта.
Так что если уверены в белизне своей деятельности, то скорей всего, придется до суда дело доводить. Т.е. придется своим упорством доказать, что вы не отстанете и вашу проблему придется наконец вручную детально рассмотреть.
Ответить
----------
Цитата
kisych пишет:
Коль не хотите предметно и публично разобраться в
----------
Мы здесь как раз этим и занимаемся, были очень предметные посты от некоторых участников, прошедших через подобное, в данный момент ждем ответа банка, но вы вряд ли способны чем -то помочь.
Цитата
kisych пишет:
Коль не хотите предметно и публично разобраться в
----------
Мы здесь как раз этим и занимаемся, были очень предметные посты от некоторых участников, прошедших через подобное, в данный момент ждем ответа банка, но вы вряд ли способны чем -то помочь.
Ответить
----------
Цитата
kisych пишет:
Нет смысла обсуждать этот перевод, не зная вид деятельности, кто является источником дохода, когда упал доход и когда был сделан перевод, что было сделано
----------
Нет смысла, не обсуждайте, вас же вроде никто не заставлял.. А тема посвящена не переводу, а попытке банка получить с Нас расписку об отсутствии у нас запрошенных им же документов о происхождении ден. средств по этому переводу. Причем документы все были предоставлены. Т.е. разговор о вранье и шантаже со стороны Открытия. И еще о том, что банк не может дать внятные разъяснения своих действий- причин блокировки. Просто читать надо внимательно.
Цитата
kisych пишет:
Нет смысла обсуждать этот перевод, не зная вид деятельности, кто является источником дохода, когда упал доход и когда был сделан перевод, что было сделано
----------
Нет смысла, не обсуждайте, вас же вроде никто не заставлял.. А тема посвящена не переводу, а попытке банка получить с Нас расписку об отсутствии у нас запрошенных им же документов о происхождении ден. средств по этому переводу. Причем документы все были предоставлены. Т.е. разговор о вранье и шантаже со стороны Открытия. И еще о том, что банк не может дать внятные разъяснения своих действий- причин блокировки. Просто читать надо внимательно.
Ответить
----------
Цитата
gelioson пишет:
А теперь читаем первый и восьмой пост данной темы.
----------
Миллионы ИПэшников переводят деньги себе на личный счет. Блокируют далеко не всех. Нет смысла обсуждать этот перевод, не зная вид деятельности, кто является источником дохода, когда упал доход и когда был сделан перевод, что было сделано с деньгами после перевода, что делалось с деньгами раньше и т.д. и т.п.
Цитата
gelioson пишет:
А теперь читаем первый и восьмой пост данной темы.
----------
Миллионы ИПэшников переводят деньги себе на личный счет. Блокируют далеко не всех. Нет смысла обсуждать этот перевод, не зная вид деятельности, кто является источником дохода, когда упал доход и когда был сделан перевод, что было сделано с деньгами после перевода, что делалось с деньгами раньше и т.д. и т.п.
Ответить
Имхо, трата ИПэшником средств на личные нужды с корпоративной карты - плохая затея. С бизнес счета траты должны быть на бизнес. С личного счета - на личные нужды. Только так будет логично. Тем более в готовящихся новых отмывочных признаках покупка товаров с корпоративной карты прямо указана в качестве такого признака.
Все заработанные ИПэшником деньги за минусом расходов являются его личными средствами и в то, что ИПэшники не тратят эти деньги на себя, а оставляют банку, я не поверю, ибо это чушь. Так что все ИПэшники забирают деньги себе и тратят их. И в большинстве случаев, уверен, через личный счет.
Но... банят далеко не всех. И естественно не вручную. Банит софт.
В принципе примерно понятно за что. В каждом конкретном случае признаки/проги/весовые коэффициенты различаются. Анализируется много признаков (в совокупности!), но в основном всё зависит от вида деятельности. Некоторые виды деятельности сами по себе входят в список подозрительных признаков. Также одни виды деятельности должны сопровождаться большими расходами, а другие не должны. Например, у парикмахера или риэлтора нет существенных расходов. А например у производителей мебели или перепродавцов товара расходы должны быть очень большими: надо закупать материал, товар для перепродажи и пр.
Скорей всего по движению средств по счетам строится математическая модель и сравнивается с эталонной моделью для данного вида деятельности. Когда например косинусное сходство векторов этих моделей становится ниже некоторого порога, выдается сигнал на блокировку... Как то так должно это работать.
Ну, и в большинстве случаев (за редким исключением) я это и наблюдаю. ИПэшники продают товар через свой счет, не производя через этот счет закупок (а ведь товар надо сначала закупить прежде чем продать). Вместо закупок перепродаваемого товара по безналу, они сначала обналичивают поступившие на счет ИП средства и потом закупают товар за наличные на оптовых рынках или у населения.
То же самое касается и затратных услуг: идет обнал и за нал закупаются стройматериалы, лесозаготовки и т.д. и т.п.
В итоге банк видит по счетам продажи товаров, но не видит закупок ни товаров, ни материалов для их производства. Зато видит обналичивание (не перевод на личный счет/вклад, а снятие нала). Такая модель естественно не соответствует эталонной модели для данного вида деятельности... система срабатывает и происходит блок.
В общем я сильно сомневаюсь, что причиной блокировки стал именно тот перевод небольшой суммы на личный счет. Скорей всего вся деятельность ИП показалась алгоритму подозрительной.
А конкретных причин вам никто не скажет. И даже не потому, что не хотят, а потому, что сами скорей всего не знают. Если там используются нейронные сети для построения моделей, то и сами разработчики скорей всего затруднятся назвать конкретную причину. В итоге, чтобы точно установить причину, нужно проводить ручную детальную проверку, анализ деятельности. А оно надо с проблемной мелочью заморачиваться? Кстати, обратите внимание, что часто как только упертый клиент доходит до суда, проблема тут же решается... (Правда это не касается вышеуказанных случаев с явно кривой деятельностью).
Все заработанные ИПэшником деньги за минусом расходов являются его личными средствами и в то, что ИПэшники не тратят эти деньги на себя, а оставляют банку, я не поверю, ибо это чушь. Так что все ИПэшники забирают деньги себе и тратят их. И в большинстве случаев, уверен, через личный счет.
Но... банят далеко не всех. И естественно не вручную. Банит софт.
В принципе примерно понятно за что. В каждом конкретном случае признаки/проги/весовые коэффициенты различаются. Анализируется много признаков (в совокупности!), но в основном всё зависит от вида деятельности. Некоторые виды деятельности сами по себе входят в список подозрительных признаков. Также одни виды деятельности должны сопровождаться большими расходами, а другие не должны. Например, у парикмахера или риэлтора нет существенных расходов. А например у производителей мебели или перепродавцов товара расходы должны быть очень большими: надо закупать материал, товар для перепродажи и пр.
Скорей всего по движению средств по счетам строится математическая модель и сравнивается с эталонной моделью для данного вида деятельности. Когда например косинусное сходство векторов этих моделей становится ниже некоторого порога, выдается сигнал на блокировку... Как то так должно это работать.
Ну, и в большинстве случаев (за редким исключением) я это и наблюдаю. ИПэшники продают товар через свой счет, не производя через этот счет закупок (а ведь товар надо сначала закупить прежде чем продать). Вместо закупок перепродаваемого товара по безналу, они сначала обналичивают поступившие на счет ИП средства и потом закупают товар за наличные на оптовых рынках или у населения.
То же самое касается и затратных услуг: идет обнал и за нал закупаются стройматериалы, лесозаготовки и т.д. и т.п.
В итоге банк видит по счетам продажи товаров, но не видит закупок ни товаров, ни материалов для их производства. Зато видит обналичивание (не перевод на личный счет/вклад, а снятие нала). Такая модель естественно не соответствует эталонной модели для данного вида деятельности... система срабатывает и происходит блок.
В общем я сильно сомневаюсь, что причиной блокировки стал именно тот перевод небольшой суммы на личный счет. Скорей всего вся деятельность ИП показалась алгоритму подозрительной.
А конкретных причин вам никто не скажет. И даже не потому, что не хотят, а потому, что сами скорей всего не знают. Если там используются нейронные сети для построения моделей, то и сами разработчики скорей всего затруднятся назвать конкретную причину. В итоге, чтобы точно установить причину, нужно проводить ручную детальную проверку, анализ деятельности. А оно надо с проблемной мелочью заморачиваться? Кстати, обратите внимание, что часто как только упертый клиент доходит до суда, проблема тут же решается... (Правда это не касается вышеуказанных случаев с явно кривой деятельностью).
Ответить
----------
Цитата
gelioson пишет:
И почему честный ИПшник не может иметь права осуществлять подобные сделки, а его же собственный наемный сотрудник вполне может мне лично непонятно
----------
Надо полагать, что наемный сотрудник снимает деньги, переведенные ему как зарплату, в соответствии с трудовым договором, штатным расписанием и со всеми положенными налогами и отчислениями.
Думаю, что если "честный ИП" переведет на свой счет физлица деньги таким же образом, у банка не будет претензий.
Цитата
gelioson пишет:
И почему честный ИПшник не может иметь права осуществлять подобные сделки, а его же собственный наемный сотрудник вполне может мне лично непонятно
----------
Надо полагать, что наемный сотрудник снимает деньги, переведенные ему как зарплату, в соответствии с трудовым договором, штатным расписанием и со всеми положенными налогами и отчислениями.
Думаю, что если "честный ИП" переведет на свой счет физлица деньги таким же образом, у банка не будет претензий.
Ответить
----------
Цитата
predator67 пишет:
Никто, кроме финмониторинга Центробанка в общем, и служб финансового контроля каждого банка в частности.
----------
А где они прописаны, запреты эти? Может быть, в каком-нибудь НПА? Или в договоре на обслуживание счета ИП/Юрлица? Дык нет, наоборот, даже тарифы есть на подобные операции.
Так-то вы правы, для снижения количества потенциального геморроя на единицу времени неявные запреты лучше соблюдать. Но как-то уж больно они неявные.
----------
Цитата
Alex133 пишет:
Я уже больше года не снимал ни рубля наличными. Кстати, на карту тоже никому не перевожу, просто не хожу туда, где нет терминалов оплаты. Надобности такой для повседневных покупок нет от слова совсем.
----------
Ну вы молодец. А я тут на самоизоляции далеко за городом и два часа назад купил на местном рыночке два кило офигенной черешни. И почему честный ИПшник не может иметь права осуществлять подобные сделки, а его же собственный наемный сотрудник вполне может мне лично непонятно
Цитата
predator67 пишет:
Никто, кроме финмониторинга Центробанка в общем, и служб финансового контроля каждого банка в частности.
----------
А где они прописаны, запреты эти? Может быть, в каком-нибудь НПА? Или в договоре на обслуживание счета ИП/Юрлица? Дык нет, наоборот, даже тарифы есть на подобные операции.
Так-то вы правы, для снижения количества потенциального геморроя на единицу времени неявные запреты лучше соблюдать. Но как-то уж больно они неявные.
----------
Цитата
Alex133 пишет:
Я уже больше года не снимал ни рубля наличными. Кстати, на карту тоже никому не перевожу, просто не хожу туда, где нет терминалов оплаты. Надобности такой для повседневных покупок нет от слова совсем.
----------
Ну вы молодец. А я тут на самоизоляции далеко за городом и два часа назад купил на местном рыночке два кило офигенной черешни. И почему честный ИПшник не может иметь права осуществлять подобные сделки, а его же собственный наемный сотрудник вполне может мне лично непонятно
Ответить
----------
Цитата
gelioson пишет:
Ну дык никто и не запрещал переводить честнозаработанное себе на счет физлица.
----------
Это да. Никто, кроме финмониторинга Центробанка в общем, и служб финансового контроля каждого банка в частности. Но народ ведь упертый. " Я ничего не нарушаю" и точка.
Ну,охота сидеть без денег, пусть сидит. Охота воевать- на здоровье.
Только еще раз подчеркну- блокировка удаленного доступа к счету не есть блокировка счета. Банку ничего не предъявишь даже в суде.
Цитата
gelioson пишет:
Ну дык никто и не запрещал переводить честнозаработанное себе на счет физлица.
----------
Это да. Никто, кроме финмониторинга Центробанка в общем, и служб финансового контроля каждого банка в частности. Но народ ведь упертый. " Я ничего не нарушаю" и точка.
Ну,охота сидеть без денег, пусть сидит. Охота воевать- на здоровье.
Только еще раз подчеркну- блокировка удаленного доступа к счету не есть блокировка счета. Банку ничего не предъявишь даже в суде.
Ответить
О чем пишут в Диалоге
10 сентября в 10:12
Угадайте ставку ЦБ и получите банкимани!
Предлагаем снова напрячь ваши аналитические и провидческие способности ;) Вам достаточно предположить, какой ставка будет в эту пятницу. Если вы угадаете, то получите приятный бонус.
52
1525
4,5k
11 сентября в 12:04
Внимание, челлендж «Неделя осознанных трат»!
У каждого из нас есть та самая «маленькая радость», которая незаметно превращается в большую статью расходов. Чашка кофе по пути на работу, мелочи по акции на маркетплейсе, сладости на кассе — что если посчитать все эти траты за месяц? Предлагаем вам пройти финансовый челлендж «Неделя осознанных трат»!
32
59
1,7k
Диалог рекомендует
8 сентября в 11:57
Дайджест недели в Диалоге
Приветствуем, авторы! Как прошла первая неделя осени? Судя по вашим публикациям, вам было, что обсудить! Представляем самые интересные посты Диалога, которые вышли с 1 по 7 сентября.
28
11
5k
12 сентября в 15:04
Итоги конкурса прогнозов ключевой ставки ЦБ
Пришло время подвести итоги конкурса, в котором вы писали свои прогнозы ключевой ставки ЦБ. Вот мы и узнали, что среди нас 268 ясновидящих. Именно столько участников угадали, что ставка снизится до 17%!
27
23
1,1k
9 сентября в 15:55
Итоги конкурса полезных инноваций
Мы подвели итоги конкурса, в котором вы предлагали ваши идеи, которые помогут сделать жизнь удобнее, экологичнее и выгоднее для каждого.
26
15
1,6k
Аккредитив в Сбербанке
Планируем сделку купли-продажи земельного участка провести через аккредитив Сбербанка.
Участок в общей долевой собственности у двух физических лиц - не родственников (по 1/2 доле у каждого).
Как лучше поступить - открывать один аккредитив и прописывать, что вся сумма по ДКП переводится туда, а рассчеты между продавцами они должны произвести самостоятельно. Или лучше два аккредитива по половине от суммы. Тогда что прописывать в договоре?
Как юридически правильнее?
11
1,2k
Статус квалифицированного инвестора через диплом
У меня есть высшее эк. образование (ФУ при Правительстве РФ).
В требовании написано "Необходимо получить диплом государственного образца о высшем экономическом образовании. При этом, на момент выдачи документа учебное заведение должно иметь возможность аттестовывать граждан в сфере профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг."
Где можно найти список таких ВУЗов для получения статуса квал. инвестора?
20
3,9k
В какой банк пойти работать?
Всем привет!Ребят подскажите ,в какой банк лучше пойти работать , так как учусь на банковского работника и не знаю в какой банк пойти их много,нам сказали что с устройством помогут ,но мне бы хотелось услышать от вас ваше мнение.Спасибо!
18
2,4k
Возврат средств на недействующую карту
Вопрос собственно в заголовке и описании темы. Была карта и счет , произведена оплата, прошло время- карта сдана, счет закрыт. Обстоятельства поменялись, услуга не оказана - товар не поставлен.
Конфликта по собственно услуге -товару с продавцом нет , он делает добровольный возврат (полный или частичный).
Проблема одна- возврат он делает ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО на ту же карту с которой происходила оплата. Менять карту для возврата отказывается -говорит что не может или не позволяют его алгоритмы...
46
961
Как перевести крупную сумму денег из Узбекистана в Россию?
Доброго времени суток. В общем планируется покупка недвижимости в России и продажа в Узбекистане. Но встаёт вопрос, как перевести деньги из страны в страну, порядком около 45 тысяч $.
Вывозить за раз можно 10 тысяч $, летать туда-обратно естественно такое себе решение.
У всяких золотых корон разовый перевод максимум 5000$ и 10000$ в год. То есть теоретически надо привлечь 5 человек и гонять с ними в банк два дня подряд. Так же встаёт вопрос, если действовать таким способом как получать? Работн...
19
3,3k
Отзывы Столичный Центр Финансирования Первая Гильдия Ростовщиков
Всем привет.
Кто нибудь знаком с данными конторами Столичный Центр Финансирования
Первая Гильдия Ростовщиков ?
Не смог найти отзывов в сети.
21
934
Отказ Сбербанка по работе в Сбербанк Онлайн по нотариальной доверенности
Всем здравствуйте.
Решил зарегистрироваться, т.к. банк, с которым я работаю долгие годы и имею пакет премиального обслуживания, плевать хотел на меня.
Так вышло, что у моей мамы случился инсульт и она теперь инвалид, лежит у меня дома.
Я оформил нотариальную доверенность на любые банковские операции с ее счетами и картами.
На ее имя оформил карту МИР, чтобы она могла получать на нее пенсию.
С помощью карты зарегистрировал ее в системе Сбербанк Онлайн.
Мой менеджер сказал, что это...
55
395
Где поменять норвежские кроны старого образца?
Где поменять норвежские кроны старого образца? Купюры 500 крон.
Может кто-то сталкивался, подскажите. Может какие-то банки еще производят обмен?
12
808
Как банку запретить Распространение персональных данных
Здравствуйте. Не путайте Запрет на обработку и запрет на Распространение персональных данных 😉. Банк ТИНЬКОФФ игнорируют мое заявление о Запрете на Распространение персональных данных. Разве я не могу быть клиентом банка и имея кредит, запретить распространение персональных данных третьим лицам? Отмечу что я банку не запрещаю обработку моих данных. Прошу посодействовать в решение моего вопроса. Через почту России я отправила письмо заказное с описью и фактом вручения, ответ не...
72
1,6k
Выбор мобильника для интернет-банкинга
Постановка вопроса такая.
Есть пара сим-карт, используемых практически исключительно для получения СМС от банков и сервисов типа Яндекс Денег, МТС-Денег, тп.
Всякие там приложения устанавливаю всегда на других устройсвах а эти симки считаю крайне полезным держать в максимально примитивном кнопкофоне.
Единственное важное требование такое, СМС почти всегда из 2+ частей, не редкость и откровенные "простыни" честей из 5. Соответственно прошивка телефона должна уметь обновлять уже открытую СМС...
51
972
Угадайте ставку ЦБ и получите банкимани!Внимание, челлендж «Неделя осознанных трат»!Дайджест недели в ДиалогеИтоги конкурса прогнозов ключевой ставки ЦБИтоги конкурса полезных инновацийАккредитив в СбербанкеСтатус квалифицированного инвестора через дипломВ какой банк пойти работать?Возврат средств на недействующую картуКак перевести крупную сумму денег из Узбекистана в Россию?Отзывы Столичный Центр Финансирования Первая Гильдия РостовщиковОтказ Сбербанка по работе в Сбербанк Онлайн по нотариальной доверенностиГде поменять норвежские кроны старого образца?Как банку запретить Распространение персональных данныхВыбор мобильника для интернет-банкинга
Все продукты Банки.ру
Калькуляторы
Вклады и инвестиции
Кредиты и займы
Кредит онлайнКредит для пенсионеровСрочный займ на картуЗайм без отказаБеспроцентный займРефинансирование кредитовКредиты в МосквеЗайм на картуЗайм онлайнАвтокредитыКредитная история онлайн бесплатноВзять кредитЛучшие кредитыКредит на ноутбукКредит без посещения банкаКредит с подтверждением доходаКредит под залог
Показать ещеСкрыть
Страхование
Ипотечное страхованиее-ОСАГООСАГО в МосквеПродлить ОСАГОПродлить ОСАГО в МосквеСтраховка автомобиля ОСАГОРасчёт стоимости каскоКаско в МосквеОСАГО без ограниченнийОСАГО для начинающихРасширенный полис ОСАГООСАГО в Санкт-ПетербургеКаско от угонаКаско на годКаско на второй годДМС страхованиеСпортивная страховкаСтрахование квартирыАнтиклещТуристическая страховкаАлкогольный калькулятор для водителейДКП автоУзнать кадастровый номер
Карты
Онлайн заявка на кредитную картуКредитная карта Тинькофф ПлатинумОнлайн заявка на дебетовую картуКарты с кэшбэком 2024Карты с бесплатным обслуживаниемКредитки без справки о доходахКредитные карты PlatinumМолодежные кредитные картыКредитные карты на 50 000 рублейКредитная карта за 5 минутКредитные карты на 500 000 рублейДебетовые карты Мир UnionPayДебетовые карты UnionPayКредитные карты UnionPayКредитные карты МИР UnionPayКредитные карты без подтверждения доходаКредитные карты срочноДоступные кредитные картыКредитные карты по паспорту с моментальным решениемКредитные карты 100% одобрениеКредитные карты в Москве
Ипотека
Ипотека в Альфа-БанкеИпотека в ВТБИпотека в СбербанкеРефинансирование ипотекиЛьготная ипотекаИпотека на вторичное жильеИпотека в МосквеИпотека для IT-специалистовИпотечное менюИпотека от застройщиковДальневосточная ипотекаРефинансирование семейной ипотекиИпотека под залог недвижимостиИпотека для врачей
РКО
Открыть расчетный счет онлайнРКО СбербанкРКО в Т-БанкеРКО в ВТБРКО в Райффайзен банкеЭквайрингРегистрация бизнесаРасчетный счет для ИПРасчетный счет для ОООЛучшие банки для ИПЛучшие банки для ОООБесплатный расчетный счет для ИПБесплатный расчетный счет для ОООРКО в ТочкеРКО в Альфа-БанкеРКО в ПромсвязьбанкеРКО в ОТП БанкеРКО В ГазпромбанкеРКО В СовкомбанкеБанковские гарантииКредиты для бизнесаСервис проверки контрагентовСправочник организаций по ОКВЭД
Дебетовые карты
Дебетовые карты ТинькоффДебетовая карта «Мир»Дебетовые карты «Mir Supreme»Карты UnionPayВиртуальные дебетовые картыКарты с бесплатным обслуживаниемДетские картыСоциальные карты москвичаТоп дебетовых картМоментальные картыКарты с высоким процентом на остатокЗарплатные картыДебетовые карты СбербанкаДебетовые карты Альфа БанкаДебетовые карты ВТБДебетовые карты Газпромбанка
Потребительские кредиты
Микрозаймы
Займ на карту без процентов за первый займОнлайн займы на банковскую карту срочноСрочные экспресс займы онлайнОформить и получить простой микрозайм наличнымиСрочный онлайн микрозайм на киви кошелек без отказаСрочно получить деньги на карту круглосуточноОнлайн займ без отказа пенсионерамЗайм студентам с 18 лет без работыВзять быстрый займ денег в долгЗаймы на длительный срок с ежемесячной оплатойMoney Panda MX
Кредитные карты
Взять кредитную картуКредитные карты банка Русский СтандартКредитные карты ТинькоффКалькулятор кредитной картыКредитные карты без отказаВиртуальные кредитные картыКредитные карты без посещения банкаМоментальные кредиткиКарта рассрочки «Халва» от СовкомбанкаКредитные карты Альфа БанкаКредитные карты СбербанкаКредитные карты ВТБКредитные карты ГазпромбанкаКредитные карты Почта БанкаКредитные карты МТСКредитные карты банка Открытие
Расчетно-кассовое обслуживание
Ипотечные кредиты
Взять ипотеку на строительство дома с нуляСоциально ипотечное кредитованиеПрограммы льготной ипотеки для молодой семьиИпотека на приобретение дома в сельской местностиИпотека на строящиеся квартирыПолучить ипотеку без подтвержденного доходаПрограмма господдержки ипотечного кредитованияИпотека для многодетных семей с минимальным процентомИпотека на загородный дом в СНТСоциальная ипотека для работников школы
Депозиты
ОСАГО и Каско
Рассчитать стоимость каскоОСАГО от ИнгосстрахПролонгация ОСАГОРассчитать стоимость ОСАГОКаско в МосквеКаско в рассрочкуКаско на старый автомобильКаско от бесполисныхКаско на KIAКаско на LadaКаско на CheryЭлектронный полис е-ОСАГООСАГО от АльфаСтрахованиеОСАГО от Тинькофф СтрахованиеОСАГО от РосгосстрахОСАГО от Сбер Страхование