Как HDFC Bank продавал клиентам то, чего они не просили
Что вы думаете об Индии?) Чтобы вы о ней не думали, все намного иначе...
История не новая, но поучительная. Банк. Клиенты. Деньги. И продажа, которую потом никто не хотел признавать.
О чём речь Крупный индийский банк — HDFC Bank — несколько лет работал со своими состоятельными клиентами, особенно теми, кто живёт за границей (в Дубае, Бахрейне). Люди приносили деньги, хотели открыть обычный вклад. А получали… кое-что другое.
Не то чтобы им врали прямо в лицо. Скорее, недоговаривали, маленькая пдажка в договоре.
Как это выглядело со стороны клиента приходит человек. Допустим, инженер, который 15 лет проработал в Эмиратах. Откладывал. Хочет положить 200–300 тысяч долларов под скромный процент, но надёжно.
Менеджер говорит:— Слушайте, у нас есть программа получше. Вы забираете деньги из старого вклада, переводите в наш офис в Бахрейне. Там ставка 10–13% годовых. Всё чисто, всё под контролем.
Клиент думает: "звучит отлично. Почему бы и нет, на всю котлету."
На деле ему не говорят одну важную вещь...
Не вклад. Не депозит. А особые банковские облигации — их называют AT-1. Это бумаги, которые платят высокий процент, но при одном условии: если банк, выпустивший их, попадает в беду, эти облигации аннулируются. Полностью. Деньги сгорают. Дефолт.
В обычной жизни клиент с таким продуктом сталкиваться не должен. Он слишком сложный и слишком рискованный для обычного человека. Но менеджеры HDFC находили способ упаковать его как "особый вклад".
И тут случается март 2023 года Швейцарский банк Credit Suisse — старый, огромный, системный — не справляется. Его спасают, но в процессе регулятор списывает все AT-1 облигации. На 17 миллиардов долларов.
В один день.
Среди держателей — клиенты HDFC Bank. Те самые, кто думал, что открыл обычный вклад.Проснулись. Смотрят на счёт. А денег нет.
Реакция банкаПервое время — молчание. Потом начинают объяснять:·
Мы не виноваты, это особенности продукта.
Клиенты сами должны были читать документы.
Мы никого не обманывали, всё по букве закона.
Правда, есть детали. Клиенты рассказывают, что подписывали бумаги на чистых листах. Без текста. Менеджеры говорили: «Это формальность для перевода». А потом вписывали что хотели.Кто-то вообще брал кредит, чтобы вложиться в эти "супер-облигации". Двойной риск. Об этом его тоже не предупредили.
Чем закончилось
Не судом единым. Хотя суды были.
Во-первых, власти Дубая просто закрыли местному отделению HDFC Bank приём новых клиентов. Мол, сначала разберитесь со старыми.
Во-вторых, банк начал внутренние разборки. Уволили трёх топ-менеджеров в марте 2026-го. Ещё двенадцать человек наказали чуть позже — лишили бонусов и опционов.
В-третьих — и это уже серьёзно — ушёл председатель совета директоров. Атану Чакраборти, человек с огромным весом, неожиданно объявил об отставке. Формулировка стандартная: «личные причины». Но время выбрал красноречивое.
Инвесторы испугались. Акции HDFC Bank упали на 26%. За два дня банк потерял больше 11 миллиардов долларов капитализации.
Простыми словами, без воды Банк продал клиентам сложный и опасный продукт, притворившись, что это простой и безопасный вклад.
Клиенты потеряли деньги. Банк долго отнекивался.Потом понесло по верхам: увольнения, отставки, скандал. Регуляторы других стран закрыли банку вход. А обычные люди те самые инженеры, врачи, мелкие бизнесмены — остались с пустыми счетами и чувством, что их просто развели.
После проведения конкурса «Правда или миф: факты о деньгах» мы получили от вас много положительной обратной связи о том, как вам было интересно узнавать факты. Ваши истории и комментарии вдохновили нас на создание нового конкурса: в нем поделимся необычными фактами о монетах разных времен и народов.
Привет, Диалог! Если прошлая неделя пролетела слишком быстро и вы не успели уследить за всем важным — мы уже все собрали. Встречайте новый дайджест с интересными финансовыми постами.
Принесла вам новость, которая точно заденет всех, кто до сих пор регулярно снимает наличные в банкоматах.
Мы подвели итоги конкурса, в котором вы оставляли честные отзыв о вашем НПФ в Народном рейтинге НПФ на Банки.ру.
Часто ли вам индексируют зарплату? За последние пару лет цены выросли заметно, а у многих знакомых зарплата если и двигалась, то чисто символически. Кто-то говорит «ну подняли на 4%», кто-то вообще не помнит, когда последний раз что-то менялось.
Более 7 лет я являюсь активным клиентом т-банка и пользуюсь практически всеми продуктами банка. Однажды в разделе "кэшбек" появилось интересное предложение. При оплате яндекс директ кэшбек 50 %. После того, как я внесла деньги на яндекс директ и пришло оповещение о том, что кэшбек по акции будет зачислен, т-банк заблокировал мой кэшбек и исключил меня из бонусной программы. Отдельная песня, как в поддержке очень долго не могли дать корректный ответ и требовали от меня чек(который я...
Пока экономисты спорят о реальном уровне инфляции, а в комментариях сокрушаются о росте цен, я наблюдаю парадоксальное явление: мои личные расходы на продукты с каждым годом снижаются.
Важно:Данный пост не является единственно верным финансовым решением.Автор блога ни к чему не призывает и ничего не пропагандирует.Спасибо за внимание
Иногда в течение года нас поджидают неожиданные расходы - то пора готовиться к отпуску, то наступают праздники с подарками для близких, то нужно обновить гардероб к новому сезону. Из‑за таких трат бюджет может «просесть», а в кошельке - внезапно оказаться пусто. Решить эту проблему помогает сезонный бюджет: он позволяет заранее подготовиться к расходам и не оказаться в минусе.Как его составить и использовать - разберём пошагово.
Знакомая ситуация: листаешь соцсети - а там сплошь идеальные кадры: кто‑то отдыхает на лазурном побережье, кто‑то хвастается новой крутой техникой, кто‑то демонстрирует гардероб, будто собранный стилистом мирового уровня. И незаметно закрадывается мысль: «А я‑то что? Почему у меня нет этого? Может, я что‑то упускаю?» Это и есть синдром упущенной выгоды, или FOMO (Fear Of Missing Out), - чувство, из‑за которого мы порой тратим деньги на то, что на самом деле не нужно.
Ментальное бюджетирование - это особенность нашего мышления, из‑за которой мы невольно распределяем деньги по «категориям». Хотя все средства имеют одинаковую ценность, мы относимся к ним по‑разному - в зависимости от того, откуда они взялись или на что запланированы.Работает это так: вместо того чтобы воспринимать бюджет как единую сумму, мы мысленно раскладываем деньги по «виртуальным конвертам». В результате одни средства уходят легко и непринуждённо, а с другими мы расстаёмся с...
Представьте, что финансовая подушка - это ваш личный страховой полис спокойствия. Она не принесёт доход, зато выручит в непростые времена: если вдруг потеряете работу, столкнётесь с серьёзными расходами на лечение или неожиданно «подведёт» машина. Благодаря таким сбережениям вы сможете какое‑то время жить как обычно - без кредитов и долгов, - пока не наладите ситуацию.
В современном мире наше внимание превратилось в ценный товар. Технологические платформы и медиакомпании выстраивают целые стратегии, чтобы привлечь его, удержать и превратить в прибыль. Разберём, как это работает на практике.
Чаевые - больше, чем просто дополнительная мелочь для работника: это целая система с собственными правилами, которая по‑разному работает в разных странах и сферах. Она одновременно влияет на экономику бизнеса и на то, как люди взаимодействуют друг с другом.
Музыка в торговых точках и заведениях общепита - не просто фон: она работает как невидимый дирижёр, незаметно корректируя наше поведение. Ритм мелодий способен подстраивать под себя и шаг, и пульс - а вместе с этим влиять на то, сколько минут мы проведём внутри и какой суммой расстанемся в итоге.
