Психология безналичных платежей: отсутствие боли оплаты
В поведенческой экономике есть любопытный феномен: когда мы расплачиваемся картой или смартфоном, траты не вызывают того же чувства потери, что при использовании наличных. У этого явления два названия - «психологическое разъединение» (decoupling) и «эффект расходоприятия» (spendception). Причина кроется в том, как наш мозг воспринимает разные формы денег: обработка цифровых и физических средств задействует разные нейронные механизмы. Разберём подробнее, почему так происходит.
Ощущение потери. Расплачиваясь купюрами и монетами, человек буквально отдаёт что‑то материальное - объём кошелька уменьшается на глазах. Мозг воспринимает это почти как физическую боль: в этот момент активизируются участки, связанные с неприятными ощущениями, например островок Рейля. А вот оплата картой или телефоном не даёт такого эффекта: цифры на экране или прикосновение к терминалу не ассоциируются с реальной утратой.
Разрыв во времени между покупкой и оплатой. Ещё в 1998 году экономисты Дражен Прелец и Джордж Левенштейн описали концепцию coupling - «связанности» покупки и оплаты. Наличные обеспечивают мгновенную связь: вы получаете товар и тут же расстаётесь с деньгами. Безналичная оплата эту связь разрывает. Вы сразу испытываете радость от приобретения, а осознание расходов приходит позже - например, когда просматриваете банковскую выписку. Получается, что положительные эмоции фиксируются сразу, а неприятные ощущения откладываются.
Реакция центров удовольствия. Исследования мозга показывают: при цифровой оплате активнее работают зоны, отвечающие за вознаграждение, - в том числе прилежащее ядро. Из‑за этого покупка воспринимается не как трата ресурсов, а скорее как получение награды. Мозг фокусируется на удовольствии от новой вещи, а не на том, сколько она стоила.
Смутное представление о бюджете. Когда деньги лежат на банковском счёте, они кажутся менее реальными. Мозг хуже отслеживает их количество и не воспринимает остаток как чёткий лимит. Из‑за этого проще решиться на спонтанные покупки: сумма на экране приложения не вызывает такого же чувства ограниченности, как последние купюры в кошельке.
Привет, Диалог! Если прошлая неделя пролетела слишком быстро и вы не успели уследить за всем важным — мы уже все собрали. Встречайте новый дайджест с интересными финансовыми постами.
Принесла вам новость, которая точно заденет всех, кто до сих пор регулярно снимает наличные в банкоматах.
Ну вот и всё, мой челлендж подошёл к концу💃. Многие из вас уже знают,что я копила деньги на брекеты для старшего сына. Не достающая сумму 100 000 рублей.
Часто ли вам индексируют зарплату? За последние пару лет цены выросли заметно, а у многих знакомых зарплата если и двигалась, то чисто символически. Кто-то говорит «ну подняли на 4%», кто-то вообще не помнит, когда последний раз что-то менялось.
Мы подвели итоги конкурса, в котором вы оставляли честные отзыв о вашем НПФ в Народном рейтинге НПФ на Банки.ру.
Я раньше не умела копить. И кредитные карты у меня были, и долги.
Вы когда‑нибудь ловили себя на мысли: «Ну почему все вокруг зарабатывают больше меня?» Или, наоборот, думали: «Похоже, я один тут хоть как‑то справляюсь с деньгами, остальные еле сводят концы с концами»? Если да, то вы столкнулись с эффектом ложного консенсуса - хитрой ловушкой нашего мозга.
Иногда кажется, что деньги просто «куда-то уходят». Доход нормальный, крупных покупок не было, а к концу месяца снова почти ноль. В такие моменты хочется увеличить заработок, но часто проблема не в этом. Настоящая причина прячется в повседневных привычках, которые выглядят безобидно, но регулярно тянут деньги из бюджета.
Знакомо ли вам ощущение, будто все вокруг живут богаче, успешнее и круче, чем вы? Или, наоборот, иногда кажется, что вы один из немногих, кто хоть как‑то держится на плаву, а остальные еле сводят концы с концами? За этим стоит психологический феномен - эффект ложного консенсуса. Проще говоря, мы невольно думаем, что другие люди живут, думают и зарабатывают так же, как и мы. Или, если видим много примеров чего‑то (например, роскошной жизни в соцсетях), начинаем считать это нормой - хотя на деле...
В школе нас учили: «От перемены мест слагаемых сумма не меняется». В автосалонах всё наоборот — от того, как именно оформлены платежи, зависит, сможете ли вы вообще вернуть свои деньги.
Представьте, что в голове у каждого из нас живёт маленький бухгалтер. Он не признаёт, что все деньги одинаковы - вместо этого он раскладывает их по невидимым «конвертам». Один конверт - на отпуск, другой - на «чёрный день», третий - на мелкие радости. И самое интересное: откуда эти деньги взялись, тоже имеет значение. Премию или выигрыш в лотерею мы тратим легко и с удовольствием - мол, «это же не зарплата, не жалко». А вот с зарплатными деньгами обращаемся куда бережнее. Этот феномен...
Люди с невысокими доходами нередко воспринимают финансовые вопросы как нечто неподвластное их влиянию. Это не проявление лени - так психика пытается защититься, когда денег хронически не хватает даже на самое необходимое. Когда зарплата едва покрывает еду, аренду и лекарства, строить планы на будущее кажется бесполезным занятием. Попытки что‑то отложить только добавляют тревоги - и в итоге человек невольно выбирает жить сегодняшним днём.Почему так происходит? Разберём подробнее.
Данный пост не является единственно-правильной финансовой рекомендацией Всё больше людей задумываются: а так ли нужно им что‑то покупать в собственность? Ведь за правом владения скрывается немало подводных камней - от внушительной начальной цены до постоянных расходов. На помощь приходит экономика совместного потребления: она предлагает платить только за то время, когда вещь действительно нужна. Разберём на примерах.
Хорошо рассуждать так в 20-30 лет. А в 60 лет - без квартиры, ушел на больничный, просто тупо уволили - и чем платить за съем в удобном районе? Рядом с работой, которой уже нет. На пенсии на что снимать жилье? Да, отлично, вы путешествовали, кочевали по городам за работой, жили ярко. Но в большинстве случаев накоплений у людей все равно к старости не остается даже при большой зарплате - дети, их...
Деньги - тема, которую многие стараются обходить стороной. Разговор о финансах нередко вызывает внутреннюю дрожь: вдруг тебя не так поймут, осудят или начнут сравнивать? Из‑за этой скованности мы лишаем себя важного - обмена знаниями о деньгах, смелости добиваться достойной оплаты и движения вперёд в карьере.
Карты Visa и Mastercard продолжают работать в России — их срок действия продлили автоматически. Но безопасно ли ими расплачиваться спустя 4 года после ухода международных систем?
