Ипотека для молодой семьи в Волгограде

Ипотека для молодых семейств — это программа, созданная государством, которое желает помочь социально нестабильным категориям граждан. Каждая семья нуждается в собственной жилплощади, а вот совершить покупку могут далеко не все. В данной статье подробно рассказано о том, кто сможет воспользоваться таким продуктом.

Чтобы взять ипотеку для молодой семьи, потенциальные заемщики должны выполнить ряд действий и собрать пакет документов. Процесс продолжителен, поэтому стоит запастись терпением.

Что необходимо сделать людям, желающим получить заемные средства:

1. Обратиться к кредитору, заполнив соответствующую заявку. Внесение информации осуществляется собственноручно.
2. Ожидать, пока поступит решение по запросу.
3. Если оно оказалось положительным — собрать требующиеся бумаги и предоставить их сотруднику ФО.
4. Снова ожидать. В течение обозначенного времени представители банка проанализируют достоверность указанных сведений. На этом этапе часто возникают вопросы, ответить на которые можно по телефону.
5. Как только потребитель услуги благополучно пройдет проверку, начнется оформление необходимых соглашений (ипотечного, залогового), а также прочих документов.

О документации

Что потребуется собрать:

• паспорт соискателя и супруга(ги);
• свидетельства о заключении брака и рождении детей;
• справку о доходах (не предъявляется участниками зарплатного проекта);
• бумаги, подтверждающие приобретение недвижимого объекта;
• ксерокопию трудовой книжки.

Если понадобится, банк, выдающий социальную ипотеку для молодой семьи, запросит что-либо дополнительно (справку о составе семьи, подтверждение дохода созаемщика, выписку из домовой книги).

Кому доступна социальная ипотека для молодой семьи

Ипотечный кредит могут взять люди в возрасте до 35 лет. Кроме того, семейство должно иметь определенный доход, размер которого зависит от типа потребителей:

• без детей — от 22 000 рублей;
• с одним ребенком — от 32 500;
• с двумя и более детьми — от 43 500.

Максимальное количество денег, которое готово предоставить государство — 30 % от цены выбранной недвижимости.

Помощь получат граждане, стоящие в очереди на улучшение условий проживания. Площадь квартиры на двоих — 48 кв. метров. Когда есть дети, на каждого дается еще 18 кв. метров.

Выбрать самый надежный банк, а также детально сравнить особенности финансирования в разных местах поможет сервис Банки.ру. Еще одно важное действие, которое можно будет выполнить здесь, — расчет переплат с учетом всех трат, ложащихся на плечи заемщиков. Соискатели примут решение, основываясь на множестве факторов, а значит, не пожалеют о нем впоследствии.

Стоимость жилья в России давно стала притчей. И до сих пор она продолжает неуклонно расти. Следствием этого становится проблема с жильем у молодых семей. Конечно, каждому хочется после свадьбы въехать в собственный дом, ни с кем его не делить и спокойно рожать и воспитывать в нем детей. На деле зачастую получается совсем иначе. Некоторым семьям приходится ютиться в маленьких квартирах вместе со своей родней, другие вынуждены снимать жилье и тратить на это баснословные деньги.

Чтобы изменить эту ситуацию, в России разработали специальную программу поддержки для молодых семей. Она финансируется как на федеральном, так и на региональном уровне, и позволяет хотя бы частично снять напряженность в этой сфере.

Поддерживают это начинание и банки. Практически все крупные игроки этого рынка на сегодня имеют целую линейку специальных программ ипотеки для молодых семей.

Суть государственной программы субсидирования для молодых семей

Социальная ипотека для молодой семьи - это единовременная субсидия, частично покрывающая стоимость приобретаемой квартиры. Рассчитана программа на молодые семьи, где ни одному из супругов еще не исполнилось 36 лет. При этом участниками программы могут стать как полные, так и неполные семьи. Единственная оговорка, в неполной семье должно быть минимум два человека, то есть один родитель и ребенок. А вот для семейных пар требований относительно детей никаких нет.

Правда, наличие одного, а лучше нескольких детей может способствовать скорейшему продвижению семьи в очереди. Дело в том, что желающих получить субсидию всегда намного больше, чем свободных мест в списке. Ждать своей очереди зачастую приходится 3-4 года. А ведь время в этом случае играет против молодых семей. Чем дольше стоишь в очереди, тем больше риск выбыть из нее по возрасту. Поэтому чем моложе будут супруги на момент постановки на учет, тем больше шансов получить долгожданную субсидию. Семьи с детьми, тем более многодетные семьи имеют приоритетные права.

Размер субсидии составляет 30% от расчетной стоимости приобретаемого жилья для семей без детей, а семье с детьми полагается 35%. При этом важно понимать, что расчетная стоимость серьёзно отличается от рыночной. Прежде всего, потому, что для ее расчета за основу берется не площадь приобретаемой квартиры, а нормативная площадь. Так, на семью из 2 человек полагается 42 квадратных метра, если же в семье три человека и более, то по 18 метров на каждого. Полученную площадь умножают на нормативную стоимость одного квадратного метра - это и есть расчетная стоимость жилья.

Притом купить квартиру меньше нормативной площади программа не позволит. Это делается для того, чтобы после участия в программе молодая семья уже не могла считаться нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Для того чтобы принять участие в этой программе, необходимо соответствовать не только возрастным требованиям, но и некоторым другим:

• семью должны поставить на учет как нуждающуюся в улучшении жилищных условий;
• супруги должны иметь российское гражданство;
• доход семьи должен позволять выплатить две трети стоимости жилья;
• супруги должны быть прописаны в регионе, где получают субсидию;
• супруги не должны ранее получать аналогичную материальную помощь.

Исходя из этого списка, понятно, что начинать сбор документов для получения субсидии необходимо с постановки на учет. Для этого нужно обратиться в местные органы самоуправления, уточнить, какие документы придется собрать. Нуждающейся могут признать семью, проживающую в квартире площадью менее 10 квадратных метров на человека.

Для того чтобы доказать свою платежеспособность, можно предоставить в администрацию один из следующих документов:

• справку по форме 2-НДФЛ за 2 года от каждого из работающих супругов;
• выписку из лицевого счета, из которой видно, что накоплений молодой семьи достаточно для оплаты жилья;
• копию кредитного договора с банком.

Для того чтобы встать на очередь, потребуются и другие документы. В частности:

• заявление на участие в программе;
• паспорта обоих супругов;
• свидетельство о заключении брака;
• свидетельство о рождении всех несовершеннолетних детей;
• выписка из домовой книги;
• справка из банка с реквизитами счета.

Более точный список можно узнать в администрации по месту жительства. Туда же подаются документы на получение субсидии. В текущем году формируется очередь на следующий год.

Что такое ипотека для молодой семьи?

Ипотека для молодой семьи — это программа кредитования, рассчитанная на определенную категорию заемщиков. В рамках подобных предложений семьи с детьми и без них могут воспользоваться более выгодными условиями покупки жилья в кредит.

Кредит на покупку жилой недвижимости можно получить с привлечением дотаций от государства или выбрать льготную программу от конкретного коммерческого банка.

Как получить ипотеку для молодой семьи?

Для оформления необходимо:

• соответствовать определенным критериям (возраст заемщиков, наличие/отсутствие детей, благонадежность, уровень дохода и т. д);
• собрать необходимые документы;
• обратиться к кредитору и заполнить соответствующую заявку;
• дождаться решения;
• предоставить в банк необходимые документы;
• заключить договор.

Какие банки предоставляют и одобряют кредит на приобретение недвижимости для молодой семьи?

На данный момент кредит для оформления недвижимости молодой семьей можно получить в следующих банках:

Ипотека для молодых семей

Ипотеку изначально придумывали именно для того, чтобы решить жилищный вопрос. Первое время она в России выглядела не слишком привлекательно из-за чрезмерно высоких процентов. Однако последние годы процентная ставка по ипотеке постоянно снижается, что делает этот кредит гораздо более привлекательным. Кроме того, многие крупные банки охотно идут на то, чтобы сделать ипотечные программы еще более привлекательными для незащищенных слоев населения, в том числе для молодых семей.

Ипотеки молодым это целый класс кредитов, отличающихся особо выгодными условиями. Как правило, подобные программы носят соответствующие названия, так что вычленить их из общего фона достаточно легко. А вот дальше начинается целое искусство выбора, потому что, к сожалению, привлекательное название далеко не всегда является синонимом привлекательных условий. Да и ситуации в каждой конкретной семье свои, а значит, и параметры подходящего кредита будут выглядеть по-разному.

Основные отличия ипотеки для молодых семей от аналогичных программ заключаются в одном из трех параметров:

• процентная ставка;
• первоначальный взнос;
• платежные каникулы.

Важными условиями являются также максимальный лимит и срок кредита, однако эти параметры, как правило, мало отличаются в различных программах.

Выбирая кредит, молодые семьи прежде всего обращают внимание на первоначальный взнос. И это вполне резонно, в среднем он составляет от 20 до 30% от суммы кредита. Если вдуматься, сумма это внушительная, и накопить ее немногим легче, чем полную стоимость квартиры. К счастью, в качестве взноса многие банки разрешают использовать материнский капитал или государственную субсидию, как правило, их размера как раз хватает. Тем семьям, которые не получили ни того, ни другого в некоторых случаях предлагают более низкий первоначальный взнос в размере 10%.

Многое зависит и от процентной ставки. Прежде всего, это общий размер переплаты. В среднем, по ипотеке процентная ставка составляет 10-16%. Это много, для многих молодых семей такое решение неприемлемо. Именно поэтому ипотеку молодым семьям чаще всего отличает процентная ставка в диапазоне от 6 до 10%.

Наличие так называемых платежных каникул очень важно, поскольку в жизни могут произойти самые разные ситуации. Некоторые из них делают ежемесячные платежи затруднительными, а то и вовсе невозможными. Во многих банках такие каникулы для молодых семей предусмотрены в двух случаях:

• на время строительства частного дома, на 2 года;
• в случае рождения в молодой семье ребенка в период выплат по ипотеке, на 3 года.

Такая услуга позволяет не волноваться за свое будущее молодым семьям, которые планируют детей, ведь в первые три года их жизни действительно огромные средства уходят на самые простые вещи: мебель, одежду, коляски, особое питание для мамы и ребенка.

Эксперты об ипотеке