Провалившаяся санация Таврического Банка

Проблемы у этого питерского банка начались более 10 лет назад, когда он еще не входил в Топ-100 крупнейших по активам кредитных организаций в России.

В декабре 2014 года Таврический Банк столкнулся с нехваткой ликвидности, приостановил платежи по картам клиентов и перестал выдавать средства с вкладов.

В феврале 2015 года оценивать целесообразность его финансового оздоровления начало Агентство по страхованию вкладов (АСВ), обнаружившее дыру в балансе банка размером в 38 млрд рублей. Тем не менее, среди потенциальных санаторов тогда были «Россети», а также несколько банков, часть из которых не пережило даже ушедший в итоге на санацию в марте 2015 года Таврический.

Инвестором в мероприятии по предупреждению его банкротства стал на тот момент банк Михаила Прохорова «Международный Финансовый Клуб» (МФК). Санация была запланирована на срок до 1 июля 2022 года со снижением капитала Таврического Банка до 1 рубля и его последующим приобретением МФК.

В санации участвовали и крупнейшие кредиторы Таврического – ПАО «Ленэнерго» и ПАО «МРСК Северо-Запада» (дочерние копании «Россети»). Их средства конвертировали в субординированные депозиты на 20 лет, которые стали обеспечением для финансовой помощи, выданной ЦБ через АСВ.

В процессе финансового оздоровления может и не в заявленные сроки, но удалось восстановить нормальную работу Таврического банка: привлечение вкладов, кредитование физлиц и бизнеса, выпуск карт, выход на прибыль и т.д. Акционеры увеличивали его капитал согласно плану финансового оздоровления, дата завершения которого в какой-то момент сместилась к 1 июля 2035 года.

В то же время банк судился с бывшими сотрудниками и топ-менеджерами, а также третьими лицами, подозреваемыми в хищении средств с участием Таврического банка. Суммы по этим делам были разные, но их объемы вполне могли спровоцировать финансовые проблемы банка, приведшие к санации.

В 2022 году субординированный депозит на сумму 12,7 млрд рублей «Россети» досрочно забрать из Таврического Банка не смогли.

Однако, в итоге банк утратил собственный капитал (что и послужило основной причиной отзыва лицензии) в период, когда ЦБ не публиковал отчетность кредитных организаций. По данным на 1 февраля 2022 года собственные средства (капитал) банка составляли 19,85 млрд рублей, а 2021 год банк закончил с небольшой прибылью. 

После возобновления публикации отчетности в июне 2023 года капитал был уже отрицательным -35,88 млрд рублей, несмотря на прибыльность банка. Убыток Таврического банка стал уверенно расти уже в 2024 году (хотя по итогам 2022 уже был зафиксирован рекордный для банка убыток в 63,5 млрд рублей по РСБУ), а капитал оставался отрицательным до дня отзыва лицензии.

Лицензию у Таврического Банка в связи с с отсутствием перспектив дальнейшей реализации модели санации ЦБ отозвал сегодня. Причем за время санации банк вошел в 60 крупнейших кредитных организаций страны.

Суммы вкладов будут возвращены вкладчикам через АСВ в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика (включая начисленные проценты по вкладам). При этом, даже кредиторы первой и второй очередей смогут получить полное возмещение по предварительным оценкам ЦБ.

Согласно данным АСВ, на сегодня 11 российских банков находятся в процессе финансового оздоровления (санации).