Безотзывные вклады: что это такое и зачем они нужны
В 2025 году Госдума приняла поправки, которые увеличили размер страхового возмещения по долгосрочным безотзывным вкладам до 2,8 млн рублей. Это в два раза больше стандартного лимита АСВ. Речь идёт о вкладах, оформляемых в виде сберегательных сертификатов.
После принятия закона Банк России опубликовал разъяснения для граждан, в которых подробно описал особенности нового инструмента и случаи, когда его использование может быть оправдано.
Что представляет собой безотзывный вклад по версии ЦБ
Формально это депозит, подтверждённый безотзывным сберегательным сертификатом. Его главное отличие — невозможность досрочно забрать деньги на протяжении всего срока действия. При этом сам сертификат остаётся ценной бумагой: его можно передать другому человеку, продать или использовать в качестве залога.
Для банков такой формат означает привлечение долгосрочных и стабильных ресурсов, а для вкладчика — более высокую процентную ставку в обмен на отказ от права досрочного изъятия средств.
В чём преимущества по сравнению с обычным вкладом
- Повышенный доход. Банки готовы предложить более высокую ставку, поскольку средства размещаются минимум на три года и не могут быть востребованы раньше срока.
- Увеличенная страховая защита. АСВ гарантирует возмещение до 2,8 млн рублей по таким сертификатам отдельно от стандартного лимита. Это позволяет одновременно держать до 1,4 млн рублей на обычных вкладах и ещё до 2,8 млн рублей — в безотзывной форме.
- Возможность передачи. При необходимости получения денег владелец может продать или подарить сертификат, не нарушая условий депозита для банка.
Кому это может подойти
Центробанк считает, что безотзывные вклады рассчитаны на людей, готовых заморозить часть средств на длительный срок — например, для оплаты образования, накоплений на жильё или формирования капитала к конкретной дате.
Банки, в свою очередь, подчёркивают, что продукт лучше всего подходит клиентам со стабильным доходом и низкой потребностью в оперативном доступе к деньгам. Средства «на всякий случай» рекомендуется хранить отдельно.
Основные риски и ограничения
1. Отсутствие досрочного расторжения. Забрать деньги раньше срока невозможно ни при каких условиях — даже с потерей процентов.
2. Ограниченная ликвидность. Продать сертификат можно только при наличии покупателя, а срочность сделки может снизить его цену.
3. Налогообложение. Проценты, превышающие необлагаемый минимум, облагаются НДФЛ, который банк удерживает автоматически.
Что думают читатели
Обсуждение идеи началось 15 апреля 2025 года, когда ЦБ впервые сообщил о планах увеличить страховое покрытие. По итогам опроса в Telegram-канале, в котором приняли участие 1 653 человека:
• 31 % готовы разместить средства без возможности досрочного снятия при условии высокой ставки;
• 69 % не готовы полностью отказаться от доступа к деньгам на три года.
Результаты показывают, что интерес к инструменту есть, но для большинства ликвидность по-прежнему важнее дополнительного дохода.
Какие ставки можно ожидать
Конкретные проценты будут определяться рынком. Однако предполагается, что ставка по безотзывным вкладам будет на 1–2 процентных пункта выше, чем по обычным трёхлетним депозитам.
Чем ниже будет ключевая ставка в будущем, тем заметнее станет эта разница — именно на такой эффект рассчитывает регулятор, стимулируя долгосрочные сбережения.
Вывод
Безотзывный вклад — это инструмент компромисса. Вкладчик жертвует возможностью досрочно вернуть деньги, получая взамен более высокий доход и расширенную страховую защиту.
Он не заменит традиционные депозиты, но может стать удобным решением для долгосрочных накоплений. Тем, кто чётко планирует финансы и готов временно отказаться от ликвидности, такой формат позволяет зафиксировать выгодную ставку и не беспокоиться о страховых лимитах.
С 5 января 2026 года Сбербанк снизил максимальную ставку по вкладу "Лучший %" с 16% до 15,5%(начисление процентов в конце срока вклада) .
На данный момент у меня имеется 2 кредитные карты разных банков. Появились они у меня сравнительно недавно - в июле 2025 года получила карту одного банка, в августе - карту другого банка. 2 разных банка - и абсолютно разные их условия использования. Кратко их опишу:
С 11.12.2025 Альфа-банк по продукту бивалютный депозит снизил процентный доход до 0.0% на сроки 1мес, 181 день. Сейчас можно открыть депозит на полгода в валюте юань или рубль на срок до полугода под 0% годовых. Прекрасный подарок от лучшего клиентского банка (служба поддержки банка не комментирует инцидент, ссылаясь на очередной баг сервиса, но эту критичную проблему другой банк, даже тормозной зелёный змий, быстрее решил бы красного хромого коня)
Век технологий и глобализации приносит с собой не только новые возможности, но и значительные вызовы для мировой экономики. В этой статье мы рассмотрим ключевые аспекты, которые формируют экономическую реальность нашего времени, и обсудим, как они могут повлиять на будущее.▎1. Переход к устойчивой экономикеС каждым годом все более актуальной становится идея устойчивого развития. Переход к "зелёной экономике" не только помогает бороться с изменением климата, но и открывает новые...
Мировая экономика в последние годы переживает череду глубоких трансформаций. После пандемии и геополитических сдвигов страны столкнулись с необходимостью перестройки цепочек поставок, энергетического перехода и цифровизации. Эти факторы изменили не только отношения между государствами, но и повседневную жизнь миллионов людей. Одной из ключевых тенденций стало стремление к устойчивости. Компании всё чаще оценивают не только финансовую прибыль, но и влияние на экологию и общество. Экономика...
Китай обложил презервативы налогом, чтобы повысить рождаемостьС 1 января Китай отменил налоговое послабление на презервативы и противозачаточные препараты, которое до этого действовало в течение тридцати лет. На эти средства теперь начисляется стандартный налог на добавленную стоимость в размере 13%, сообщило Reuters. Меры направлены на стимулирование падающей рождаемости.
К началу 2025 года население Китая сокращалось третий год подряд. Власти страны борются с этим разными методами. В прошлом...
Перед Новым годом активно рекламировали праздничный вклад от Дом.РФ на Финуслугах: 100к на 1 месяц под 35% годовых. Я решила сравнить его с другими промо-предложениями того же банка на той же площадке (для новых клиентов).
XXI век поставил нас перед фактом: мы все в одной лодке. И эта лодка — наша планета — сталкивается с целым клубком кризисов, от которых не спрятаться ни одной стране, будь она богатой или бедной.
Введение цифрового рубля действительно может привести к значительному перераспределению средств граждан. По оценкам аналитиков, банки в России могут лишиться до 20% депозитных средств именно из-за перехода части клиентов к цифровому рублю, что окажет влияние как на структуру пассивов банков, так и на всю ликвидность финансового сектора.
Стал клиентом банка относительно недавно - где-то пол года. Начал пользоваться после того как узнал об этом банке от жены, которая пользуется им дольше. Мое внимание привлекла довольно интересная программа лояльности, впрочем принципиально она не отличается от других банков, только несколько выгоднее. Кэшбэк начисляют баллами, которые можно потратить в сервисах Яндекса, которые есть уже во всех сферах жизни.
Через несколько дней,подходит срок окончания действия очередного вклада , который я открыл по привлекательной для себя ставке, своевременно предварительно , мониторя предложения банков по финрынку. По итогу поста , хотел посоветовать пользователям вкладываться, даже небольшими свободными средствами , в то, что они понимают , изучили доя себя в нюансах и делать свой выбор осознано, получая ДОХОД.
Каждый раз, когда вы платите картой - в магазине или в интернете - запускается быстрая цепочка проверок. Одно касание терминала выглядит как простое действие, но за ним стоит сложная система, которая за секунды решает: можно ли провести платеж и безопасен ли он. Именно поэтому иногда оплата проходит мгновенно, а иногда банк просит дополнительное подтверждение, например, СМС или подтверждение через приложение.
Финансовая грамотность: ключевые правила управления деньгами
Богатые люди часто берут кредиты, и на это есть несколько причин. Давайте разберем основные из них.
Президент России Владимир Путин дал поручение правительству и Банку России обеспечить восстановление экономического роста в 2026 году. Это задание закреплено в перечне итогов заседания Совета по стратегическому развитию и национальным проектам, прошедшего 8 декабря 2025 года.
