Рефинансирование ипотеки в Самаре

Рефинансирование ипотечного кредита в Самаре представляет собой замену одного соглашения по ипотеке на другое. Новый заем считается целевым, предоставляется непосредственно для того, чтобы погасить имеющийся кредит на приобретение недвижимости. Некоторые банковские организации, перечень которых приведен на Банки.ру, дают возможность рефинансировать несколько займов одним новым соглашением.

Для чего предназначено рефинансирование

Рефинансирование ипотечного кредита в Самаре получить можно в следующих целях:

1. Уменьшение суммы переплаты. Рефинансирование заключает в себе более выгодные условия, уменьшенную относительно имеющегося кредита ставку. Уменьшение процентов снижает размер переплаты за использование займа при условии правильно выбранного периода кредитования.
2. Корректировка ежемесячно вносимого платежа. Вы можете оформить заявку на максимальный срок рефинансирования. Оставшаяся задолженность поделится на много лет, что уменьшит ежемесячно вносимый платеж. Ввиду того, что все программы ипотеки дают возможность досрочно погашать заем без комиссионного сбора и переоформления соглашения, вы сможете совершать увеличенные платежи для быстрого закрытия кредита.
3. Сокращение срока кредитования. Уменьшив проценты при сохранении текущей суммы ежемесячно вносимого платежа, вы обеспечите себе уменьшение периода кредитования. Вы станете оплачивать долг как раньше, однако сможете погасить его быстрее и уменьшить суммарную переплату.

Когда возможно совершить рефинансирование

Слишком часто менять одно соглашение на другое запрещено. Существует несколько условий, при которых банк рефинансирует кредит:

• заем оформлен больше 6 мес. назад, при этом может оговариваться остаточный период действий, равный минимум 3 мес.;
• по ипотечному кредиту отсутствуют просрочки, а заемщик имеет хорошую кредитную историю;
• рефинансирование не выполнялось раньше либо проводилось единожды и больше 12 мес. назад;
• оставшаяся задолженность не превышает максимальный лимит на выдачу займов, предусмотренный в банковской организации;
• залоговое имущество правильно оценили, а сама недвижимость соответствует требованиям банковской организации.

Как и при любом ином займе, банковская организация может дать отказ. Чаще всего клиенту отказывают по следующим причинам:

• нестабильная материальная ситуация у клиента;
• неровные платежи, просрочки по имеющейся задолженности;
• невозможность включения в программы государственной поддержки.

Последний пункт означает, что невозможно оформить соглашение рефинансирования под дальневосточную ипотеку. Военную ипотеку возможно рефинансировать лишь в том случае, если банковская организация поддерживает данную госпрограмму.

Если вы получали ипотечный заем давно, а после оформления соглашения поменялись ваш заработок либо жизненная ситуация, можно рефинансировать кредит. Рекомендуется выполнять рефинансирование при соблюдении любого из нижеприведенных условий:

• смена кредитных ставок больше чем на 1%;
• смена вашего положения в социуме — к примеру, вам стала доступна госпрограмма для молодых семей;
• получение кредита в валюте с сохранением заработка в рублях.

Полезная информация

Рефинансирование — это получение займа с нуля. Банковская организация проводит проверку клиента, как и при 1-й ипотеке, ведь условия и обстоятельства могли измениться. Подавая заявление, клиент указывает информацию о себе, созаемщике (при наличии). Кроме того, потребуется подтверждение наличия работы, заработка. Клиент должен написать информацию о недвижимости, подождать ответа кредитора.

Если заявка одобрена, новая банковская организация оформляет ипотечный заем. При этом клиент выполняет подачу заявления на досрочное погашение кредита старому кредитору, делает запрос оставшейся задолженности, реквизитов для отправки средств. Это возможно сделать в дистанционном режиме либо при личном посещении банковского учреждения.

После того как оставшаяся задолженность погашена, с недвижимости убирают обременение. В этот момент у клиента уже открыто новое соглашение, и, если другое не оговаривается условиями, используется стандартная ставка, без учета личных скидок и государственных программ. Обычно банковская организация выступает инициатором снятия обременения. Переход занимает максимум месяц. Недвижимость передается под обременение новому кредитору, клиент продолжает платить на условиях договора.

Если при 1-й ипотеке использовался материнский капитал, смена банка выполняется под надзором службы опеки. При применении материнского капитала нужно в обязательном порядке выделить доли детям. Если недвижимость, где выделили детские доли, выставлена на продажу, родители должны обеспечить детям равноценные доли в новой квартире.

Основные показатели рефинансирования ипотечного кредита в Самаре