Микрофинансовый рынок в эпоху вызовов: какие тренды определяют 2025 год?
В первом полугодии 2025 года микрофинансовый сектор столкнулся с рядом сложностей: увеличилась доля просроченных займов, а клиенты стали менять финансовое поведение на фоне кризиса. О ключевых трендах и вызовах отрасли рассказывает Кристина Куксова, директор департамента Compliance-контроля МКК «Академическая».
По итогам первого полугодия 2025 года рынок микрофинансирования оказался в непростой ситуации: просрочка по займам растет. Это — результат совокупности факторов. Наиболее уязвимы заемщики с повышенным показателем долговой нагрузки (ПДН): у них уже есть значительные обязательства, и нет возможности взять новый займ для перекрытия предыдущих. К этому добавляется рост цен на товары и услуги — особенно коммунальные. Все чаще займы берут не на крупные траты, а на базовые потребности: еду, лекарства, оплату счетов. Даже временное снижение дохода может выбить человека из графика выплат.
Отдельная проблема — рост числа заведомо недобросовестных заемщиков, которые изначально не планируют возвращать долг. Кроме того, часть клиентов после череды экономических кризисов и мер поддержки привыкает к мысли, что просрочка — не критична. Они надеются на реструктуризацию и откладывают выплаты, что тоже влияет на статистику.
Важно понимать: просрочка сама по себе не является основанием для возбуждения уголовного дела. Это гражданско-правовые отношения, и решаются они в соответствующем порядке — через суд или путем диалога с кредитором. Уголовная ответственность возможна лишь в случае очевидного умысла — подлога, мошенничества, оформления займа на третье лицо без ведома и т.п. Подобные ситуации единичны и подтверждаются в ходе полноценного расследования. Согласно судебной практике, привлечения к уголовной ответственности из-за просрочки как таковой не происходит.
Что касается давления на заемщиков через правоохранительные органы — такая практика, если она применяется без явных признаков мошенничества, вызывает много вопросов. Это подрывает доверие к сектору, снижает лояльность клиентов и зачастую не приводит к возврату долга. Более того, такие действия увеличивают нагрузку на полицию и наносят вред репутации самих МФО. Мы подобный подход не применяем: считаем, что проблемы нужно решать цивилизованно — через реструктуризацию и профессиональное взаимодействие с клиентом.
Также сейчас целом по рынку наблюдается рост числа жалоб напрямую в ЦБ, минуя саму МФО. Это сигнал: клиент не уверен, что его услышат. Сейчас Банк России и СРО «МиР» активно развивают механизмы обратной связи и досудебного урегулирования — в том числе через функционал «кнопки связи» на сайтах. Такие решения позволяют вернуть клиента в диалог и снизить количество конфликтов.
Для заемщика, оказавшегося в трудной ситуации, главное — не замалчивать проблему. Чем раньше он обратится в свою МФО, тем выше шанс на компромисс. Большинство компаний предлагают реструктуризацию, кредитные каникулы, отсрочки. Мы, например, всегда стремимся найти решение: ведь жизненные обстоятельства меняются, а главная задача бизнеса — не штрафовать, а выстраивать доверие.
Радует, насколько серьёзно вы относитесь к клиентам и прилагаете максимум усилий для решения возникающих вопросов.
Договариваться важно! Но некоторые пользуются договоренностями в свою пользу, к сожалению.
Нормально-деловые и современные люди, всегда смогут договориться. Должна быть компромисность, уступчивость, лояльность, осознанность того, что каждая сторона стремиться к повышению своей доходности, но при этом не применим агрессивный прессинг, ну и взаимное уважение и человечность.
Приятно слышать, что Вы действительно заботитесь о клиентах и делаете всё возможное, чтобы решить проблему. К сожалению, далеко не везде сервис такой, поэтому люди и обращаются в ЦБ. Скорее всего обращаются не миную мфо, а оставаясь неуслышанными ими.
Предлагаем снова напрячь ваши аналитические и провидческие способности ;) Вам достаточно предположить, какой ставка будет в эту пятницу. Если вы угадаете, то получите приятный бонус.
У каждого из нас есть та самая «маленькая радость», которая незаметно превращается в большую статью расходов. Чашка кофе по пути на работу, мелочи по акции на маркетплейсе, сладости на кассе — что если посчитать все эти траты за месяц? Предлагаем вам пройти финансовый челлендж «Неделя осознанных трат»!
Пришло время подвести итоги конкурса, в котором вы писали свои прогнозы ключевой ставки ЦБ. Вот мы и узнали, что среди нас 268 ясновидящих. Именно столько участников угадали, что ставка снизится до 17%!
Мы подвели итоги конкурса, в котором вы предлагали ваши идеи, которые помогут сделать жизнь удобнее, экологичнее и выгоднее для каждого.
Приветствуем, авторы! Каждый пост и комментарий в Диалоге — это уникальный взгляд участника сообщества на мир финансов. Собрали в дайджесте топ обсуждений, которые появились с 8 по 14 сентября. Уверены, они не могут никого оставить равнодушными.
Нужно решить это вековое противостояние: кефир ❤️ или квас👍? Чтобы вам было проще принять решение, я попросила ИИ сделать мне финансовый анализ блюд. Может цифры изменят ваше мнение о вкусняшке;)
Видел в новостях, что зумеры постоянно что-то переизобретают. Так вот, теперь они похоже открыли дауншифтинг, который процветал девяностые и начале нулевых. 30% россиян до 30 лет планируют сделать паузу в работе, уехать из города и пожить для себя. Все больше молодых людей отказываются от идеи непрерывной стройки карьеры. Они решают просто несколько лет работы, а потом год отдыхать. Как вам такое? По мне, кто работать-то будет, а?
Я долго не могла решиться написать об этом. Но когда в очередной раз наткнулась на историю продвижения детских смесей одной известной корпорацией, просто не смогла промолчать.
Я не фанат какого-то одного конкретного банка! Честно. Пользуюсь всегда дебетовыми банковскими картами от нескольких банков. Получаю заработную плату в Сбербанке, зарплатный проект от работодателя плюс моя ипотека перевалила на второй десяток лет (очень выгодная сейчас!!!), плюс кредитная карта под классный процент, она у меня с начала 2000 годов. Бонусная программа, честно говоря, так себе, если сравнивать с другими банками. Расстаться нет возможности и сил. Так и живем, как со старой...
Примеры эффективного общения с клиентами, когда поддержка банка помогает быстро решить вопросы и удовлетворить пожелания.
Серийный похититель Лабубу кошмарит московских модниц. Со слов пострадавших, плюшевых чудищ срывают с сумок прямо в транспорте и других людных местах. Краж — не меньше десяти.
Интересная статистика от аналитиков бренда всероссийских государственных лотерей, организованной Минфином России. Оказывается, кошатники выигрывают в лотереи в 3 раза чаще собачников.
Три закона робототехники от Айзека Азимова долгое время
оставались самыми узнаваемыми постулатами мира будущего глазами фантастов. Но, «мы
рождены чтоб сказку сделать болью былью» и теперь технологии перестают быть внешним
инструментом и становятся средой обитания. Мягко наступившая эра ИИ подводит к созданию
новых правил, законов, кодексов – вот и ЦБ РФ опубликовал «КОДЕКС ЭТИКИ
В СФЕРЕ РАЗРАБОТКИ И ПРИМЕНЕНИЯ ИСКУССТВЕННОГО ИНТЕЛЛЕКТА
НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ»
Вы наверняка слышали о таком понятии, как синдром упущенной выгоды (FOMO). Этот психологический феномен проявляется в чувстве тревоги из-за того, что другие люди якобы пользуются чем-то выгодным, а мы этого не делаем. И такое явление встречается не только в повседневной жизни — оно вполне актуально и для сферы финансов, особенно банковских продуктов.
