Как не терять деньги на брокерском счету? Баланс риска и дохода в инвестициях

Участились случаи, когда начинающие инвесторы приходят на фондовый рынок без подготовки и теряют деньги из-за очень грубых ошибок. Сегодня я постараюсь дать советы, чтобы таких ошибок у подписчиков не было. Важно понимать, что инвестирование на брокерских счетах и вообще в других сферах - требует базовой подготовки. В автошколе мы учимся не менее полугода, чтобы начать управлять транспортом. В университете мы учимся по 5 лет и все равно плохо понимаем в своем предмете. Инвестирование личных денег требует, чтобы вы прошли хотя бы базовые бесплатные курсы и полистали бы хотя бы несколько книг по инвестициям и личным финансам.

РИСКИ В ИНВЕСТИЦИЯХ

Я всегда указываю на то, что риски в инвестициях есть всегда. Где-то они выше, где-то ниже. Поэтому если у вас есть приличная сумма в деньгах - есть смысл подумать, как правильно их распределить и подумать, что будете делать, если что-то пойдет не так.

НЕ КЛАДИ ВСЕ ЯЙЦА В СВОЮ КОРЗИНУ

Как бы я поступил бы, имея заметные сбережения. Часть я бы вложил в недвижимость, что-то вложил бы в машину, что-то бы потратил бы на себя и семью (здоровье, отдых, образование). Какая-то часть сбережений пошла бы на обычные банковские вклады, а что-то пошло бы на брокерский счет.

В рамках брокерского счета я одновременно пользуюсь и обычным счетом и ИИС. В этих портфелях есть место акциям, облигациям, фондам. Опыт подсказывает мне, что «матерное» слово диверсификация - это на самом деле вещь нужная. И много ее не бывает. Распределяйте сбережения с умом.

БАЛАНС РИСКА И ДОХОДНОСТИ

Акции - это всегда высокий риск. Они дают огромную волатильность (нестабильность). И для многих людей акции вообще плохо подходят в плане решения житейских задач. Я сейчас говорю про процесс инвестирования. Трейдинг не рассматриваю. Акции могут легко вырасти, но также просто могут и обвалиться. Ситуация может постоянно меняться. Долгосрочный рост акций иногда сменяется периодами боковина или вовсе падения. Это сложный инструмент не для каждого.

Облигации - тут с ними проще, но и тут можно оступиться и вложить все в одну стремную облигацию. Я беру много корпоративных облигаций на ограниченную сумму и беру облигации федерального займа. При этом понимаю, что даже в надежных ОФЗ могут скрываться тайные риски.

Фонды считаются консервативными инвестициями, но были факты, когда фонды теряли все деньги клиентов.

Также бывают риски, о которых вообще никто не задумывался. Так было с иностранными ценными бумагами. Я до сих пор сижу с американскими, европейскими и азиатскими акциями и фондами и они остаются лишь напоминанием о том, что даже надежные инвестиции могут привести к убыткам. Мне просто повезло, что я в свое не засунул туда все свои деньги.

КОМИССИИ И ПОДХОДЯЩИЙ ТАРИФНЫЙ ПЛАН

Нередко подписчики жалуются на высокие комиссии брокера. Однако если деньги вкладывать правильно, то вложения легко окупят любые комиссии. А если вы подберете оптимальный тарифный план - то можно минимизировать свои расходы. Особенно это касается тех, кто заводят существенную сумму денег на брокерский счет.

НАЛОГИ

При активной торговле не забывайте, что каждая сделка, закрытая в плюс - дает налог, который нужно будет рано или поздно заплатить. Некоторые начинающие трейдеры на этом «собаку съели», когда первый год они получают приличный долг перед налоговой, о котором они не думали.

Не забывайте про возможности инвестиционных вычетов на ИИС. У меня ИИС вместе с облигациями и вычетами дал за 3 года больше 0.25 млн рублей при вложениях около 500 тысяч руб. Низкий риск и хорошая доходность.