Деньги, ЦБ и инфляция
Деньги, Центральные Банки и Инфляция
- Природа современных денег: от золота к доверию
Исторически деньги имели внутреннюю стоимость (золотые и серебряные монеты). Сегодня мы имеем дело с фиатными (декретными) деньгами. Их ценность основана не на золотом запасе, а исключительно на:
· Декрете государства: Закон объявляет их законным платёжным средством.
· Общественном доверии: Мы верим, что завтра на эти деньги можно будет купить товары и услуги, и что все остальные участники экономики примут их в качестве оплаты.
Это ключевой парадокс: ценность денег, не имеющих собственной стоимости, определяется коллективной верой в них.
- Роль Центрального Банка (ЦБ) как "печатного станка" и регулятора
Центральный Банк — это институт, управляющий этим доверием. Его главные инструменты:
· Эмиссия денег: ЦБ контролирует количество денег в экономике.
· Ключевая ставка: Основной инструмент, определяющий стоимость кредитов для коммерческих банков, а в итоге — для бизнеса и населения.
Когда ЦБ печатает много денег (как это было, например, во время пандемии COVID-19) или резко снижает ставку, он "заливает" экономику дешёвыми деньгами. Цель — стимулировать спрос, кредитование и рост. Это работает как "кофеин" для экономики.
- Инфляция как финансовая болезнь
Здесь возникает главная финансовая проблема — инфляция. Если количество денег растёт быстрее, чем способность экономики производить товары и услуги, возникает дисбаланс. Слишком много денег начинает "охотиться" за слишком малым количеством товаров. Результат — общее повышение цен.
· Умеренная инфляция (1-3%) — это признак здорового роста.
· Высокая и тем более гиперинфляция — это катастрофа. Она разрушает сбережения, особенно у беднейших слоёв населения, делает невозможным долгосрочное планирование и подрывает то самое доверие, на котором держатся фиатные деньги.
- Дилемма Центрального Банка: Рост vs. Стабильность
Перед ЦБ стоит вечная финансовая дилемма:
· Стимулировать рост? Для этого нужно делать деньги дешёвыми (низкая ставка, QE), рискуя разогнать инфляцию.
· Бороться с инфляцией? Для этого нужно делать деньги дорогими (высокая ставка), рискуя задушить экономический рост и вызвать рецессию.
Именно эту дилемму решали ФРС США, ЕЦБ и другие ЦБ в 2021-2023 годах, когда инфляция резко ускорилась. Сначала они считали её "временной", но потом были вынуждены резко повышать ставки, жертвуя темпами роста.
Заключение: Финансы как управление ожиданиями
Таким образом, современный финансовый вопрос — это во многом вопрос психологии и управления ожиданиями. Деньги — это доверие. Инфляция — симптом потери этого доверия и перегрева системы. А работа Центрального Банка — это тонкое искусство балансирования между двумя пропастями: стагнацией и инфляционным коллапсом.
Признаюсь честно: я сама без ума от аромата свежесваренного кофе. Но давайте посмотрим на эту маленькую радость под микроскопом финансовой дисциплины — зрелище, скажу я вам, завораживающее.
Не знаю , чем руководствовались маркетологи Севергазбанка , но вклад свой новый вклад, в линейке вкладов,в своём банке они назвали :
Здравствуйте! Скоро заканчивается срок действия вклада у меня. Постарался изучить различные предложения банков, пока время есть до открытия нового, решил поделиться с вами, т.к.ставка меняется, надеюсь мой обзор будет полезен🍉
Добрый вечер, уважаемые коллеги!!!
Признаюсь, поначалу новость о том, что ВТБ начал оформлять вклады и накопительные счета в отделениях «Почты России», вызвала у меня лёгкое недоумение. Казалось бы, что может быть общего у консервативной банковской сферы и почтово‑бюрократической системы? Однако, в этой инициативе определённо есть логика - и даже изящество.
- МТС банк снизил ставки по базовым ипотечным программам
- Россельхозбанк возобновил прием заявок по сельской ипотеке
- ПСБ снизил ставки по ипотеке на покупку готовой и строящейся квартиры, а также по военной ипотеке
- ПСБ понизит ставку по накопительному счету «Атлант»
- УБРиР ввел юбилейный вклад «35 лет надёжности»
- СДМ-Банк запустил вклад «Золотое время»
- Банк НОВИКОМ понизил ставки по вкладам
На этой неделе Банки.ру раместили в каталоге дебетовых карт 2 предложения для иностранных граждан.
Каждый день, независимо от своих нужд мы совершаем различные банковские операции: покупки различного характера - от мыла до дорогостоящих бытовых приборов, платежи и тд. Иногда мы покупаем что-то в кредит, иногда расплачиваемся кредитными или дебетовыми картами, или наличными деньгами. Но задумывались ли вы сколько, возможно, мы переплачиваем иногда? Давайте попробуем свои финансы заставить работать на себя. Как это возможно? -Использовать несколько карт разных банков. В одном банке может...
Финансовый сектор пополнится новыми игроками —ипотечным специализированными ипотечными микрокредитными компаниями (МКК).
Компания WEBBANKIR стал абсолютным победителем Рейтинга клиентской открытости МФО, организованного финансовым маркетплейсом «Выберу.ру» при поддержке СРО «МиР» по итогам первого полугодия 2025 года. Также компания оказалась лучшей в номинации «За высокий уровень продуктовой прозрачности».
С 07.10.2025 процентная ставка по накопительному счету «Атлант»
с начислением процентов на ежедневный остаток составит 12% годовых (вместо
13%).
Минимальная сумма для начисления процентов составляет 10 тыс. рублей.
По счету с начислением процентов на минимальный остаток ставка не измениться —
14% годовых.
А давайте поговорим на одну из самых спорных тем — про кредитки!
Финансовый маркетплейс «Выберу.ру» при экспертной поддержке профильной СРО МФО «МиР» провел третье комплексное исследование в области клиентской открытости МФО и составил на его основе соответствующий рейтинг.
