Юрист назвал суммы наличных, по которым банки потребуют справку о доходах

Центробанк в мае этого года обнародовал свежие методические рекомендации, которые фактически обязывают коммерческие банки усилить мониторинг любых движений наличных денег у граждан. Какие именно финансовые действия теперь оказались под лупой регулятора и у кого возрастут шансы на внеплановые проверки — агентству «Прайм» пояснил глава Центра правопорядка по Москве и Подмосковью Александр Хаминский.

Как уточнил эксперт, финансисты выделили три схемы поведения клиентов, которые будут изучать особенно тщательно. Первая — регулярное зачисление на счёт заметных наличных сумм, за которым почти сразу следуют переводы другим людям (в первую очередь — в другие страны). Вторая категория — множество мелких взносов «живыми» деньгами. Третья — переводы наличности без открытия банковского счёта в адрес компаний или предпринимателей, особенно если те замешаны в сделках с заграничными партнёрами.

В самом документе — методических указаниях ЦБ № 1-МР от 20 мая 2026 года — чётко прописаны цифры, когда финансовая организация начнёт задавать вопросы. Первый тревожный сигнал: клиент вносит на счёт от 5 миллионов рублей за 30 дней (причём «живые» деньги составляют не менее 70% от всех пополнений), а затем в течение полутора недель уходит за рубеж 70% и более от этой внесённой суммы. Второй порог: за месяц проведено минимум десять операций по внесению наличных, каждая от 100 тысяч рублей, и после этого стремительно, в объёме не менее 70%, утекает за границу. Третий повод для беспокойства — переводы без открытия счёта на общую сумму от 5 миллионов за 30 дней, особенно когда у банка есть все основания подозревать, что человек на самом деле просто оплачивает чужие долги.

Все эти нововведения — часть механизмов знаменитого 115-ФЗ (о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма). На практике банки получают право: запрашивать у клиента любые документы о происхождении денег, ставить переводы на паузу и повышать риск-профиль клиента. Хаминский добавил, что кредитные организации по новым правилам обязаны минимум раз в квартал пересматривать и актуализировать все пороговые значения — и суммовые, и процентные.

При этом, подчёркивает юрист, под усиленный контроль не подпадут те вкладчики, у которых в банке уже имеются документально заверенные сведения о доходах, деловой репутации и источниках поступления наличности. Если же транзакция покажется мутной, банк вправе потребовать подтверждающие бумаги: налоговые декларации, договоры купли-продажи квартиры или машины, свидетельства о наследстве — словом, всё, что докажет легальность происхождения денег.

Хаминский успокаивает: ЦБ пошёл на ужесточение ради борьбы с теневой выручкой, чёрным налом и расчётами за контрабанду. Честные же люди, которые готовы объяснить, откуда взялись их средства, могут спать спокойно — никаких проблем у них не возникнет.