Кредитные карты с кэшбэком на АЗС

Кредитная карта с кэшбэком на АЗС выгодна автомобилистам, таксистам, клиентам банка, часто путешествующим на авто. Этот банковский продукт позволяет экономить на покупке дизельного топлива, бензина, газа и на других автоуслугах. При оформлении карточки финорганизация предоставит информацию о том, где и на каких условиях можно получать максимальный cashback.

Особенности и преимущества продукта

Кредитки часто выпускаются с различными дополнительными опциями. Например, можно вернуть часть потраченного, если сделать покупку у партнера банка. Размер кэшбэка составляет от 3 до 10% (иногда он доходит до 25% на определенную категорию). Но максимальный cashback на покупку топлива не исключает наличие другого кэшбэка (1-3%) на различные автоуслуги (мойка, парковка, прокат автомобилей), покупку автотоваров, услуги СТО, путешествия, кафе и рестораны, оплату штрафов.

Существует 2 вида подобных карточек:

• Кобрендовые. Такие кредитки выпускаются вместе с определенной сетью заправок (например, Лукойл или Башнефть). Чтобы получать cashback, нужно заправляться на указанной заправке и расплачиваться безналичным способом по кредитке.
• Стандартные. Эти карточки не привязаны к конкретной сети. Они позволяют получать выгоду при покупке топлива на любых АЗС России, но размер кэшбэка обычно немного ниже, чем у кобрендовых кредиток.

Особенность таких кредиток в быстром оформлении. Если пакет документов минимальный, то получить карточку можно уже в день обращения.

Финорганизации стремятся повысить популярность своего продукта, поэтому выпускают кредитки с небольшим процентом и увеличенным лимитом, но в этом случае придется предоставить справку о доходах.

Кредитные карточки обычно имеют грейс-период (от 30 до 123 дней). В течение этого времени можно вернуть потраченную сумму без переплат.

Преимуществами подобных кредиток являются:

• Возможность в любой момент воспользоваться средствами банка;
• Кэшбэк, бонусные баллы, скидки от партнеров, рассрочка на покупку товаров;
• Возможность беспроцентного погашения долга в течение грейс-периода;
• Удобная и простая система погашения займа (нужно вносить суммы на карточку в размере не меньше минимального платежа).

Мнение нашего эксперта. Многие кредитные карты с кэшбэком на АЗС имеют определенный минимальный размер трат. Клиент получает cashback только в том случае, если потратит в течение месяца не менее указанной в договоре суммы по конкретной категории (обычно не менее 5 000 рублей). Перед получением такой карточки нужно оценить свои расходы. Если они больше этой суммы, то приобретение будет выгодным.

Оформить кредитку через интернет можно следующим образом:

• Выбор лучшего предложения. Просмотрите варианты, сравните условия кредитования, особенности кредиток и дополнительные бонусы, выберите наиболее подходящий вариант.
• Отправка заявления. Заполните небольшую анкету, впишите информацию о себе (ФИО, возраст, паспортные данные, контактный номер телефона) и отправьте ее кредитору.
• Получение продукта. После того, как банк рассмотрит и одобрит заявку, он пришлет смс или письмо на электронную почту, где будут указаны сроки изготовления кредитки. Забрать ее можно в офисе организации или оформить доставку с курьером, если такая услуга имеется.

С помощью Банки.ру вы сможете определить, какая кредитная карта с кэшбэком на АЗС лучше для вас с учетом условий кредитования и требований к заемщику. Также вы сможете отправить заявку онлайн, не покидая офис или квартиру.

Что нужно учитывать при выборе кредитной карточки?

Кредитки отличаются многими параметрами. Чем выше требования к заемщику, тем выгоднее условия кредитования. Но не все могут предоставить справку с места работы, поэтому нужно подбирать карточку с учетом своих возможностей.

При выборе кредитки нужно учитывать следующие нюансы:

• Годовая процентная ставка. От нее напрямую зависит размер переплат. Но высокая ставка не всегда говорит о невыгодности предложения. Если предполагается большой грейс-период и бесплатное обслуживание, то можно экономить на покупках и пользоваться средствами банка без процентов.
• Стоимость годового обслуживания. Некоторые финучреждения предлагают кредитки с бесплатным обслуживанием, если клиент вовремя возвращает средства и регулярно использует карточку. Например, держатель карты ежемесячно совершает по кредитке покупки на сумму 5-10 тысяч рублей, расплачивается безналичным способом. В этом случае он может не платить за обслуживание.
• Наличие других полезных опций. Помимо кэшбэка заемщик может получать скидки у партнеров банка, копить бонусы и мили, приобретать товары в рассрочку при безналичном расчете.
• Требования к заемщику. Если у клиента отрицательная КИ, нет официального трудоустройства, ему нужно искать вариант с минимальными требованиями к получателю. В этом случае условия будут не такие выгодные, но заемщик сможет улучшить свою КИ.
• Длительность грейс-периода. Чем он больше, тем выгоднее предложение. Важно следить за окончанием льготного периода и возвращать задолженность вовремя. Как только клиент погасил долг, внес всю сумму, льготный период восстанавливается, он может снова оплачивать товары и услуги.
• Комиссии за снятие наличных. Многие финучреждения вводят комиссии за снятие наличных в банкомате. При выборе карточки нужно учитывать их размер.

Перед оформлением кредитки стоит обратить внимание на способ ее получения. Забрать карточку можно в ближайшем отделении банка. Но некоторые финучреждения предлагают услугу доставки продукта на дом. Курьер привезет карточку в запечатанном пакете. Внутри него будет также ПИН-код, который не нужно никому сообщать. Сотрудник банка предоставит кредитный договор. Заемщик внимательно его читает, задает вопросы, если они имеются, а затем подписывает.

На сайте Банки.ру собраны интересные предложения от ведущих финорганизаций. Вы можете просмотреть их и подобрать оптимальный вариант.

• Сбербанк - СберКарта до 120 дней
• Совкомбанк - Халва до 1825 дней
• Кредит Европа Банк - Карта рассрочки "Card Credit" до 40 дней
• Центр-инвест - Mir Supreme+ c льготным периодом до 55 дней
• Центр-инвест - Продвинутая карта с льготным периодом до 55 дней
• РостФинанс - Мир до 62 дней

Требования к заемщикам

Карточки с cashback, которые выдаются моментально, предполагают минимальные проверки клиентов и небольшой пакет документов (обычно достаточно паспорта). Но нужно учитывать, что процентная ставка для таких продуктов выше.

Кредитка на выгодных условиях выдается клиентам, которые соответствуют следующим требованиям:

• Возраст от 18-21 года до 65-70 лет;
• Гражданство РФ;
• Временная или постоянная прописка в регионе нахождения финучреждения;
• Стабильный доход, который можно подтвердить документально;
• Официальное трудоустройство;
• Положительная КИ;
• Отсутствие крупных кредитов на момент получения карточки.

Этот перечень может меняться в зависимости от конкретной программы кредитования. Чем ниже требования к клиенту и меньше пакет документов, тем выше будет процент и ниже лимит по карточке. Таким образом финорганизация старается защититься от рисков. Кредитор должен убедиться в благонадежности заемщика.

Если держатель карточки регулярно совершает покупки по кредитке и соблюдает условия договора, финорганизация начнет постепенно повышать лимит.

У клиента должен быть мобильный телефон с номером, зарегистрированным на его имя. Кредитор обязательно удостоверится, что с заемщиком можно связаться.

Почему банк может отказать в выдаче кредитки?

Ни один банковский продукт не выдается без проверки клиента. Вероятность отказа снижается для зарплатных клиентов или заемщиков, которые уже пользовались услугами финорганизации (открывали вклады, счета), добросовестно выполняли условия кредитования при оформлении ссуд.

Финучреждение оставляет за собой право отказать клиенту в выдаче кредитки в следующих случаях:

• У потенциального получателя нет временной или постоянной прописки. Прописка может повлиять на решение банка. Не стоит пытаться обмануть финорганизацию и вносить в анкету ложные данные. Служба безопасности быстро выявит обман и внесет клиента в черный список. Получить кредитку в этом случае будет практически невозможно.
• Заемщик является гражданином иностранного государства. Большинство финансовых продуктов выдаются при наличии паспорта РФ.
• У клиента были просрочки, долги, тяжбы и суды с банками. Сотрудник банка после получения заявки делает запрос в Бюро Кредитных Историй. Если у потенциального получателя плохая КИ, финорганизация может отказать ему в выдаче продукта, даже если у него стабильный официальный доход. В некоторых случаях банки идут навстречу клиентам, выдают кредитные карточки, но значительно повышают процент и снижают лимит до 15-30 тысяч.
• Клиент не может подтвердить свой доход, если не имеет официального трудоустройства. Без копии трудовой книжки и справки 2-НДФЛ банк не будет уверен в платежеспособности заемщика. Карточку с повышенным лимитом таким клиентам не выдают, но можно подыскать варианты без справок.

Одной из частых причин отказа является закредитованность заемщика. В Бюро КИ содержится информация обо всех ссудах и микрозаймах. Если у клиента уже есть ипотека, несколько микрозаймов, крупный кредит, высок риск, что заемщик не справится с финансовой нагрузкой, поэтому банк, вероятнее всего, откажет в выдаче кредитки.

Это касается отдельных программ, а не кредитных карточек в целом. Есть кредитки, которые не подразумевают оценивание кредитной истории или дохода. Они выдаются под высокий процент, но вероятность отказа снижается.

От чего зависит процентная ставка?

При выборе кредитной карточки многие обращают внимание в первую очередь на процент. Обычно в условиях кредитования банки указывают минимальную величину, например, от 20% годовых. Но этот показатель может меняться в зависимости от следующих факторов:

• Пакет документов. Чем больше бумаг может предоставить заемщик, тем ниже для него будет процент. Наиболее выгодные условия для зарплатных клиентов банка. Если клиент хочет получить кредитку на основании только паспорта, для него ставка повышается.
• Кредитная история. Чем больше у потенциального получателя в прошлом было просрочек и долгов, тем выше риск неуплат для финорганизации, поэтому кредитор будет стараться защититься от них с помощью повышенного процента.
• Категория клиента. Для сотрудников компаний, работников, имеющих официальную «белую» зарплату, ставка будет стандартной. Но для ИП и неофициально работающих граждан она возрастет.

На процент может повлиять статус клиента в конкретной организации. Если заемщик неоднократно брал в этом банке ссуды и вовремя их возвращал, кредитор может снизить процентную ставку и предложить более выгодные условия по кредитке.

Как использовать кредитку с кэшбэком на АЗС, чтобы это было выгодно?

Активировать карточку можно по телефону или с помощью СМС. С этого момента будет сниматься плата за обслуживание.

Кредиткой можно оплачивать любые покупки в магазинах, кафе, ресторанах, но cashback будет начисляться только на определенные категории. Снимать наличные в банкомате тоже можно, в этом случае не действуют бонусы и не учитывается грейс-период.

Тратить средства банка можно в течение расчетного периода (30 дней). Затем начинается платежный период, когда клиент возвращает потраченные средства с процентами. На телефон придет смс с указанием минимального платежа. Заемщик может вернуть сразу всю сумму, внести минимальный платеж или сумму любого размера, но не менее минимального платежа.

Во время льготного периода платить нужно только сумму долга, а после его окончания прибавляются еще и проценты, поэтому лучше вносить платежи больше минимального, чтобы быстрее погасить задолженность.

Кэшбэк начисляется не сразу после совершения покупки, а по окончанию расчетного периода (обычно он длится месяц). Он переводится в рублях или бонусных баллах. Если банк использует бонусную систему, то накопленные баллы можно потратить только у партнеров финорганизации.

Важно вовремя возвращать задолженность, иначе банк может приостановить использование и накопление бонусов или вообще аннулировать их. Просрочка также может привести к отмене скидок, грейс-периода, штрафам и полной блокировке лимита. Если клиент не может выплатить долг по уважительной причине (потерял работу, серьезно заболел и т.д.), об этом лучше сообщить в финорганизацию.

Нежелательно тратить весь лимит полностью, если в этом нет необходимости. Нужно учитывать финансовую нагрузку, следить за доходами и расходами, чтобы не допускать просрочек. Иначе на остаток долга процент значительно повысится.

Наибольшую выгоду клиент получает, когда оплачивает покупки в рамках указанных категорий (дизтопливо, бензин и т.д.). Но такую кредитку можно использовать для самых различных задач:

• Покупки в любых магазинах. Держатель карточки может покупать бытовую технику, продукты, одежду и любые другие товары и расплачиваться безналичным способом по кредитке. Если учитывать список партнеров банка и стараться приобретать товары именно в них, можно сэкономить, получить скидку или cashback.
• Путешествия. С помощью кредитки клиент может бронировать номера отелей, брать автомобиль напрокат, покупать железнодорожные и авиабилеты. Для тех, кто часто путешествует, банки предлагают специальные бонусы (например, возможность копить бонусные мили).
• Оплата услуг. Кредитку можно использовать для оплаты услуг ЖКХ, интернета, мобильной связи.

Использовать средства на карточке можно неограниченное количество раз в рамках установленного лимита. После окончания срока действия кредитки (2-5 лет) ее можно перевыпустить.

Во время использования карточки важно помнить о безопасности. Не стоит писать PIN-код на самой кредитке или сообщать его третьим лицам. При утере карточки мошенники могут снять всю доступную сумму, за которую придется расплачиваться владельцу. Также существуют мошеннические схемы для снятия средств с карты на расстоянии.

При совершении покупок в интернет-магазинах нужно выбирать только проверенные сайты. Информацию с обратной стороны карточки нельзя сообщать никому, включая людей, которые представились работниками магазина или банка.