Почему банки могут отказать в кредите
Какие могут быть причины отказа, помимо очевидных просрочек и долгов по предыдущим займам, и почему банки обращают на это внимание?
Мнения экспертов по этому вопросу публикует «Российская газета»:
⏱ Несвоевременное погашение долга по кредиту.
Это негативно отражается на кредитной истории, особенно при допущенной задержке платежа на срок более 90 дней. Для банка такой недисциплинированный заемщик создает дополнительные риски.
🛁 Долги по другим обязательствам, включая долги по коммунальным платежам, штрафам, алиментам.
Но только если эти долги неуплаты подтверждены судебным решением, которое должник не исполнил в течение 10 дней.
✈️ Слишком много заявок на кредит в разные банки за короткий промежуток времени.
Банки могут расценить это как свидетельство нестабильной финансовой ситуации потенциального заемщика. Правда, это правило чаще всего не касается заявок на ипотечные кредиты.
⚓️ Слишком много действующих кредитов / высокая долговая нагрузка.
Если потенциальный заемщик уже отдает на покрытие действующих долгов существенную сумму доходов, то для банка это уже клиент с повышенным риском неплатежей. Особенно если платежи съедают половину или даже больше от доходов. Достаточно комфортной эксперты считают нагрузку в 20-25% от дохода (и точно не более 30%) по всем обязательствам.
⏰ Регулярное досрочное погашение кредитов.
Тут речь уже о рисках недополучения выгоды для банка. При досрочном погашении заемщик не успеет выплатить значительную часть процентов. Однако, определенных критериев или показателей скорости погашения, приводящих к отказу, не приводится.
❕ Испорченная кредитная история.
Ошибка банка при передаче информации в бюро кредитных историй (БКИ), действия мошенников, даже попадание негативной информации полного тезки заемщика в кредитную историю — все это может стать причиной отказа в кредите. Эксперты рекомендуют иногда проверять свою кредитную историю, чтобы своевременно оспорить некорректную информацию при ее появлении и добиться исправлений.
☁️ Отсутствие кредитной истории.
Если потенциальный заемщик обращается за кредитом впервые, то данных в БКИ нет, соответственно оценить его финансовое поведение в прошлом банк не может. В таких случаях вероятность одобрения кредита ниже, особенно при запросе большой суммы денег на длительный срок.
🔍 В кредитной истории есть микрозаймы (даже своевременно погашенные).
Если клиент часто берет микрозаймы, а не использует, например, кредитные карты для краткосрочных заимствований, то банк может расценить такую ситуацию как нестабильное финансовое положение потенциального заемщика.
💳 Несколько кредитных карт.
Даже если заемщик аккуратно гасил задолженности по ним в рамках льготного (беспроцентного) периода, банк может снизить одобряемую сумму кредита, а в некоторых случаях и отказать в его выдаче. Лимит по кредитным картам в таком случае может учитываться как дополнительная (потенциальная) долговая нагрузка.
🆔 Частая смена персональных данных.
В силу разных обстоятельств люди меняют адреса, номера телефонов, удостоверяющие личность документы, но обычно это делается не очень часто. А вот смена таких данных несколько раз в год для банка будет выглядеть подозрительно.
Мы продолжаем выпускать тематические дайджесты с публикациями авторов. В прошлый раз собрали посты с вопросами, а теперь — обсуждения о банковских картах.
Альфа банк предлагает выбрать категории кэшбэка на октябрь 2025.
- ПСБ Вклад Горячая ставка 33% до 50000 на новые деньги 💸
Следуя трендам про кэшбек, решила пойти дальше и проанализировать свою годовую выгоду от использования портфеля дебетовых карт разных банков, так сказать контрольная закупка) В моём арсенале участвуют 4 банка: ВТБ, Альфа-банк, Газпромбанк и Т-банк.
Банк России опубликовал второй ренкинг банков по числу полученных жалоб на них, касающихся кредитования. О первом выпуске ренкинга (за 2024 год) я писал в апреле.
В данном посте , я хочу открыть пользователям Диалога , данный продукт НС ,, Про запас ,, банка ПСБ , которым я , успешно и с выгодой жля своего кошелька, пользуюсь с момента появления этого продукта в этои банке ПСБ. В настоящее время , ставка пл этому продукту , в приветственный период - 17% , хотя , несколько дней всего назад была- 20% и кто успел - тот не опоздал. Итак , что меня привлекает. Сам банк , со 100 % госучастием, т.е надёжность. Условия по этому НС.период по сроку...
Смотрите, какой интересный продукт я нашел у МТС Банка. Думаю в сложной экономической ситуации, многие или сами, или родственники, или знакомые сталкивались с появлением задолженности по кредитным продуктам и следовательно понижением кредитного рейтинга. Давайте расскажу, как можно самостоятельно повлиять на ситуацию и улучшить свой портрет заемщика.
Азиатско-Тихоокеанский Банк обновил условия по ипотечным программам, снизив ставки по базовым программам на 0,01 процентного пункта и уменьшив минимальный размер первоначального взноса по льготным программам до 20,1% (ранее — от 30,1%).
Блокировка ДКБО , в настоящее время , может застигнуть в любое время , в любом месте и любого пользователя карточным продуктом банка , как дебетовой , так и кредитной картой. Как , по возможности , уменьшить или , вообще исключить риск блокировки , со стороны банка. В данном посте , читалям Диалога , дам ,несколько рекомендаций по финансовому поведению , которыми сама пользуюсь. Советую , ознакомиться с самим текстом вашего договора комплексного банковского обслуживания в...
Все мы любим поесть, а купить продукты/заказать доставку с выгодой - любим вдвойне. Я решила посмотреть что предлагают разные банки по дебетовым картам. Возможно, охвачу далеко не все выгодные предложения, но я буду стараться.
Я , являюсь клиентом нескольких банков, одновременно и , можно так назвать ,, серийным вкладчиком , т к получаю %; с начисоенных вкладов и НС , что является основным моим сегментов дохода , превышающий другие статьи пополнения бюджета. Хотелось -бы, поделится , с пользователя Диалога своими мыслями , в этом посту, по тактике размещения своих личных средств, в банках,по возможности, наиболее эффективно размещая эти средства на их дебетовые продукты, а не хватать сразу , что дают и...
Банк Уралсиб, изменил условия по вкладам, с 15.08
Изменения на 23.08 в таблице вкладов с максимальными процентами по сравнению с версией на 31.07.