Кредитный договор: Как он должен выглядеть (без сказок и мелкого шрифта).
Давайте разберемся, как на самом деле должен выглядеть ваш кредитный договор. Не то, что вам "рисуют" в приложениях, а то, что требует закон.
Многие подписывают договор, даже не глядя, а потом удивляются. А ведь у него есть четкая структура, которую банк обязан соблюдать.
Запоминаем 3 главных признака честного договора:
- "Та самая рамка": На самой первой странице, в правом верхнем углу, обязательно должна быть квадратная рамка. В ней жирным шрифтом написана ПСК (Полная стоимость кредита) в процентах и в рублях. Если рамки нет или она пустая — это уже нарушение закона(ст. 5 ч. 12 ФЗ-353). ( На первой странице! Не график платежей, не заявление, а основные условия и цифры)
- Таблица, а не "простыня"(текст сплошной и не читабельный): Все индивидуальные условия (сумма, срок, ставка) должны быть оформлены в виде понятной таблицы. Банк не имеет права прятать эти данные в бесконечных абзацах мелкого текста (требование ст. 5 ч. 9 ФЗ-353 о табличной форме индивидуальных условий).
- Четкая сумма "на руки": В договоре должно быть четко прописано: сколько вы просите и сколько вам выдадут. Если там стоит сумма больше (например, вы просили 100к, а написано 130к) — значит, в договор уже "зашили" услуги, о которых вам "забыли" сказать.
На что смотрим в первую очередь:
- Пункт о страховке: Он должен быть отдельным. Банк обязан прописать, влияет ли страховка на ставку. И у вас всегда должен быть выбор: согласиться или отказаться. (Два варианта расчетов: со страховкой и без)(ст. 7 ч. 2 ФЗ-353 обязывает банк предложить вариант без страховки).
- График платежей: Это обязательное приложение. Там должно быть видно, сколько идет на погашение долга, а сколько — на проценты.
Если вам подсовывают договор без рамки на первой странице или говорят "у нас всё в электронном виде, там всё правильно" — не верьте на слово. Требуйте PDF-файл и ищите эти три признака.
И самое главное: если вы уже подписали договор и только дома увидели лишние суммы — у вас есть 30 календарных дней, чтобы отказаться от любой навязанной услуги и вернуть деньги в полном объеме (согласно Указанию ЦБ РФ № 3854-У).
Друзья, я всё это пишу к тому, что вам не нужно бояться этих бумаг и сложных цифр. Банки рассчитывают на вашу спешку и на то, что вы промолчите. Но как только вы начинаете задавать вопросы по пунктам закона, отношение к вам меняется. Вы сами можем себя защитить — просто достав калькулятор и внимательно прочитав первую страницу договора. Знание правил игры делает вас сильнее любой системы.
P. S. "Буду краткой - спасибо, что зашли в гости и решили дочитать эту трилогию!"
Р. S. "В любом деле главное чётко поставить цель и тогда вся Вселенная будет тебе помогать!" С. И.
Дебетовую карту Т-банка, если у вас её ещё нет, можно оформить на платформе Банки.ру. Подать онлайн-заявку на карту можно по ссылке подбора карт на финансовом маркетплейсе Банки.ру https://www.banki.ru/card-master/
Поднакопилась у меня некоторая сумма денег и разместила я их на накопительном счете Газпромбанка. Только вот проценты банк снизил. Уведомлений об этом никаких не прислал. Зашла в личный кабинет в день начисления очередных процентов и увидела, что процентная ставка с 14,5 упала до 13. Вот и начала я поиски новых предложений.
Не секрет, что наблюдается тенденция к снижению ставок по вкладам в большинстве банков. 19 июня состоится очередное заседание по ключевой ставке ЦБ.
Поговорим про кредитный договор, на что обратить внимание:
Я заметил одну вещь, которую многие упускают, когда выбирают кредит. Решил написать, потому что периодически разбираюсь в таких темах и просто делюсь наблюдениями, вдруг кому-то сэкономит деньги.
Раньше я относился к кредитным картам с осторожностью, казалось, что это почти всегда переплата. Но когда понадобился финансовый запас на пару месяцев, решил разобраться и попробовать оформить карту через маркетплейс.
Украшения — это всегда про эмоции, будь то подарок близкому человеку или заслуженная награда самой себе за продуктивную неделю. Сейчас в приложении Т-Банка действует предложение, которое позволяет добавить немного блеска в жизнь без лишних трат: кэшбэк 20% на покупки в SOKOLOV. Учитывая стоимость ювелирных изделий, такой возврат превращает покупку из «роскоши» в очень грамотный и расчетливый шопинг.
Велосипеды, новые кроссовки для пробежек или полный апгрейд экипировки для походов — сейчас самое время проверить свой спортивный инвентарь. Чтобы подготовка к лету не пробила брешь в бюджете, Т-Банк запустил акцию в «Спортмастере». Кэшбэк 10% на покупки — это отличная возможность сэкономить на качественном снаряжении и вернуть часть потраченного на новые приключения.
Морской Банк снижает ставки по вкладам с 30.04
Азиатско - Тихоокеанский Банк снижает ставки по вкладам с 30.04
Еще пару лет назад сценарий был простой: достал карту, приложил, оплатил. Чуть позже - достал телефон, открыл Apple Pay или Google Pay, снова приложил.
Сейчас доходность вклада составляет 11–13,2% годовых в зависимости от выбранного срока размещения.