Вклады со льготными условиями досрочного расторжения в финансовых учреждениях, например, в Почта Банке позволяют найти компромисс между желанием заработать на своих сбережениях и опасениями потерять накопленные проценты, если деньги потребуются раньше оговоренного срока. Как отличаются ставки по таким продуктам и на что обратить внимание, чтобы извлечь максимум выгоды?
Прибыль или гибкость?
Наиболее выгодный для обеих сторон вариант — положить на счет определенную сумму на четко обозначенный период. Тогда банк спокойно распоряжается деньгами все это время и выплачивает клиенту довольно высокий доход, если сравнивать по всей линейке депозитов. Но человек часто хочет иметь дополнительные возможности:
• периодически пополнять счет, чтобы постепенно увеличивать свои накопления;
• снимать деньги — какую-то часть или полностью.
В таких случаях финансовой организации сложнее пользоваться этими средствами — есть определенные риски. Но если заранее предусмотреть такие варианты, можно получить относительно неплохой доход, хотя и меньше, чем при фиксированных сумме и сроке. В данной статье мы не будем говорить о предложениях с возможностью пополнения или частичного снятия с сохранением неснижаемого остатка. Остановимся на льготных условиях расторжения.
Как считают?
Обратите внимание на формулировки. Хотя всегда предполагаются выплаты процентного вознаграждения, но реальный их размер может сильно отличаться. В частности:
• проценты начисляют в полном объеме только за некоторый завершенный период — месяц, квартал, год;
• есть градация по сумме — за одну часть начисляют по полной ставке, за другую — половину или треть;
• при прогрессивной шкале расчет ведется отдельно по каждому пополнению.
Желательно заранее сравнить все эти моменты и «прочитать мелкий шрифт под звездочкой», чтобы не оказаться в ситуации, когда вы рассчитывали получить совсем другие деньги.
Банк или почта? И то, и другое
Группой ВТБ и ФГУП «Почта России» в 2016 году была создана финансовая организация Pochta-Bank, офисы которой размещаются в почтовых отделениях и ряде маркетплейсов. Благодаря этому их легко найти в «шаговой доступности» практически в любой точке страны. Депозиты лучше оформлять онлайн — в оффлайне такая услуга имеется не всегда, а при открытии через интернет-банк или мобильное приложение часто действует повышенная ставка. Альтернативой могут стать карты с начислением дохода на остаток средств.
Где и что лучше?
Сравнить условия по различным продуктам помогут онлайн-сервисы по банковским услугам, в частности, Банки.ру. Трезво оцените свои возможности — какую сумму и на какой срок вы можете беспрепятственно передать в пользование финансовой организации, будете ли пополнять ее, если предпочли карточку — удастся ли выполнить требования для бесплатного обслуживания и получения процентов и т. д. В этом случае вы сможете правильно «примерить» на себя варианты и выбрать действительно лучший в вашей ситуации.
