Рефинансирование ипотеки в Красноярске

Рефинансирование ипотечного кредита в Красноярске считается целевой ссудой, так как в договоре указывается цель получения — покрытие займа в другом финучреждении. Понятие рефинансирования расшифровать очень просто. «Ре» — значит повтор, а «финансирование» в данном контексте означает получение ссуды.

Итак, для клиентов банков рефинансирование кредита (перекредитование) — это взятие нового займа с целью погашения старого, но на более привлекательных условиях. Также возможен вариант объединения нескольких кредитов в одном банковском учреждении.

Не стоит путать перекредитование в банках России и рефинансирование Центробанка (ЦБ). В понимании ЦБ рефинансирование — это вливание денежной массы со стороны регулятора в пользу одного из банков с целью поддержания его ликвидности, то есть способности своевременно и в полной мере выполнять свои обязанности перед всеми контрагентами, например, перед вкладчиками этого банка, которые ждут обратно свои деньги.

Чем выгодно перекредитование

Прежде всего, те, кто получил рефинансирование ипотечного кредита в Красноярске, могут:

• уменьшить ставку по кредиту;
• продлить сроки выплат;
• уменьшить сумму ежемесячного платежа.

Когда выгодно рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита выгодно, когда проценты по выплачиваемому кредиту в одном из банков или на рынке в целом меньше, чем у вашего кредитора. Перекредитование будет не совсем выгодно брать, если вы намерены таким образом покрыть небольшую банковскую ссуду с относительно небольшим процентом.

А выгодно получить рефинансирование будет, если вы взяли значительную сумму на длительный срок, например, ипотеку. Тогда уменьшение ставки даже на несколько процентов станет ощутимым облегчением для вашего бюджета.

Например, такая ситуация могла произойти, если вы заключали договор на ипотеку в 2005 году. Тогда ставка равнялась 20%. По прошествии 10 лет вам стало известно, что в другом финучреждении уже выдают кредиты под 15%. Вы отдаете себе отчет, что выплачивать кредит действующему кредитору еще долго, а потому будет выгодно взять деньги в другом банке, выплатить все в 1-м, а дальше осуществлять выплаты 2-му банку, но уже с более низким процентом.

Перед тем как принять решение о получении рефинансирования, следует тщательно рассчитать выгоду. Договор с 1-м банком может предусматривать штраф за досрочное расторжение, который при больших суммах способен достигать значительных размеров. Также если кредит был под залог, то при перекредитовании некоторое время заем будет ничем не обеспечен, из-за чего станут накладываться повышенные проценты.

Чем отличается перекредитование от реструктуризации

Реструктуризация кредита — это уменьшение ставки по ссуде, ее продолжительности или суммы к выплате. Например, вы можете, описав обстоятельства, попросить банк облегчить вам условия и изменить их на такие, которые для вас с учетом сложившейся ситуации являются приемлемыми. Если банк примет условия, вы получите как новый график погашения, так и другие суммы выплат. Но договор при этом не теряет свою юридическую силу.

При рефинансировании составляется новый договор. Также изменяются его участники. Да, ваш банк-кредитор может в теории рефинансировать вас, но на практике — ему это невыгодно. Поэтому, скорее всего, новый кредит удастся получить только в другом финучреждении.

Кто может получить рефинансирование

Условия рефинансирования практически не отличаются от стандартных условий получения обычного кредита. Вам необходимо быть благонадежным заемщиком, а значит, иметь стабильный доход, определенный стаж работы и хорошую кредитную историю. Скоринговыми моделями также учитывается наличие домов, квартир, машин и ряд других факторов.

Как проходит процедура перекредитования

Узнайте сначала, готов ли банк закрыть ваш кредит досрочно, позволяет ли вам перевести кредит в другой банк. Затем вы приходите в новый банк с паспортом, идентификационным кодом налогоплательщика (ИНН) и документами, которые охарактеризуют вас как стабильного, трудоспособного, а значит, благонадежного заемщика. Как правило, банки просят показать справку о доходах, а также документы на движимое и недвижимое имущество. Могут попросить и загранпаспорт.

После заключения контракта новый кредитор рассчитывается с предыдущим. Если после получения ссуды осталась какая-то сумма — ее можно использовать по своему усмотрению.

Основные показатели рефинансирования ипотечного кредита в Красноярске